百年超倍保重疾險:典型的假互聯網保險

百年超倍保重疾險:典型的假互聯網保險

百年超倍保:一款濫竽充數的重疾險


百年超倍保是一款老產品了,剛開始在百年人壽代理人渠道銷售,後來銷量很差,於是拿到互聯網上來試水。超倍保這款產品就是線下比較貴的那種產品,搬運到了線上而已,典型的假互聯網產品,下面我們來看看坑有多少:


1、基礎保障責任已完全過時

百年超倍保的基礎責任是重症+中症+輕症,然後強制捆綁身故責任,身故責任就不說了,都一樣。下面看重中輕三種保障:

  • 重症:分5組賠5次,每次賠付100%基本保額;
  • 中症:最多可賠2次,每次賠50%;
  • 輕症:最多可賠三次,第一次30%、第二次35%、第三次40%;


很顯然,百年超倍保這樣的保障與目前的主流產品差距有點大了,目前主流產品重症最少也有前15年的額外賠付,中症第一次都是賠60%,輕症第一次都是賠40-45%


百年超倍保重疾險:典型的假互聯網保險

百年超倍保:一款濫竽充數的重疾險


2、保障責任差的情況下,反而保費貴

上面看的保障責任比較差,這不能說超倍保性價比不高,還是要結合保費的,但恰恰相反,比保障責任好的產品更貴了不少。下面以50萬終身保額、30年繳費,重中輕+身故責任,來舉例看看保費到底有多貴:


百年超倍保30歲男性保費是8215元,30歲女性保費是7600元。換成三峽福倍倍保,重症分6組賠6次,60歲前額外賠付50%保額,兩次中症各賠60%,三次輕症各賠45%,再加上身故賠保額。三峽福倍倍保在各方面保障責任全面碾壓的情況下,30歲男性保費是7255元,30歲女性保費是5895元。這樣的保費差距已經達到了23%


3、附加險的性價比依然很差

百年超倍保的附加險主要有兩個,一是癌症二次賠付,二是心腦血管二次賠付。


心腦血管二次賠付:超倍保的這個附加險是保兩個心腦血管疾病——急性心肌梗塞、腦中風後遺症。首次患病3年後再次相同的疾病復發,賠付100%保額。超倍保比間隔期1年的、賠付120%保額的同類型產品更貴,無論男女都貴。


癌症二次賠付:30歲女性50萬終身保額,30年繳費,超倍保癌症二次賠付附加險的單價是875元,這個附加險不能只用貴來形容了,賠付額度低不說,而且屬於是“假癌症二次”,比其他主流產品的“真癌症二次”更貴。



4、寫在最後:

有人可能是很久以前買的百年超倍保,覺得當時的性價比很高。其實這又是一個誤區,這款產品至始至終都從來沒有過性價比,在一開始上市的時候,都不如其他幾款同類型產品。超倍保就是純粹的一個線下產品搬運到了線上來濫竽充數而已。真正的互聯網產品是去層級化、去掉各種固定成本開支後,從產品設計時就把利益回饋給消費者的產品。


百年超倍保重疾險:典型的假互聯網保險

百年超倍保:一款濫竽充數的重疾險


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