“套路貸”,是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
【索朗貸款糾紛】如何識別套路貸？該圖片來源於網絡
下面我們舉例說明目前最常用的套路貸手法
手法一：簽訂空白的、或金額虛高的、或多個借款合同（借據），以轉賬方式支付借款後以現金方式收回部分本金，形成與借款合同形式相符的借款流水，以此獲取非法財物。比如你著急借款10萬，出借方讓你在合同上寫15萬，然後給你轉15萬，讓你去銀行取出15萬，再馬上歸還5萬元現金，給你解釋5萬是擔保金或其他費用，到期會退還，但將來問你要錢時，不承認拿走5萬元，你沒有任何證據，即使到了法院也說不清，只好忍氣吞聲多還款5萬元，你這樣就被騙走5萬元。
手法二：在借據中故意約定高額違約金，故意讓你逾期還款或在你不小心逾期後，向你收取超額違約金。你在網絡平臺臨時著急借款1000，借用10日，你和出借方約定利息為100，如逾期還款每逾期1天罰款200。你向平臺提供手機通信錄、自己照片或其他隱私作為還款保證。如果你逾期20天，你需要償還的本金利息違約金將是本金的數倍，你迫於出借方向你家人、親朋好友催收的壓力或公佈隱私的威脅，你還款了，出借方的套路貸得逞了。也有時，你本來有能力及時還款，但出借方故意設置一些限制，比如系統異常、升級等，讓你無法還款，逾期一天利息非常高，這樣每多一天利滾利根本無法還清。
手法三：循環貸，你從出借方A主體借了高利貸，由於利息過高，法律不保護，出借方為了取得非法利息，介紹你從出借方控制或關聯的B主體借款償還了A主體本金及高額利息，以此類推讓你向出借方控制的C、D……等主體借款，最終讓你向出借方償還遠高於法律保護的利息、違約金，甚至讓你用房產、車子抵債，以極少的本金獲取高額的非法收益甚至是你的房產。
【索朗貸款糾紛】如何識別套路貸？（該圖片來源於網絡）
索朗律師提示您如何識別套路貸與正常民間借貸：
“套路貸”與平等主體之間基於意思自治而形成的民事借貸關係存在本質區別，民間借貸的出借人是為了到期按照協議約定的內容收回本金並獲取利息，不具有非法佔有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協議過程中實施虛增借貸金額、製造虛假給付痕跡、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等行為。
“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限於以下情形：
（1）製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“諮詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基於錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。
（2）製造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶，製造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨後便採取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上並未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。
（3）故意製造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、製造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。
（4）惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議，通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。
（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關係人索取“債務”。
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