◆深圳樓市調控終於來真格了！一旦發現並查實，將依法移交司法機關處理
◆一個人最大的能力不是經濟獨立，也不是事業有成，而是......
“
據新京報網消息：《比較》雜誌社研究部主管陳永偉透露，從本月開始，深圳、雄安、成都、蘇州的部分機關和事業單位的工資、補貼將通過數字貨幣發放。
4月14日，一張央行數字貨幣DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）的內測截圖開始在朋友圈刷屏。與截圖同時出現的，還有一則消息：DC/EP將首先在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市進行測試，從本月開始，上述城市的部分機關和事業單位的工資、補貼將通過DC/EP發放。
”
數字貨幣來了？
將在深圳試點？會否取代微信支付寶？央行回應！
近日，有幾張央行數字貨幣
在農行賬戶內測的照片
在網絡流傳開
網傳央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片
從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包首頁中，有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。
而且有消息稱
蘇州市相城區各區級機關和企事業單位
工資通過工農中建四大國有銀行
代發的工作人員
將在4月份完成央行數字貨幣（DC/EP）
數字錢包的安裝工作
5月，工資中交通補貼的50%
將以數字貨幣的形式發放
數字貨幣，真的要來了？！
4月17日晚間
央行數字貨幣研究所就
央行數字貨幣內測一事作出最新回應：
當前網傳信息為技術研發過程中的測試內容，並不意味著數字人民幣正式落地發行。
目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。
數字人民幣
目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和社會經濟帶來影響。那到底什麼是數字貨幣？
為什麼要發行數字貨幣？
數字貨幣和支付寶、
現金會被全部替代嗎？
數字貨幣會對日常生活帶來哪些影響？
……
答案通通在這裡！
▼▼▼
什麼是數字貨幣？
央行數字貨幣究竟是什麼，相信不少人還是一頭霧水。
央行數字貨幣就是指中央發行的數字貨幣，屬於央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。
中國央行數字貨幣還跟別的央行數字貨幣不太一樣，它的英文簡稱叫做“DC/EP”。其中：
DC=digital currency 數字貨幣
EP=electronic payment 電子支付
此前，央行數字貨幣研究所所長穆長春對其進行了清晰定義，即“其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數字化形態”，“是具有價值特徵的數字支付工具”。
定位上，DC/EP是M0替代，而不是M1、M2。
M0：一般指的是流通中的現金
M1 ：一般包括 M0 + 各單位的活期存款
M2：包括 M1 + 居民儲蓄存款 + 單位定期存款 + 單位其他存款 + 證券公司客戶保證金。
具體來看，央行數字貨幣不計付利息，可用於小額、零售、高頻的業務場景；使用時應遵守現行的所有關於現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定，對央行數字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報告。
央行數字貨幣是法幣，具有法償性，也就是說，不能拒絕接受數字貨幣。從法權性講，其效力和安全性是最高的。
央行數字貨幣採取的是雙層運營體系，先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。
為什麼要發行數字貨幣？
- 首先，現有的M0（紙鈔和硬幣）容易匿名偽造，存在用於洗錢、恐怖融資等風險 ，而如果用DCEP代替紙鈔和硬幣，雖然仍然存在上述風險，但監管難度相對紙鈔和硬幣有所下降。
- 其次，移動支付越來越普遍，現金的使用頻率大大降低。
- 第三，紙鈔和硬幣的發行、印製、回籠、儲藏、防偽等各個環節成本非常高，用DCEP可降低這部分成本。
- 第四，滿足公眾一些正常的匿名支付需求。
最後，有利於重塑貿易清結算體系和推動人民幣國際化。
央行人士表示，數字貨幣不會取代微信支付或支付寶。
新網銀行首席研究員、
中關村互聯網金融研究院
首席究員董希淼表示
央行數字貨幣是法定貨幣，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，它們的效力不同。
具體來說，機構或個人不接受支付寶或微信付款，在法律上沒有問題。
但拒絕用戶使用現金或數字貨幣付款就是違法的。另外，法定貨幣的背後是國家信用，銀行卡支付的背後是商業銀行信用，支付寶和微信支付背後則是互聯網企業信用。這三者屬於不同的層次，國家信用大於商業銀行信用大於互聯網企業信用。
從用戶視角看，央行數字貨幣使用範圍更廣，具有無限法償性、強制性，而其他支付手段並沒有這個功能。相比非銀行支付方式，央行數字貨幣安全性更高、使用範圍更廣，而且不用綁定銀行賬戶。
有人分析稱，央行數字貨幣將衝擊支付寶或微信支付的地位；也有人認為，支付寶和微信的使用場景已經很豐富，央行數字貨幣的推出或許不會帶來太多驚喜。如何看待這個問題呢？
董希淼表示，央行數字貨幣對於支付寶或微信不存在衝擊與否的問題。數字貨幣的效力完全不是微信支付和支付寶能夠相提並論的。
數字貨幣正式推出後，必須要使用，但是微信和支付寶可以不用。也許會出現一種可能——使用央行數字貨幣的人越來越多，使用支付寶和微信支付的人越來越少。
不過，用戶實際上不太關心背後支付方式的邏輯，哪個好用、方便、安全就用哪個。
會對日常生活帶來哪些影響？
董希淼指出，將來，隨著央行數字貨幣落地應用，用戶的支付選擇將更加豐富，也更加方便快捷。
金融科技諮詢公司PANONY聯合創始人畢彤彤表示，數字貨幣的落地不會一蹴而就，會有一個普及的過程。
但可以肯定的是，央行數字貨幣DC/EP的發行及落地，將會更進一步推動中國“無現金社會”的發展進程。對民眾來說，日常生活中使用“電子現金”的場景會進一步增多。而偏遠地區的百姓將更會體會到央行數字貨幣的好處。
比如政府或者機構向個人發放現金補助，過去可能存在一些人沒有銀行賬戶，或者出現貪汙資金的腐敗現象，但有了央行數字貨幣後，只要每個人下載並註冊一個央行數字貨幣錢包，組織者直接進行投放會更便捷透明。
現金會被全部替代嗎？
央行數字貨幣的落地會全部取代現金嗎？
畢彤彤稱，央行數字貨幣在一定時期內不會完全取代紙質貨幣，它會作為老百姓日常消費時支付手段的一種補充。邁向“無現金社會”是一個長期的過程，不可能一蹴而就，可能需要幾十年或上百年才真正能實現。
數字貨幣會帶來哪些新問題？
隨著數字貨幣時代的到來，哪些新的問題可能凸顯？
董希淼表示，對整個社會來說，數字貨幣的落地應用可以降低交易成本，提高金融運行效率，同時還可以防範洗錢等非法活動。
畢彤彤指出，數字貨幣時代的到來會在一定程度上改變現有社會結構和機構功能，顯而易見的是，未來可能會出現印鈔廠的關閉以及銀行從業人員，特別是普通櫃員、ATM機會進一步減少。此外，數字貨幣也會成為不法分子詐騙的新手段和幌子，目前市面上已經出現了打著央行數字貨幣旗號進行詐騙的騙局，央行也多次發佈了風險提示。這些都是未來需要面對的新問題。
來源： 人民日報、央視新聞、新華社、每日經濟新聞、深圳特區報
深圳等4城將用數字貨幣發工資：
人民幣重磅升級將帶來什麼變化
從本月開始，深圳、雄安、成都、蘇州的部分機關和事業單位的工資、補貼將通過數字貨幣發放。
4月14日，一張央行數字貨幣DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）的內測截圖開始在朋友圈刷屏。與截圖同時出現的，還有一則消息：DC/EP將首先在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市進行測試，從本月開始，上述城市的部分機關和事業單位的工資、補貼將通過DC/EP發放。
備受關注的DC/EP，似乎又離我們近了一步。
為彌補現有貨幣缺陷，央行推出DC/EP
早在2014年的時候，成立了專門的數字貨幣研究項目組。2018年3月9日，時任央行行長的周小川在十三屆全國人大一次會議的記者會上，正式透露了央行正在研發法定數字貨幣的消息，以及這款法定數字貨幣的名稱為DC/EP。
那麼，央行究竟為什麼要花如此巨大的精力去研發DC/EP呢？最關鍵的原因是要彌補現有貨幣存在的種種缺陷。現有貨幣有哪些缺陷呢？歸納起來有如下幾方面：
一是高成本。現有的流通貨幣，不僅在生產、運輸、儲存等環節都要耗費巨大投入，在流通中還需要投入巨大的人力、物力進行防偽，其成本是十分巨大的。
二是“弱可追蹤性”。現有的貨幣，一旦進入了流通，就很難進行追蹤。這使得央行難有針對性地去制定相應的貨幣政策、及時對貨幣的流通狀況進行調節。
三是“同質性”。這意味著央行的貨幣政策只能進行總量控制，而很難讓貨幣政策與貨幣供給之間建立明確的關係。
四是“實時性”。所謂實時性，指的是傳統貨幣的交易和支付都是實時進行的。這樣的後果是，央行只能在交易的實時對貨幣進行控制，一旦貨幣供給的過程結束，央行就對貨幣失去了控制力。
以上的幾個缺陷，法定數字貨幣都能夠有效地克服，而這正是央行大力研發DC/EP的初心。
需要指出的是，除了應對傳統貨幣缺陷這些根本性的動因外，央行選擇在現階段加快DC/EP的測試其實也用意頗深。
一方面，隨著區塊鏈技術的成熟，比特幣、Libra等數字貨幣紛紛出現，這多少會對我國的金融體系產生一定的衝擊，而DC/EP則可以在相當程度上應對這一衝擊。
另一方面，為了應對新冠肺炎疫情的衝擊，對企業和居民進行精準、定向的補貼將會成為政府的一大訴求。如果採用傳統貨幣，要完成這一工作的難度很大。由於DC/EP可以克服“弱可追蹤性”、“同質性”和“實時性”等問題，相關的政策就可以變得更精準、更有效。
DC/EP的兩個角色：數字貨幣和支付手段
央行前行長周小川曾在一次演講中介紹說，DC/EP有兩個角色：一是數字貨幣，二是支付手段，兩個角色是相輔相成的。
從用戶體驗上看，作為“支付手段”的DC/EP和我們熟悉的支付寶等第三方支付其實非常類似。不過，DC/EP會加入一些新的功能，例如“碰一碰”這種非接觸支付，就可以在無網絡的情況下幫人們完成支付。
當然，在這種表面類似的背後，DC/EP和支付寶是差異巨大的。
DC/EP是貨幣經濟學中所講的M0，也就是流通中的現金，在地位上，它和紙幣是完全一樣的。而第三方支付工具中的錢則是M2。我們使用這類的第三方支付軟件時，其實是先把錢轉到第三方支付公司的賬戶裡，然後通過它們的賬戶來完成支付的。
性質的不同，決定了DC/EP和第三方支付在使用過程中存在著一些不同：首先，DC/EP具有法償性，交易方必須接受。其次，第三方支付在支付過程中，所有信息都是對交易平臺透明的，而DC/EP在一定條件下則可以做到匿名支付。
根據現有的信息來看，至少在央行層面，將不會採用區塊鏈技術。其原因主要還是DC/EP在定性和發行目的上與其他數字貨幣不同。比特幣等數字貨幣採用區塊鏈技術，很大一個原因是要確保分佈式記賬下的共識，並由此來保證其本身的貨幣信用。
而DC/EP作為法定貨幣，本身有國家作為信用擔保，自然無需多此一舉。與此同時，目前區塊鏈技術從效率上看還不高。以比特幣為例，每一次交易都要全網驗證，需要大量的時間，這顯然不能適用於大規模交易的進行。
在運行模式上，DC/EP很可能會在現有貨幣的運行架構基礎上進行適當調整，形成“一幣、兩庫、三中心”的結構。
所謂“一幣”，就是由央行擔保並簽名發行的代表具體金額的加密數字串。“兩庫”就是中央銀行發行庫和商業銀行的銀行庫，此外還加上流通市場上個人或單位用戶的數字貨幣錢包。“三中心”，就是認證中心、登記中心和大數據分析中心。
在這個結構下，DC/EP所改變的將主要是貨幣的運輸和儲存，其他的運作和現有的貨幣並不會有太多的變化。
DC/EP將帶來4個層面的影響
DC/EP的發行會帶來什麼樣的影響呢？這恐怕要從四個層面上看：用戶層面、市場層面、宏觀層面，以及國際層面。
從用戶層面上看，個人認為DC/EP帶來的影響應該不會太大。儘管我們在前面指出，DC/EP在性質上和支付寶、微信裡的錢有很大的不同，但在實際的應用當中，兩者的感受應該是差不多的。
當然，它在一些細節上可能也會帶來一些不同，例如可以克服某些商家拒收的情況、實現離線支付，以及更好地保證匿名等。
從市場層面看，DC/EP的推出可能會對現有的支付體系和金融機構產生一定的衝擊。在這個過程中很可能會引發一定程度的行業洗牌，整個行業的結構可能會因此而重構。
從宏觀層面上看，DC/EP的應用將可以幫助央行更好地制定相關政策。藉助於大數據分析，央行可以更好地追蹤貨幣的流向和供需狀況，從而可以更為精準、有效地制定和實施貨幣政策。可以預見，在疫情之下，這一點將有助於各種抗疫政策的更好執行。
從國際層面上，DC/EP的推出也有助於我國更好地對抗Libra等其他數字貨幣對中國帶來的衝擊，對於人民幣的國際化也會產生一定的促進作用。不過，從現有信息看，DC/EP應該會首先供國內使用，因而這一效應可能在短期內難以體現。（來源：新京報網，陳永偉，《比較》雜誌社研究部主管）
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