《2020年上市的新款重疾險，點評合集》
2020年上市的新款重疾險有10款比較熱門，加上明天即將上市的三峽福倍倍保，一共11款。很多消費者已經被各種測評搞得眼花繚亂了，表面上感覺每一款新產品上市後，好像都比老產品好。其實這是一個誤解，下面我來逐一點評：
一、2020年新產品簡評
從2020年開始，所有上市的新款產品，我按照上市順序列出來大家看看：
- 信泰人壽超級瑪麗2020max，癌症二次型主流產品
- 瑞華健康倍嘉樂保，不分組多次重疾險
- 瑞泰人壽大黃蜂時光機重疾險，兒童定期重疾險
- 橫琴人壽優惠寶，癌症二次型主流產品
- 和泰人壽超級瑪麗2020pro，癌症二次型主流產品
- 橫琴人壽大黃蜂3號plus，不分組3次賠付兒童重疾險
- 橫琴人壽無憂人生2020，癌症二次型主流產品
- 崑崙健康守衛者3號，不分組二次重疾險
- 三峽人壽鋼鐵戰士1號，心腦血管二次
- 瑞泰人壽晴天保保超越版，兒童定期增額重疾險
- 三峽人壽三峽福倍倍保，不分組6次消費型重疾險
《2020年上市的新款重疾險，點評合集》
1、瑞華健康倍嘉樂保。屬於是不分組多次賠付型，新產品比較失敗，連同樣形態的復星聯合倍吉星都打不過，雖然能選擇不含身故的形態，但是很貴，比含身故的便宜不了多少，基本上沒什麼人買。
2、瑞泰人壽大黃蜂時光機。這款確實刷新了兒童定期重疾險的定價，但是兒童定期重疾險我不推薦，買了也沒什麼意義。
3、和泰人壽超級瑪麗2020pro。有過短暫的幾天性價比，馬上就被優惠寶搶佔了市場，幾乎也沒什麼人買了。目前以被優惠寶和無憂人生搶佔了大部分市場，只有看中良性腫瘤保障的女性，才值得買這款。
4、橫琴人壽大黃蜂3號plus。含兒童特定疾病、又有癌症二次賠付、還是重疾分組多次賠付的重疾險，定價很有競爭力，賣了短暫的一段時間，就馬上悄無聲息的停售了。
5、橫琴人壽優惠寶。女性性價比很高，男性基本無市場。但是女性性價比也跟超級瑪麗max、無憂人生2020完全一樣。優惠寶最划算的領域是在年齡較大的女性上。
6、橫琴人壽無憂人生2020。男女性價比都很高的主流形態重疾險，但是跟超級瑪麗2020max和優惠寶的性價比完全相同，還算不錯。最大優勢在兒童，可惜只能買30萬保額。
7、崑崙健康守衛者3號。這款是不分組多次賠付型領域中的迭代產品，但是與主流形態的癌症多次賠付型產品比，性價比完全不行。
8、三峽人壽鋼鐵戰士1號。以心腦血管保障為核心，但是這個領域也屬於冷門，定價偏高，只適合男性大胖子的重疾險。
9、瑞泰人壽晴天保保超越版。與老款的晴天保保比，保費增加了一點，保額增值也多了一點，可以遞增到200%，但是也完全是個雞肋，因為同樣是瑞泰人壽的產品，另一款時光機的費率只是晴天保保超越版的一半價格。也就是同樣的保費，時光機可以買50萬保額，而晴天保保只能買25萬保額，然後又到年齡大的時候增加到50萬保額。
10、三峽福倍倍保。這款產品預計明天上市，同時三峽人壽的產品，把自己的鋼鐵戰士1號給超越了，然後又迭代了一個新的領域：分組多次賠付型、消費型重疾險。順便又把守衛者3號給超越了，但是在主流市場依然沒有迭代。
11、信泰人壽超級瑪麗2020max。最後點評這款產品，雖然是今年最老的產品，但是它屬於主流產品形態：癌症二次賠付型重疾險。也是今年截至目前火得最久的產品。
《2020年上市的新款重疾險，點評合集》
二、新產品都在另闢蹊徑
從上面11款新重疾險中，能夠發現一個問題：除了超級瑪麗2020max、優惠寶、無憂人生這三款產品是主流形態，其他產品都是在走向其他領域。說好聽點叫差異化競爭，其實就是費率見底了，不願意再降價了。
不分組多次賠付、分組多次賠付、心腦血管二次賠付，這三個領域目前依然有很大的降價空間，建議大家暫時不要這樣選，除非特殊原因，比如：減肥無望的大胖子。
從今年的新產品走勢看，很顯然重疾險的費率已經完全見底了。我判斷：在新規出臺之前不可能再有更划算的新產品出現了。
三、老產品無法再被打破了
媽咪保貝無法被超越的核心：特定疾病保障終身。雖然沒有癌症二次賠付，但是有重大疾病二次賠付，附加上後再組合中荷惠加保，依然是最佳形態重疾險。
嘉和保無法被超越的核心：男性費率到了極致。如果說媽咪保貝是一個BUG，那麼嘉和保就是整個市場的大底。而且是在最主流形態中，性價比最高的選擇。嘉和保的癌症二次賠付，保障效果是高於重疾不分組二次賠付的。
超惠保無法被超越的核心：女性費率到了極致。可以說在女性領域中，超惠保的費率是比男性嘉和保更加極致的，但是超惠保的產品形態不如嘉和保。這款女性的定價，即使是重疾險新規出臺後的產品，也不可能超越。
《2020年上市的新款重疾險，點評合集》
四、如果以上三款的形態都不滿意
如果你覺得上面三款產品都不是最滿意的形態，比如：嘉和保沒有60歲前的額外賠付、超惠保附加輕症不划算，那麼建議組合搭配購買。與超級瑪麗2020max、優惠寶、無憂人生2020這三款產品組合，能達到質變的效果。除此之外，其他產品再無購買意義。
寫在最後：
還有一些假冒偽劣的新重疾險，點評沒寫出來。比如百年人壽超倍保，這是線下搬運到線上的產品。再比如信泰人壽完美人生守護，線上賣得有點失敗，於是又去線下充當爆款新品了，這產品在互聯網上雖然很一般，但是拿到線下那真是無敵了，把華夏福、健康源等下線王者全部都碾死了。
最近的市場走勢，結合這幾天與各家保險公司高管的交流，發現了一個信號：真正的爆款重疾險都打算退市了。超惠保今年1月1號悄悄取消了41-50歲的人群投保，上個月又悄悄取消了人工核保。國富人壽的戰略就更加明顯了，目前燒錢砸市場已經取得了比較滿意的結果，下一步就是開始漲價了。
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