近十多年来，我国的离婚率在持续攀升。根据民政部的数据，2019年全国婚姻登记机关共办理结婚登记947.1万对，离婚登记415.4万对，离结比例已经达到了43.8%。
这说明：当前在我国，离婚已经不是小概率事件。
那么，真到了夫妻双方离婚的时候，保险资产是如何分配的呢？
今天我们就一起聊聊这个话题，主要内容如下：
- 婚姻中的共有财产和私人财产；
- 结婚之前一方购买的保险如何分割？
- 结婚后购买的保险如何分割？
- 保险的理赔金如何分割？
1 婚姻中的共有财产和私人财产
我国的《婚姻法》对此有着明确的约定。
《婚姻法》第十七条：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（一）工资、奖金；
（二）生产、经营的收益；
（三）知识产权的收益；
（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；
（五）其他应当归共同所有的财产。
那么，什么财产又属于夫妻个人财产呢？《婚姻法》中也有规定。
《婚姻法》第十八条：有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：
（一）一方的婚前财产；
（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；
（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；
（四）一方专用的生活用品；
（五）其他应当归一方的财产。
虽然我们在婚姻生活中你中有我，我中有你，但从法律上来说你的就是你的，我的就是我的，还是分的很清楚的。
在离婚时，只有共有财产需要分割，个人财产是不需要分割，直接归属个人。
好了，了解了什么是共有财产和个人财产，那么我们买的保险在离婚的时候如何分割呢？
2 结婚之前一方购买的保险如何分割？
在结婚之前买的保险，作为一方个人财产，在离婚时应当不予分割。
而在生活中，经常因为所购买的保险缴费期限比较长，也存在婚后也有夫妻共同财产投入的情况。
那么这种情况下该如何处理呢？
由于该保险合同订立于婚前，购买保险一方与保险公司存在因保险合同而产生的债权债务关系。
这个债务虽然延续到婚后继续支付，但是由于合同的相对性，仍然属于一方的个人债务，而非共同债务。
相应的，这份保单也是一方个人资产。
简单来说就是：婚前一方购买的保险，哪怕婚后都是另一方支付的保费，这份保险也是个人财产，也不能作为夫妻共同财产进行分割。
3 结婚后购买的保险如何分割？
婚姻关系存续期间，以夫妻共同财产投保，离婚时处于保险期内，投保人不愿意继续投保的，可以按照退保处理。
保险公司退还的现金价值，按照夫妻共同财产处理。
简单来说就是：先退保，然后夫妻双方把现金价值分了 。
如果离婚时，还想保留有这份保单怎么办？比如，离婚的时候，因为年龄大了，而且身体的健康情况不一定符合再投保的要求，很多人都想保留自己的重疾险、寿险。
- 如果投保人和被保人都是自己，比较简单，投保人支付保单现金价值的一半给对方，自己拿走保单继续投保就可以了。
- 如果投保人是另一半，被保人是自己，那么还需要和对方协商，变更投保人，之后也要支付保单现金价值的一半给对方。这个时候就还要看对方是否同意了……
4 保险的理赔金如何分割？
婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人：
- 依据意外伤害保险合同、健康险保险合同获得的保险金；
- 或者作为受益人，依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金；
这些都应该认定为个人财产，但是双方另有约定的除外。
如果投保的是分红险、万能险、投连险等具有投资属性的产品，则投资收益在任何情形下都属于夫妻的共同财产。
婚姻关系存续期间，夫妻一方依据以生存到一定年龄为给付条件的保险合同获得的保险金，应该认定为夫妻共同财产，但双方另有约定的除外。
可能有人要问了，什么是“双方另有约定”呢？
大家可能都知道，有个东东叫《婚前财产公证》，以此证明婚前财产的所有人；
还有个东东叫《婚内财产约定》，它可以证明婚姻过程中财产的所有者。
如果夫妻双方签订了这些协议，那么离婚的时候就会按照这些约定进行财产分割，也就不会有那么多苦恼了。
爱情很浪漫，生活很现实。
在离婚率高发的今天，法院里面每天都在上演着家庭财产分割的狗血剧，为了自己不成为这种狗血剧中的主角，提前准备好这些文件，也未尝不可。
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