吳曉波老師說:十年前,很多人沒有保險理念,沒有購買過商業保險,也並不覺得保險和自己有什麼關係,但是十年後的今天,保險已經成為中國中產階層家庭資產配置中的一個基石配置。如果一個家庭中,沒有配置保險,那幾乎不是一個現代家庭。
很多人想當然的排斥保險,對它既不瞭解,也沒有深入研究過。
有意思的是,我們在選擇一份工作的時候,最關心的問題是:有沒有五險一金?可見,我們每個人都是很需要它的。
其實保險就是把概率事件轉化為現金的金融工具,它早已滲透到我們生活中的方方面面。
站在財務安全角度:它是幫我們管理一生的現金流和風險管理。
站在護膚角度:它是防曬霜,阻擋紫外線對皮膚的直接損害。
站在戀愛生活角度:它是杜蕾斯,在我們沒有充足準備扛起愛與責任的時候,避開給雙方帶來負擔。
站在足球運動角度:保險就是守門員,解決不是如何贏球,而是保證我們不輸,是阻止對方前鋒殺過來的最後一道防線。
站在飛行旅途角度:它是藏在座位底下的降落傘,有備無患。
商界傳奇李嘉誠先生說:我幾十年不敗的秘訣是“90%的時間在考慮失敗”,好謀而成,分段治事,不疾而速,無為而治。
李嘉誠先生這十六字箴言,完全是在詮釋用保險規劃人生的科學性,“分段治事”就是給我們按部就班的機會和時間,不需要我們一次性湊齊一大堆應急現金,不佔用其他資產,選擇期交的方式,就可以在某一關鍵時刻,擁有一筆大量的急用現金。
吳曉波老師所說的新一代中產,主要集中在80後~92前這一代人,他們恰恰好趕上計劃生育,絕大多數是獨身子女。尚未結婚的90後壓力還稍微小一點,一人吃飽全家不餓,但大多數80後已經成家立業,人生進入到一個嶄新的階段,工作和家庭都來到一個最忙碌的階段,“上有老下有小,不僅房貸要還,還有大把財務目標要實現。
我們是否想過一個問題,萬一作為家庭頂樑柱的你,沒有頂住怎麼辦?
在時代的洪流中沒有永遠安全的港灣。
曾經的科技巨頭Yahoo,巔峰時期市值1280億美元,去年以45億美元被收購。
2017年鞋王百麗黯然退市。
曾經的零售巨頭家樂福超市,連續五年業績下滑。
曾經最強大的企業都不會一帆風順,稍有不慎可能就被世界舞臺遺棄了。企業尚且如此,那我們個人體呢?
作為一個90後,我把生活中可能會遇到的風險劃分為兩類,一類是「大事」,另一類是「小事」。
「大事」:對基本生活有重大影響的,生命中承受不了的風險,例如:死亡、殘疾、重大疾病。雖然上述情況發生概率低,但是對家庭財務狀況影響最大但也最無法承受,這類極端風險是我最需要去防範和轉移的。所以相對應的應該優先購買意外險和重疾險。
「小事」:不影響基本生活,我們可承受的風險,例如:意外受傷,門診,普通住院費用等,這些的發生概率比較高,但風險本身不大,對家庭財務影響非常有限,所以,買保險的初衷,我怕的不是醫療費,而是怕很非常昂貴的醫療費。對應的就是我們的社保+百萬醫療險。
「無事」:解決上面2個風險,最後才是考慮我們的教育、養老、投資需求。
前面說過,保險是用來轉移風險的,所以保險需求即使風險需求,從風險的角度把保險逐一分類,會比較好理解,所以我們並不需要把所有的保險產品都一個個瞭解清楚,只需要明確自己的風險需求就好。
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