第一批90后已经29岁了，这是什么概念？再过几个月就迈入了30岁的行列，朝40岁奔去。
大部分90后的朋友都是刚毕业不久，积蓄不多，觉得自己身体倍儿棒，为了追求更好的未来，加班熬夜来者不拒。实际上，来自各方面的压力，已经严重危害到了自身的健康。
每当看到年轻人猝死的报道，都觉得十分惋惜，对于上有老下有小的年轻家庭来说，这更是不能承受之重。
于是，许多90后也开始焦虑，为什么越来越多努力的年轻人成为了被担架抬出去的角色？
和一位朋友聊到，现在很多做理疗的都是年轻人，工作没几年，毛病倒是一身，肩、颈、关节、腰、腿几乎都存在问题，很多人几乎全天候要伏案工作，长此以往颈椎和腰椎压力可想而知。
人民日报的一组调查数据显示：两成受访青年自认为身体素质合格，三成认为一般，约五成认为自身处于亚健康状态，此外，44.5%受访青年表示自己每周锻炼不足3次。
亚健康时代，你会选择买份保险吗？
另一位朋友说：“买了保险，要面临的风险不会减少，该来的还会来；但没保险，万一生病，拖累的是我爸妈，他们养了我这么多年还等着我给他们养老呢，我真的不能倒。”她自己做了大量的资料收集和对比，耗费了很多精力，但保险产品种类太丰富，最后还是无从下手。
年轻人配置保险，遵循这些原则少走歪路
一、先明确需求，梳理风险
保险行业确实透明，但如果独自研究保险产品、类别、条款，也容易分分钟被绕晕。
买保险为的是给自己安全感，把自身害怕以及不愿承担的风险转移给保险公司，首先我们需要明确：
自身有哪些风险缺口？要买哪些产品填缺口？要多高保额能填好？
二、根据经济状况，确定预算范围
一般建议拿出年收入10%作为预算，如果有车贷、房贷等等，也可以适当调整，买保险是为了保证生活不受被动的冲击，所以千万不要因为买保险支出太多而给生活带来了压力。
三、年轻人买保险，这些产品不能少
建议配置顺序：意外险-重疾险-医疗险-定期寿险
意外险：便宜，工作通勤、假期旅游，各种场景都适用；
重疾险：越早买越便宜，防范重大疾病必备；
医疗险：便宜，小额医疗险可以弥补日常小病的损失；百万医疗弥补重大疾病的损失；
寿险：站着的时候是印钞机，倒下了是人民币，不怕一万只怕万一，包含猝死责任。
保险销售渠道多，保险产品的种类更多，如果投保过于随意，很容易踩进坑里，以下几点尤其要注意！
一、先保障、再升级，别本末倒置
最初接触保险的时候，觉得含有保障且可分红的保险产品很优秀，稀里糊涂买一堆。等到出险的时候，翻出保单发现什么都赔不了，欲哭无泪。
配置保险的本质需求是转移风险，特别是经济基础尚未稳固的年轻人，一定要先将疾病和意外风险等大坑填上，往后有了更多可支配资金，再考虑理财类产品。
二、羊毛出在羊身上，别追求返还型产品
返还型保险听上去很美好，实际在同等保额下，返还型产品比消费型产品贵一半甚至更多。 承诺返还给你的每一分钱，都会算在每年多交的保费里。
三、合法的互联网保险产品也可放心买
不管通过哪个渠道购买，最后都是和保险公司直接签订合同。
不管在哪个公司购买保险，只要是合法经营，即使是线上投保生成的电子保单，也和纸质保单一样具有法律效力，不会在理赔时区别对待。
90后作为新一代社会主力军，更应该学会用保险抵抗风险，科学配置少踩坑，为自己，也为了家庭的未来。
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