今天寫這篇文章是想讓大家更懂LPR+加點，網上居然有人居然說什麼以後按月浮動，目前利息低的就不要變，某某銀行5.8%利率等等，今天為大家做一個梳理，讓你更加清楚明白。
一、什麼是LPR+加點浮動利率，通熟的來說，就是原本你借我錢，只要我不變換基準，每年固定一分利息，就是一分不變，如果換成了LPR+加點，以後我會給你一年變一次，明年有可能9釐，後面我給你變1分1，你都得按照我的來還款，看我當時規定的利率了，而今年我會讓你按照2019年12月20號公佈的標準來， 也就是五年期4.8%的LPR+加點的利率，明年是2021年1月1號執行當時上個月最新LPR，一經操作，不得更改。
（提問：是不是每個人都要換？是的，只是選擇固定利率和浮動利率的區別。）
二、注意哪些方面
1，什麼時間轉換？
2020年3月1日至2020年8月31日。有充足的半年時間給你換，可以再觀望一下
2，加點數值如何計算？（重點）
央行給出的原則是：“等價轉換，轉換時利率水平保持不變”，
這句話有兩個含義，
第一，第一年等價轉換，利率不變
第二，每個人轉換後加點是正值還是負值，這個是固定的，我們看公式就能明白：LPR+加點，加點可以為負值，加點不變
這也是為什麼現在很多人在app上看到的轉換後為什麼今年月還款金額還是不變。第一年不變，記住了。
公式怎麼樣:
（很多小夥伴不會計算自己的加點，認真看）
加點數值=合同當前的利率水平-2019年12月發佈的LPR（4.8%）；加點數值可以為負值，加點數值在合同剩餘期限內不變。
怎麼計算加點:
按照基準上浮10%的加點計算出加點值
3、舉個例子，小陳18年購入廣州一套房，貸款100萬，貸款30年，基準利率4.9，上浮10%，那麼他的原合同當前利率執行為:4.9(1+10%)=5.39，按照2019年12月公佈的五年期4.8%LPR來計算，那麼他的加點數值為5.39-4.8=0.59(59個基點)，這個公式很重要，決定你是否算的懂，也就是以後每年就是lpr+0.59，如果lpr降低，也會隨之降低，LPR升高，也會隨之升高。
這個公式大家可以明白吧，還不明白，看下圖，再附上一張利率9折的圖片
9折利率情況
我給大家附上常用利率轉換前轉換後的計算加點，自己對號找。
如果還有不理解，留言解答
LPR利率推行半年以來，如何漲幅，請看下錶，
1、從圖片可以看出，近半年來，LPR利率是呈現下行趨勢。從大環境來看，隨著新冠疫情的發生，對經濟產生的衝擊比較大，經濟對於金融的依賴性就會增強，那麼擴大信貸規模和降低融資成本的需求也就會比較多。所以，在短期內利率會出現下行現象，也就是降息或者會降存款準備金。但這種下行，總體上不會影響到房貸利率的變化。只有在經濟面臨嚴重下行壓力的情況下，才會不斷下調利率，以減輕企業負擔。但這種情況出現也不會特別大，畢竟，我們都是相信我們國家會越來越強大富強，現在是改革發展的全新階段，中國在面臨更大的機遇和挑戰，這裡不展開
a、從我國以及歐美國家來看，利率下降是大勢所趨。有人說金磚五國利率比歐美國家高，甚至還有人拿阿根廷出來舉例子，選了浮動怕被薅羊毛，但大橙哥告訴你，目前全球經濟大方面來講已經進入整體寬鬆的時代，利率走低是未來的趨勢，而很多歐美國家也已經進入負利率時代，看下圖
數據來自東方財富網
b、我國的房貸利率近十年整體也是呈下行趨勢。從15年以後也有浮動，只是每年調整的時間點都還是基準利率4.9%，所以你看不到變化，具體可以看官方圖：
2、那麼到底選擇“LPR+加點”的浮動利率還是固定利率？
a、如果房貸還款期限在3年之內的，建議選擇浮動“LPR+加點”利率。原因是，這段時間內的經濟下行壓力比較大，企業經營困難比較多，倒閉的企業也會增加，為了維穩經濟，維護社會穩定，利率下調的可能性會更大；
b、3~5年的，建議選擇固定利率。原因是，3年以後經濟形勢大概率會出現好轉，那麼企業對於金融依賴性會減弱，上調利率的概率就會加大。
c、5年以上的，選擇浮動“LPR+加點”利率，原因是，即便存在通貨膨脹壓力，也無法改變金融業未來對外開放整體格局，不會因為有通貨膨脹壓力就讓國內金融機構在利率選擇上與國外金融機構差別非常大。
整體來講，不用太擔心被薅羊毛，被套路，大橙哥的建議是選浮動“LPR+加點”利率多於固定利率，最終決定權在你自己，還有不明白，留言見。
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