哪怕沒有專業的保險知識,寶媽們在看完我的分析後,都可以總結出一套規律。
買保險,其實就是做選擇判斷題。
1
給孩子配置保險,哪些必不可少?
一般給孩子配置保險,先從理財返還費用型和純保障型中,二者擇其一。
因為孩子年紀小,購買保險的初衷肯定是保障為主,所以可以直接拋開一大堆理財險,只考慮純保障型,在這個大分類下,哪些險種是孩子必不可少的?
有三大險種:重疾險、醫療險、意外險。 因為孩子不是家庭支柱,所以暫時不需要壽險。
接著再來看這三個險種的配置標準,可以避開幾乎所有坑。
>>>>重疾險:
目前市面上主流的少兒重疾險,會側重以下8種少兒特定疾病的賠付:白血病、溶血性尿毒綜合徵、重症手足口病嚴重原發性心肌病、嚴重瑞氏綜合徵、疾病或意外所導致的智力障礙、嚴重脊髓灰質炎、嚴重幼年型類風溼性關節炎。
發病率最高的少兒白血病,也就是重疾險裡的惡性腫瘤,只要是個重疾險都有。
嚴重脊髓灰質炎,嚴重幼年型類風溼性關節炎由於少兒疫苗的推廣,發病概率極低,幾乎算不上少兒特定重疾。
說白了就是,一般的重疾險也適合孩子。不要覺得少了個“少兒險”的title就不適合了。
預算緊張家庭,保障週期考慮定期30歲,保額就可以買到很充足的,還花不了多少錢。
>>>>醫療險:
孩子0-4週歲免疫系統尚未穩定,住院概率高。
一方面,咱們的少兒醫保可報銷住院社保內用藥,還無需擔心續保問題,價格也超低。但進口藥、自費藥之類醫保無法報銷...自費藥部分,商業醫療險可報銷,保額更高。
因此建議醫保+商業醫療險一起使用,可以把孩子住院費用盡可能降低到0!
>>>意外險:
小孩子自我保護意識低,意外發生概率非常高;很多家長應該會經常看到新聞裡孩子出意外的報道,哪怕一個還沒當媽的人都會覺得很殘忍很揪心,何況家長呢。
所以意外險是不得不配置的,意外險可賠付意外導致的傷殘和身故。
不過需要注意,保監會出於保護未成年人,規定:0歲以內未成年人身故保額不能超過20萬;18歲以內未成年人不能超過50萬。
2
1000預算,怎樣制定保障方案?
看完上面的分析,方案所需要的險種我們都清晰了,無非重疾、醫療、意外。
那如果預算緊張怎麼辦啊?
保哥認為,預算再緊張,一年一千塊還是支持得了吧?所以就以1000預算為準,湊個配置方案供大家參考:
emmm雖然超了200塊預算,但保哥覺得這個方案還是很6的。
其實等孩子到了5歲後,醫療險保費更便宜;也就是100塊一個月也可以支撐住,妥妥的~
如果家庭預算真的緊張,那就忍痛割掉醫療險;不過,萬一住院了,自費藥部分就沒得報銷了,
最後可能會導致經濟就更緊張了,所以這也算合理的投保花費,不用太有負擔。
以上方案也是供大家參考進行的舉例,保險產品不一定必須選擇方案中舉例的這幾種,重要的是產品類型,所以同類型但不同公司的保險產品也是可以替代的。
最後,保哥想提醒還未給自己孩子配置保險的家長們一句,對孩子來說,再窮不能窮教育,其實保險也同理啊!
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