據媒體的數據，中國平安2018年僱傭了近140萬保險銷售推銷保險；
馬雲的相互寶團隊一共才50人，但有3億客戶加入相互寶；
那麼，誰更會賣保險呢？
保哥可以負責任地告訴你，絕對不是馬雲。
最近有很多媒體新聞稿都在傳，相互寶怎樣低成本地幹過了傳統保險。
但大家似乎故意混淆了概念，相互寶壓根就不是保險。
在相互寶的產品說明頁面，我們可以看到官方的說明：相互寶不是保險，只是一個互助共濟機制。
所有加入相互寶的成員靠平臺形成互助組織，平時你需要分攤非常低的互助金，如果自己一旦生了大病需要保障時，其他成員就會提供互助金。
這種互助形式與傳統保險的本質，明顯有著天差地別。
那麼保哥是如何看待相互寶的呢？今天給各位分析一下利弊與影響。
相互寶是醫療眾籌
首先，無論你買不買商業保險，都可以加入相互寶。
原因有兩個，第一是操作簡單：用戶從進入頁面，瞭解到最後加入相互寶，基本不需要超過1分鐘。
恐怕點個外賣都沒這麼簡單，所以6千萬相互寶成員其實不多，應該只要觸達了的用戶都會加入的，這個數字肯定能夠在未來兩年翻倍到3億甚至更多。
這就引出來第二個原因，加入相互寶的成本低。我們可以看到相互寶頁面最醒目的地方“0元加入”，以及說明裡會告訴用戶，成員分攤金額不會超過0.1元，每月14和28日是分攤日。
看到這，大家立馬就會在心裡算筆賬：如果我加入了，每個月的支出最高不超過0.2元，0.2能買什麼？四捨五入完全就等於沒花錢，白撿一個大病保障。
一旦生病的話，還能領到30萬的眾籌款，天底下恐怕沒有第二件這樣的美事了吧？
加入！給全家都加入！ALL IN！
可能有人想問，為什麼這麼好的互助模式之前沒有人想到呢？
保哥覺得，肯定有人想過甚至實踐過，但也只有阿里旗下的螞蟻金服最後能做成這件事。因為有阿里的品牌背書，大家才會信任平臺的互助模式，換作任何一個小平臺做這樣天上掉餡餅的好事，用戶心裡都會開始警惕，本能地覺得“肯定有鬼”。
不過我們加入歸加入，得記住一點——相互寶是醫療眾籌，它和商業醫療險的最大區別是：賠不賠，賠多少，你完全拿不準。（哪怕最後鬧到跟相互寶打官司，你打贏的概率都會很低噢）
相互寶的賠償：由加入的成員組成賠審小組來判斷，與相互寶平臺和螞蟻金服無關。
醫療險的賠償：保險公司根據資料判斷，賠償必須由保險公司承擔，如果合同規定保險公司該賠，但不賠，是可以告上法院的，並且消費者勝的幾率往往較大。（很多保險公司為了口碑，哪怕不是自己該理賠的也給賠，以求降低事件影響）
這下看出區別了吧？
相互寶對傳統保險有影響嗎？
相互寶和傳統商業醫療險雖然不能相提並論，但兩者的用戶群體之間是有重疊的，所以相互寶的創新肯定會對傳統保險產生一定影響。
比如香港某分析師就表示：“對傳統保險公司的直接影響是它們可能失去大眾市場，因此定價可能面臨壓力。”
因為相互寶會給很多用戶傳達一個訊息：你每個月只需要花0.2元不到就可以獲得大病保障，幹嘛還要每個月花1000在商業保險上？
不過保哥認為，在前期的投保流程中，相互寶是完勝傳統保險的，信任+便利+低成本，這些能夠說服用戶的硬條件，傳統保險公司，或者說保險代理人們很少具備；但加入之後，相互寶後期的評審和理賠呢？
保哥有看過一些報道，其中一個理賠案例讓我印象深刻，某男子加入相互寶後患重疾，平臺審理結果是，最後只給報銷了94元。我們看病缺的是那94塊錢嗎？！顯然不是。所以如果相互寶後續的理賠根本達不到大家的期望，很多人要麼退出，要麼還掛著，但肯定會去尋求更強有力的保障——醫療險。
可惜由於國民對保險的認知不夠，等到相互寶覆蓋到3億左右用戶時，大家可能會認為所有人都只需要加入這個互助平臺就夠了，至於商業險，都擺擺手，“不了都是騙人的”，那時候就很尷尬了。
因此在這個發展形勢下，傳統保險行業需要做的是，進一步向大家科普保險知識，教育市場，同時保險從業人員需要不斷地專業化。
很多保險公司的口碑實在太差了，連很多保險代理人都是被公司口碑給拖累的。你說一個口碑差的保險公司，和馬雲一手打造的阿里系，用戶會更傾向哪個？
要相信，最後能在行業發展的浪濤中保住底褲的，還是靠實力和良心服務客戶的，坑蒙拐騙那一套遲早會被發現是在裸泳。
最後保哥再給大家總結一下：相互寶可以加入，但是不要完全指望它能給你多少保障。商業保險配置建議大家量力而行，該配全的配全，連華為這麼大的企業都有芯片“備胎”計劃，你的生命財產安全可是沒有備胎的，難道不是更需要做好萬全之策嗎？
呃，放錯圖了，是這張...
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