銀翱諮詢認為，銀行網點在未來將會出現“兩去、兩中心”的趨勢：即“去現金化”和“去交易化”，向“諮詢服務中心”和“社區生態中心”轉化。
網點的“去現金化”已大勢所趨，網點的“去交易化”將逐漸呈現，網點作為線下的“諮詢服務中心”和“生態圈中心”的地位將不斷凸顯。
一、去現金化
隨著互聯網的強勢覆蓋，智能手機連接線上線下，其移動端支付憑藉便捷高效的交易狀態，逐漸成了人們的主流支付方式，以“無現金”為核心的支付時代已悄然而至。從北上廣等大城市到三四線城市的街區，菜市場或是任何一個小商鋪都能夠用手機付款，移動支付已經深入到中國支付交易的各個角落。
根據《2018全球支付報告》，在統計期內的無現金支付總次數方面，美國以1485億次名列第一，歐元區以745億次位居第二，中國以480億次居第三。
美國的去現金化主要體現在信用卡上，在美國信用卡體系是非常完善的，世界上40%的信用卡交易量都在美國產生，因此美國的去現金化在世界上排名第一。但是如果只看電子支付不看信用卡支付，中國早在2017年的時候，市場就已經達到了超過200萬億的容量，比美國同期高達90倍。中國移動支付飛速發展，交易佔比從2013年的8.6%上升到2018年的62%，全面替代了現金和銀行卡，成為居民日常消費的第一大支付工具。
根據2018年ForexBonuses所做的調查，在世界上排名前20位的經濟體中，中國的手機支付佔比是最高的。儘管信用卡的使用量仍較低，但由於移動支付的大量普及，中國目前是全球無現金交易額增速排名第二的國家。
根據中國支付清算協會發布的《中國支付清算行業運行報告》，如表1-2所示，2016年-2018年，全國共辦理非現金支付業務筆數增長飛速，趨於高頻小額化。
2019年第三季度，全國銀行共辦理非現金支付業務4897.60 億筆，金額926.03萬億元，同比分別增長54.80%和0.06%。非現支付筆數持續增加、非現支付總額趨於平穩，說明了非現金業務支付已趨於成熟，融入了百姓日常的生活
另一方面，從2017年開始，商業銀行用以網點分流的自動櫃員機交易額開始出現大幅負增長，同時銀行ATM投放數量、自助銀行數量也出現負增長。
根據中國人民銀行發佈的《2018年支付體系運行總體情況》報告，如圖1-2所示，2018年四季度銀行ATM機總量111.08萬臺，較上季度末減少1.77萬臺。全國每萬人對應的ATM數量7.99臺，環比下降1.57%。這也是央行自擴大ATM機統計範圍後首次數量出現下滑。
根據中國工商銀行的數據顯示，2017年，該行ATM機交易額為11.86萬億元，同比減少10.6%，是5年來首次出現的負增長。2018年，工商銀行的ATM交易額進一步下降11.0%。工商銀行作為四大行中規模最大的一家銀行，其數據有很強的行業代表性。
ATM交易量的減少趨勢是網點呈現去現金化的一個縮影。此外，2017年以來多家ATM廠商的營收和淨利大幅下滑也印證了此點。
二、網點去交易化
（一）銀行櫃面交易替代率超過90%
離櫃率，指離開櫃檯辦理業務和總業務量之間的比率。隨著金融科技的不斷滲透，銀行櫃面的交易替代率在不斷上升，根據中國銀行業協會發布的數據，2018年中國銀行業全行業離櫃率已達到88.67%。
自2013年中國銀行業協會開始發佈離櫃率的數據以來，5年裡銀行全行業的離櫃率已經超過了40%。同時，近年來全國性商業銀行的櫃面交易替代率普遍在90%以上，也就導致了銀行網點的客戶流量支持出現了“斷崖式”的下降。
（二）移動支付在櫃面替代結構中超過50%
銀行在進行櫃面替代交易量的分析時，簡單從大機具(主要是指存取款一體機和智能自助終端)、小機具(POS和便民點)、線上渠道(手機銀行和第三方支付)和櫃面交易(網點櫃面業務辦理)等四個維度進行劃分。某銀行在2016年6月櫃面替代交易量為79%，其中大機具為49%、小機具為11%、線上渠道為19%、櫃面為21%；到2017年6月櫃面替代交易量為87%，線上渠道為54%、大機具為25%、小機具為8%、櫃面為13%，可以看到移動支付發展迅猛，線上渠道逐漸替代其他渠道。2018年全銀行的整體平均櫃面替代交易量為88.67%，移動支付佔比已超過50%。
互聯網金融的發展和移動技術的逐漸成熟，大大提高了移動端金融業務實現的可能性和便利性，也加速了銀行電子渠道對傳統物理渠道的替代，越來越多的客戶更傾向於選擇線上完成金融交易。
銀行如今面臨著客戶到店率不斷下降，櫃面替代率不斷上升的現狀。與此同時線下網點出現了資源利用率偏低，但物理成本高昂，營運壓力較大的問題。從第一性原理出發進行考慮，客戶希望的是便利。因此基於以上原因，各銀行結合輕型化、智能化的升級轉型方向，開始對營業網點重新定位。營業網點將不斷剝離交易功能，大眾化、標準化銷售都將轉到線上進行。而網點內則重點提供非標和個性化銷售和服務。
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