5個時間節點、6個注意事項、 7個投保大忌！

5個時間節點

對於已經或者準備去購買香港保險的客戶朋友們，提醒一定要牢記關於保單的幾個很重要的時間概念，這與投保人的利益息息相關。不然，很容易影響保單的保障效果。下面理險家財妹和大家一起來了解這些重要時間概念，其中包括（冷靜期、等待期、保費寬限期、保險復效期和保險索賠期。）

1冷靜（猶豫）期

冷靜期又稱為猶豫期，也就是說讓客戶對保險產品的條款和一些保障的內容有充分的瞭解之後，再決定是否購買該保險產品。如果客戶在冷靜期限內發現他並不適合該產品，那麼他可以採取無損失退保的行動。這個冷靜期限一般都是從核保通過之後開始計算，香港保險的冷靜期限為21天，而國內保險的冷靜期限為10天。所以建議每個保單持有人都利用好這個冷靜期，把保單的各項規定都好好研究一番，遇到不清楚的地方積極的諮詢港險寶寶。

2等待（候）期

指住院或大病保單生效後的某一段觀察期，只有在觀察期後，這些保障方可生效。香港保險和大陸保險等候期一般均為90天。

3保費寬限期

對於不能及時繳費的朋友，保險公司都會寬限一個月或兩個月時間，在寬限期內繳費，不影響保單的效力。像國內的保費寬限期一般是2個月，而香港保險的保費寬限期是1個月。假如投保人過了這個期限還沒有繳納保費的話，保險公司會使用保單賬戶裡面的現金儲蓄金抵交保費；或者使用現金價值抵交保費；加入現金價值不足夠的話，該保單便會自動失效。

保單持有人不管是要退保還是暫停保單，一定要及時通知保險公司，保險公司會及時為大家辦理，千萬不要不聞不問，放任不管，最終受傷的還是自己。這跟自己的利益息息相關，希望投保人要多多注意些！

4保單復效期

什麼是保單復效期呢？保單復效期即指投保人在沒有繳清保費情況下，但是又沒有申請退保的狀況下，在一定的期間內，投保人可以申請復效。香港保險公司的保單復效期為兩年，國內保險公司也是兩年，但是有一部分香港保險公司的保單復效期為五年。這個要根據你投保的不同公司對保單復效期時間的具體規定。

5 保險索償期

這個也是相對比較重要的概念之一。在出現保險事故後，為了方便保險公司瞭解情況，會對保險索償時間有一定要求。比如說：

被保人不幸身故，要求立即通知保險公司，一般要求3個月內交齊材料。

萬一被保人不幸患大病，一般要求在60天內通知，6個月內交齊材料。

住院，一般入院10天內通知，出院或者手術日30天后交材料。

也有客戶問到，超時限了會有什麼麻煩？香港保險公司很少會因為超時限就拒賠，但是時間一旦長了，香港保險公司調查取證就比較困難，這肯定會對被保人自己的理賠時效產生影響。還是建議大家出險後立刻聯繫保險公司，保險公司會告訴客戶在住院或者就診的時候，要注意哪些細節，並且會立刻安排。

6個注意事項

1、證件要帶國內身份證、港澳通行證、入境小票（自助通關才有，人工為蓋章），小朋友投保的話，還需要出生證、戶口本。

2、香港友邦投保已經不需要提供住址證明，如需開設香港銀行帳戶，是需要住址證明的。

3、保單回溯如果受保人過完生日不久，填寫投保單時，記得鉤選Date Back項（日期回溯），可以按上一歲的價格購買，保記是過生日三個月以內可以減一歲，友邦是6個月以內可以減一歲。

4、住宿問題。住宿的酒店儘量選擇在保險公司附近的，這樣方便投保。友邦保險在尖沙咀廣東道港威大廈，附近有皇家太平洋酒店，馬可孛羅酒店等。

5、附加險孩子的投保人保障是附加險，叫“付款人保障附加契約（PB）”，因為保費並不高，儘量考慮加上。

6、保單簽字投保時記住你在投保單上的簽名，記不住的可以拍照留底。萬一發生理賠，保險公司是需要核對簽名的。

7個投保禁忌

1、太注重投資回報買保險的首要目的應當是轉嫁風險，用盡可能小的成本獲得儘可能高的保障。投資增值和回報不是保險的首要作用。所謂還本的保險，無非是在風險保障的基礎上加了一份定期儲蓄，而這個定期儲蓄的回報你可以通過其他方式實現，但是風險保障的部分，卻只能通過保險來實現。所以謹記，買保險的首要原則不是關心投資回報率或者是不是還本。意外保障或重疾保障，是業內人士首先關注的兩方面。

2、只給孩子買保險。中國家庭永遠把孩子放在第一位，買保險也不例外，殊不知犯了大錯。購買保險的正確順序“先大人後孩子”，先把“家庭支柱”保障好，只要大人健康的工作和生活著，孩子的生存狀況一般不會差到哪裡；但作為家庭的主要經濟來源的大人（尤其是單親家庭）如果發生了風險，孩子未來的境況，恐怕就是非常堪憂了

。當然，要是經濟條件許可，給大人小孩同時買都沒有問題，但切忌只給孩子買保險。

3、有積蓄不用買保險，保險和積蓄雖然都是應對風險的辦法，但是它們之間的區別在於，保險是利用較小的成本將較大的風險轉嫁給保險公司，是一種集體互助行為，利用獲得的保險金有助於渡過難關；而積蓄則是風險完全自擔的行為，萬一出事了，積蓄可能一夜之間用完，甚至都不夠，最終導致經濟甚至全家陷入困境。

4、身體好不用買保險。保險與其他所有商品不同的一點是，賣的時候沒有用，用的時候不能買。保險一定是被保人健康的時候才有資格購買，如果身體不佳，輕則會增加保險費用，重則被拒絕投保。年輕人身體好，家庭責任輕，可以考慮購買短期健康險或意外險，萬一出了什麼事，也是對父母責任的體現。當然，越年輕越便宜且越容易免體檢通過，這也是年輕人購買保險的優勢。

5、有社保不用買保險。

社保注重平等，保障水平比較低，尤其是在得大病時候保障程度很有限。而商業保險的保障範圍比較廣泛，保障程度可以由投保人與保險公司協商確定，能夠滿足各種人的不同需要。簡單舉例，根據北上廣腫瘤醫院的統計數據，癌症病人的治療費用社保賠付率平均也就20%，剩下80%都是自付。這80%的費用，如果不購買商業保險，那就只有花掉積蓄或者四處舉債甚至到處募捐。

6、買保險不出事就虧了。其實，買保險就是為了以防萬一，生病了有錢治病，不用在病床上擔心明天的住院費；萬一不幸離開了，留下一筆錢給家人。當然，如果不出事當然最好，一份保險換來一世平安，怎可以虧不虧來衡量？每年燒香拜佛花費上萬求健康平安不覺得虧，為什麼買保險沒理賠就覺得虧呢？

7、一味貪圖便宜。恨不得把所有公司的費率都比較一番，不找到最便宜的不罷休。要知道保險產品豈是光比價格就可以比個高低的，公司品牌、服務、口碑、理賠時效，都是很重要的因素。除了一味追求低價格，有的人甚至要求返傭，要知道，保險是長期甚至終身的契約，你如果希望日後代理人為你提供完善周到的服務，那就請尊重他的勞動。

寫在最後

講了這麼多，最後來總結一下本文的幾個要點及重點建議：

• 在準備投保港險，一定要清楚知道哪幾個要素點；
• 投保港險時候應該準備哪些東西，哪些材料；
• 港險產品那麼多，選擇自己合適的才是最關鍵，切勿盲目跟風；
• 遇到不靠譜的代理人或經紀人，尤其是忽略「如實告知」重要性的代理人或經紀人，請對他們說拜拜，否則即使投保成功也將後患無窮。