本文源自南國早報記者呂海鋒，只是想發出來讓大家瞭解這城市的套路，避免大家再入坑，畢竟二手車市場有很多不為人知的秘密！
一般來說，客戶貸多少款，銀行就放多少款。不過，崇左扶綏縣的小溫近日卻在貸款買車時遇到了一件怪事：本來要貸款5.4萬元，結果銀行的賬單短信上卻顯示放款了6.9萬餘元。多出來1.5萬元是怎麼回事？
奇怪：貸款總額莫名提高
11月30日，在南寧安吉二手車市場內一家名為和創二手車的車行裡，小溫看中了一款馬自達3系轎車。該輛轎車標價8.6萬元，行駛里程是5.7萬公里。
在砍價時，小溫提出能否少5000元，“8.1萬行不行？”結果車行工作人員很爽快的同意了這個價格。雙方商定，小溫向車行支付26700元的首付，其中預付定金3000元，剩餘的54300元車款則走貸款。
▲貸款公司給小溫列出的貸款明細，上面寫明可貸款5.4萬元。
車行找來一家名為伍捌（深圳）融資租賃有限公司（以下簡稱伍捌融資）的貸款公司，該公司的朱女士做了一份費用明細，上面寫明小溫可貸款5.4萬餘元，月供2098元，還款為36期。除此之外，小溫還需現金繳納GPS費用1500元、評估抵押費1500元，服務費3000元——這6000元是貸款公司收取的費用。
在小溫支付了9000元之後，朱女士拿來幾份合同，要他進行一項視頻面籤。“他們給我一張紙，標題是‘視頻面籤話術’，讓我照著上面的內容念。”小溫對記者表示，他突然發現紙上寫的貸款總額是6.9萬餘元，月供也變成了2170元。說好只貸5.4萬元，怎麼多了1.5萬元，這是怎麼回事？
▲小溫提供的“視頻面前話術”。
面對小溫提出的疑問，對方解釋稱因為這是二手車，存在貶值，所以要把價格提高些，才能下來那麼多的款項。隨後，小溫按照朱女士的指引，走完了最後一個程序。
質疑：部分費用重複收取
當晚上7時，小溫收到銀行發來的短信，明確借款總計為69254元，而且這筆錢直接轉到貸款公司的賬戶。意識到事情不對，小溫連夜跟朱女士聯繫，得到的答覆卻是“車款是5.4萬，保險是3000多元，剩餘1.1萬餘元的是貸款公司給銀行的一個保證金。”
▲銀行出具的貸款證明，實際放款6.9萬多。
對於這個解釋，小溫並不接受，“既然是貸款公司給銀行的保證金，為什麼由我來支付？”此後，朱女士的回答變得模糊不清、邏輯混亂，一會說是顯示問題，線上線下的金額顯示不同，一會又解釋這是保底收益，並且還說：“整個行業就是這個樣子。”
到了第二天，小溫致電銀行，得到的答覆是，銀行並沒有“保底收益”這個說法，“銀行放了多少錢，就是短信發給你的那個。”
▲小溫給貸款公司支付的6000元費用，裡面包含GPS的費用。
點開銀行的貸款明細，小溫發現6.9萬元貸款被分為兩筆，一筆金額近5萬元，用途是購車；另一筆是1.9萬餘元，用途是附加產品/服務。而附加產品/服務共有6項，具體為GPS費（3600元）、安全保障服務費（1253元）、商業險（2360元）、代辦服務費（680元）、交易服務費（5900元）、技術服務費（5711元）。
▲銀行的明細中還包括了GPS等費用。
“像GPS、服務費這些費用，之前已經用現金付了，這是重複收取。”發現了其中貓膩的小溫首先來到車行，提出放棄貸款，改為全款購車。結果車行回覆：貸款已經下來，已不能更改。隨後，他又來到伍捌融資在南寧的辦公室，但這次對方態度堅決：“按合同走。”
採訪：貸款公司稱問題出在客戶身上
12月5日下午，南國早報客戶端記者來到安吉二手車市場的和創二手車車行，但沒能聯繫上車行的老闆。
隨後，記者又聯繫了伍捌融資，其在南寧市的負責人周經理表示，不接受採訪，也不會對此事進行評價。
周經理認為，他們公司是合法經營，這件事情問題出在客戶身上，“客戶回去之後，後悔了，就認為條款不合理。合同是他自己籤的，貸款金額和月供都在現場確認，並且錄有視頻。如果客戶仍覺得有問題，可以走民事訴訟。”
爆料：二手車貸套路多
記者在網上搜索發現，不少網友在申請二手車貸的時候，均有過類似小溫的經歷。
小鐘在南寧市二手車行浸染多年，不久前轉做新車業務。回顧之前的從業經歷，小鐘直言二手車行套路多，“我自己也做過，給客戶調高貸款總額。這些都是私底下偷偷做的，不會主動告訴客戶。”
小鐘表示，二手車市場競爭激烈，銷售人員為了完成營業額，往往不惜虧本賣車，“標價6萬元的車，你說少1萬，車行照樣爽快賣給你。因為賣車虧的錢，回頭可以通過貸款這塊賺回來。車行和貸款公司私底下都有利益關係，這都不算是秘密了。”
要想賺錢，就得把貸款總額做高，為了不讓客戶發現，月供不變或者微調就成了關鍵。小鐘進一步揭露道：“在沒有籤合同之前，貸款公司給客戶列貸款明細，一般會把利率偷偷提高，例如跟客戶說的是利率8%，但在實際計算時，會按12%或者更高的來算，得出來的月供就會比實際的要高。然後，貸款公司就按月供不變或者微調，還款期數不變的情況下，以8%的利率去回算貸款總額。”
“消費者最關注的就是月供，只要月供不變或者微調，大多數人很難發現貸款總額的變化。”小鐘表示，由於被發現已經是事後，加上合同、視頻面籤都有消費者的簽名，“從法律上，消費者拿貸款公司沒有辦法。要想避免被坑，在籤合同之前，一定要看清楚合同條款。”
小溫算了一筆賬，按照貸款6.9萬元來算，購買這輛二手車需花費近11萬元，足足比按貸款5.8萬（含保險）多還1.5萬元。而一輛全新的該款車，標價也不過是12萬多元。“我用一輛新車的錢，買了一輛二手車。”小溫非常無奈。
目前，小溫已將此事反映給12315，南寧市西鄉塘區市場監管部門也已介入瞭解此事。
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