非法放貸構成非法經營罪，這些行為要被判刑

【導讀】近日，國家出手了!非法放貸構成非法經營罪，這些行為要被判刑!

日前最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合印發《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知，將依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定，有效防範因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動。

其中有六大要點值得關注：未經批准經常性向不特定對象放貸即為非法經營罪。這一通知明確規定了非法經營罪以及什麼是“經常性地向社會不特定對象發放貸款”。

其中規定是，違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定，以非法經營罪定罪處罰。

其中的“經常性地向社會不特定對象發放貸款”，是指2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。通知還明確了“情節嚴重”和“情節特別嚴重”情況，若造成借款人或者近親自殺、死亡或者精神市場等嚴重後果也是一個指標。小夥伴要警惕貸款實際年利率超過36%的情況。

具體規定：以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬於刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：

(一)個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的;

(二)個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的;

(三)個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的;

(四)造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的。

具有下列情形之一的，屬於刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”：

(一)個人非法放貸數額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數額累計在5000萬元以上的;

(二)個人違法所得數額累計在400萬元以上的，單位違法所得數額累計在2000萬元以上的;

(三)個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的;

(四)造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重後果的。

此外，還規定，非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量接近本意見第二條規定的“情節嚴重”“情節特別嚴重”的數額、數量起點標準，並具有下列情形之一的，可以分別認定為“情節嚴重”“情節特別嚴重”：

(一)2年內因實施非法放貸行為受過行政處罰2次以上的;

(二)以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。

前款規定中的“接近”，一般應當掌握在相應數額、數量標準的80%以上。僅向親友、單位內部人員等特定對象出借資金不算“非法經營罪”。其中約定：僅向親友、單位內部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規定定罪處罰。

但具有下列情形之一的，定罪量刑時應當與向不特定對象非法放貸的行為一併處理：

(一)通過親友、單位內部人員等特定對象向不特定對象發放貸款的;

(二)以發放貸款為目的，將社會人員吸收為單位內部人員，並向其發放貸款的;

(三)向社會公開宣傳，同時向不特定多人和親友、單位內部人員等特定對象發放貸款的。

其中規定：非法放貸數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行為人以介紹費、諮詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數額在計算實際年利率時均應計入。非法放貸行為人實際收取的除本金之外的全部財物，均應計入違法所得。非法放貸行為未經處理的，非法放貸次數和數額、違法所得數額、非法放貸對象數量等應當累計計算。