週末二姐應了一個做健身訓練營創業朋友的邀請，去看了場激烈的橄欖球比賽，因為他正好是其中杭州球隊的隊長。
老激動人心了。
在球場上拼搏的小哥哥們各個身材健碩、身姿矯健
咳咳...好啦，下面開始說正事。
一.
二姐前幾天剛聊了少兒醫保，接著這幾天的後臺就爆了。幾百條留言，全都是家長們在向二姐諮詢，如何給孩子配置保險。
可憐天下父母心呀。做父母的，總想把最好的都留給孩子，哪怕自己遭點罪，受點苦。
不過，在買保險這件事情上，還真不能一味地只保障孩子，不保障大人。
二姐見過很多家長，在買保險的時候，只顧著小孩子，而不顧自己。這樣，其實是不對的。
因為，在一個家庭裡，大人是創收主體，孩子是消費主體。也就是說，
大人是家庭的支柱，是孩子成長的保護傘。如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那麼萬一大人患病了，整個家庭極有可能陷入經濟困境。
其次，孩子的保費，是由大人代為支付的。如果大人出現意外，孩子以後的保費支出由誰承擔呢？
簡而言之一句話，給大人投保，實際上保的是孩子。從專業的角度出發，保險最應該保障的是家庭的經濟支柱，也就是大人。
所以，聽二姐的話，在給孩子保障之前，一定要先給自己保障好。
二.
二姐早就給大家diss過平安福，但沒辦法，很多家長就是喜歡。
不得不說，平安福的營銷做得真不錯。一款保險，既能保障重大疾病，還能保障意外，最後還有壽險的功能。
的確，瞅著挺“討喜”的。而實際上，這類保險的坑最多最深。
比如，重疾險和壽險共用保額。舉個例子，小王給孩子買了一份少兒平安福，主險壽險保額51萬，附加險重疾險保額50萬。
如果孩子以後罹患重疾，可以獲賠50w保額，這不假。但關鍵是，壽險的保額會減掉已賠付的金額。
也就是，最後壽險的保額只剩了1萬。1萬？！逗誰呢！
還有在輕症保障上，一些高發的疾病，比如輕微腦中風、冠狀動脈介入手術等都沒有。
二姐之前就和大家說過，不管是重疾還是輕症的病種數量，都不是最重要的。最重要的是要把高發疾病都覆蓋進去。
平安福，顯然沒有做到。而且，它的保費還不便宜。
0歲的孩子投保，每年需要四五千。而對標同類產品媽咪保貝、慧馨安少兒重疾， 這兩款每年的保費才六七百。
阿童木多次賠付，保障100種重疾，賠付5次，外加輕症豁免和身故責任，保費才1610元。
沒有對比就沒有傷害，平安福的價格真心貴。我們完全可以分開買一份消費型重疾，再自己搭配好醫療險，比如尊享一生，最後再補充一份意外險。
同樣的保障，分開買，每年的保費才1000元左右。
所以，父母們得注意了，不是保障的越多就越好。類似平安福這樣的全家福套餐，看著什麼都保，實則雞肋，什麼都保障不好。
以後呀，可別再被坑了。
三.
還有一種坑，爹媽們也得注意了，那就是管的太遠。
很多父母，都想一勞永逸，恨不得一份保險直接能保障一輩子。所以買重疾險，重疾保障期限，想也不想直接選終身。
但是，二姐不建議大家直接給孩子買終身型重疾險。
首先，是因為保額會貶值。假設年通貨膨脹率為3.5%，那麼現在的50萬到30年後，購買力還不如現在的20萬。
也就說，孩子罹患重疾的時間越晚，所獲得的實際保額也就越低。
其次，未來的重疾保障也會越來越好。
咱們的醫療技術，肯定是隨著時代在進步的。那麼，保險產品肯定也會隨著醫學的發展，不斷地更新升級、迭代。
現在的冠心病，需要實施開胸手術，才算達到重疾標準，才能獲得理賠。那幾十年之後呢，很可能會有更好的治療手段，不需要開胸手術。
所以，那時候是選擇低風險的新治療方案，還是為了保額選擇高風險的開胸手術呢？
最後，買終身重疾的保費也貴。
比如媽咪寶貝，0歲的男孩投保，保30年，每年繳費才430元。同樣的保障，如果選擇保終身，保費則變成2530元。
一下子，貴了五六倍。這對預算有限的家庭來說，很吃力。
二姐之前就說過，保險配置是不斷完善、不斷補充以及多次配置的過程，所以在我們能力有限的時候，只需要保障充分即可，無需追求一步到位。
所以，做家長的與其操心孩子的未來。不如呢，在自己的能力範圍之內，儘量把孩子30歲之前的保額和保障做足。
好啦，今天的文章就到這了。
大家有啥疑問，咱評論區見～
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