一個客人在微信上給我留言，她說，近來牙疼，檢查後，牙醫說，牙根已經鬆動，只能種牙。$8,000一顆，需要種三顆，一共 $24,000。
她毫無準備，這筆花費幾乎是她半年的收入。況且，她沒有任何牙醫保險。
只感覺，發語音時，客人左手拿手機，右手捂著嘴。心中可能還在抱怨，牙醫，簡直......是暴利......行業......哎喲喲......
聽到這麼高的治療費用，我也長見識了，難怪加拿大大學裡的牙醫專業，學費是所有專業之首。
病的問題，很多都是錢的問題。
在永久居民都有健康卡的加拿大，很多人想當然的認為“看病不用花錢”，因此在理財時也缺乏相應的準備。
雖然不知道牙疼算不算生病，但我清楚，關於牙齒護理的各種開銷，至少在安省，健康卡是不包含的。
相應的，一些和眼睛疾病相關的治療費用，安省的健康卡也不包含。而且，和牙醫一樣，眼醫也可以自由定價。
當然，還有很多健康卡不包括，但實際需要支付的費用，如藥費、看護費用、通勤費、因病減少的收入等等。
在銀行工作時，一個客人告訴我，因為需要照顧生病的老公，自己只能工作半天，而且每天往返於公司、護理中心、孩子學校和家之間，一個月光是花在收費高速公路407ETR上的過路費就是$700多。
就好像《我不是藥神》中的臺詞：“世界上最遙遠的距離不是生與死，而是藥就在那裡，我卻買不起。”
實際上，即使在全民醫保的加拿大，很多家庭依然會因為疾病和醫療開支，而被逼破產。因為藥只是眾多開銷中的一項。
徐崢扮演的藥神說：“有病沒藥是天災。” 我認為，有“藥”沒錢，也許就是人禍了。因為表面上是缺錢，而實質是缺少對加拿大“免費”醫療體系的瞭解。
從理財的角度，只需要問自己，如果突然需要一筆治病的錢，將會從哪來？我也希望你能有一個不錯的答案，至少，需要意識到，這是個問題。
以前這篇文章介紹過加拿大重大疾病的情況，這裡不贅述。感興趣，點這裡。這是一座城，城裡有太多你不知道的故事
還有這篇，很多的不經意，就是最後一面。我落淚了，請慎入！
錢的問題，很多是思維的問題
工作十多年，和不同領域，不同財富水平的朋友交流後，我更深的體會到，財富只是你認知升級後的副產品。換句話說，富人之所以有錢、還有閒，是因為Ta的想法和窮人是不同的。
前些天，我和朋友半開玩笑地說：“《小明財商》的終極使命就是解放人類。” 朋友疑惑地看著我：“我們又不是黑奴？”
我接著說：“你有沒有想過，如果你擁有$1,000,000的資產，每年穩定賺取5%，就是$50,000年薪。區別在於，這些是被動收入，而你是否繼續上班就成為了一種選擇，你就自由了。而這筆資產可以是存款、基金、保險、房產、股票等等的組合。”
朋友想了想，覺得有道理，因為他在廣州的父母過的就是這種生活，每個月按時吃利息、收房租，大把時間，各處旅遊，很瀟灑。
我點點頭，“我們要做的就是，制定一套可操作的方案，儘早幫家庭積累到這筆財富，用資產來賺錢就好。只是不同的方案需要的時間長度不同，1年、10年、20年、50年，對有些人，可能是一輩子也做不到。”
我發現，很多賺“辛苦”錢的朋友們，常常把自己折騰得半死，白天工作、晚上學習，然後換份工作、再找兼職，最後卻讓賬上的錢 “睡大覺”，不理不顧。這就是完全顛倒的主僕關係。
思維的問題，很多是經驗和知識的問題
觀念的牢籠常常會將人鎖死在自己的階層裡，一鎖就是一輩子，有時，甚至是幾輩人，這就是階層固化。
爸爸時常跟我說，奶奶是個相當節省的人，爺爺生病時，連一次性的紙尿褲，奶奶都會想辦法反覆使用。
這種在外人看來，幾乎是虐待的行為，在奶奶眼裡，被解讀成了節約。因為解放前，奶奶討過飯，餓狠了，窮怕了。
我隱約感覺，自己害怕浪費的心態，多多少少，來自家族遺傳。當然，這種經驗對思維方式的影響，也會隨著新經驗的不斷寫入，而逐步減弱。
這個過程有點像可以重複擦寫的電腦硬盤，雖然時常有新的內容寫入，但舊的印記依然存在。
很多年輕人在父母的教導下，讀完大學，找份好工作，安頓下來，過著平淡的一生。很多，過去的班長、學習委員、課代表，會慢慢變得安分、平庸。
反觀那些上學時，愛打鬧、不聽話、不進取的“壞學生”，卻能在事業上打下一片天，迅速積累財富。
也不知道，這種好好學習，好好工作，好好成家的教導，是不是還適應這個時代，有利於大多數的年輕人？
總之，這就是一種後天習得的經驗，至於是否還有價值，會不會誤導人，很少有人去問，更少有人去想。當然，父母的初心一定不壞。
長輩的經驗，個人的經驗常常是受侷限的，就好像天冷了，室內都有暖氣，而你媽依然嘮叨，讓你穿上秋褲。媽媽沒有意識到，環境變了，秋褲不再適用。
相對於經驗，知識的不斷擴充能更快地提升思考的層次。其實，優質的知識就是前人對經驗和思考的總結，而知識要對你產生影響，前提是你擁有開放的心態和不被滿足的好奇心。
外行人看投資，覺得不靠譜，成敗是運氣，而內行人可能會告訴你，做投資，要了解經濟學、心理學、金融學、會計學，要用到各種思維模型，如估值模型、複利增長模型、風險管理模型，還要懂得計算內部回報率，做壓力測試。
對投資風險的衡量則依靠各種歷史數據，如標準偏差、方差、VAR、平均值、最高值、相關係數、最大跌幅等等。
然後，經過若干步驟，設計出一個最優的投資組合。最後，成為市面上的各類產品，可以是互惠基金、保本基金、ETF、分紅保險、萬能保險等等。
當你一步步拓展眼界，迭代知識之後，你更會對專業產生敬畏。心智一旦開啟，就是一次重生。
其實，枯井裡的青蛙，也能仰望藍天，然而，一片飄過的烏雲就能遮住它的這片天，變得暗無天日。知道的越少，反而越自信。
用羅振宇的原話：“知識總是把人群分成兩類，當人類剛發明輪子時，就一定會有人推著小車載著家當走向遠方，有人就一定會覺得有什麼稀奇古怪的，我才不用呢，而留在原地；
有人發明了火，就開始吃熟食。有人不學，有人不習慣，繼續吃生肉，然後在進化的路上，他們又分成了兩波；
有人發明了帆船就開始往遠方尋找新大陸，有的根本不瞭解世界上發生了什麼；
有人發明了蒸汽機，有的國家就會變得船堅炮利，跟世界發生奇妙連接，而有的人看不見、看不懂、看不慣，然後自我隔絕於這個時代。”
問題是，你屬於哪一類呢？也許，能決定你命運的，只有你自己。
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