近日，省住建廳、省財政廳、中國銀保監會黑龍江監管局、中行哈爾濱中心支行等部門聯合下發《關於加強住房公積金個人住房貸款風險管理工作的通知》。《通知》要求，全省各公積金中心要規範公積金貸款業務管理，採取有效措施，加大公積金逾期貸款清收力度，切實做好風險防範。
三套房、未結清貸款不得申請公積金
依據《通知》，公積金貸款最高額度可根據公積金歸集量、貸款需求量及房價等因素確定。還款能力應根據借款人住房公積金月繳存基數、城市基本生活費、家庭負債及擔保負債等情況綜合評估。公積金中心不得向購買第三套及以上住房、未結清住房公積金貸款的職工家庭發放貸款。
職工申請公積金貸款，必須提供擔保，並以所購住房抵押為主。採取所購住房抵押的，應落實抵押權登記或預告登記手續；對採用質押擔保方式的，質押物應為憑證式國債或受委託貸款銀行人民幣定期存單；對採用保證擔保方式的，保證人資格應已通過公積金中心認可，在擔保責任未撤銷前，保證人不得辦理住房公積金提取和貸款業務。
公積金中心對於符合政策、辦理要件齊全的公積金貸款申請，應自受理之日起7個工作日內完成審批工作。准予公積金貸款的，應在擔保落實後3個工作日內完成公積金貸款發放。
公積金中心建立貸後臺賬，定期檢查
《通知》指出，公積金中心要建立貸後管理臺賬，定期進行貸後檢查，評估貸款樓盤項目風險，監測借款人徵信和收入、抵押物價值、保證人財務等變動情況，及時識別、發現、處置風險。公積金中心負責逾期貸款清收工作，對催收訴訟過程中形成的檔案要單獨管理。
公積金貸款根據逾期情況可分為五類，公積金中心應根據逾期類別採取相應催收措施，並形成真實完整的催收記錄。具體如下——
1.關注類貸款：違約期在3期以下的貸款。
2.違約類貸款：借款人連續違約期達3-6期(含3期）的貸款或累積逾期6—12期的貸款。
3.逾期類貸款：借款人連續違約期達6-12期(含6期)或累積逾期貸款超過12期的貸款。
4.或損類貸款：借款人連續違約期達12期以上(含12期),逾期金額較大的貸款。
5.損失類貸款：在採取一切必要的法律措施之後，處置擔保房產後仍不能全額清償的逾期貸款。
逾期不還貸款可扣劃公積金賬戶
《通知》要求，貸款城市與繳存城市公積金中心應建立協同機制，定期對異地貸款情況進行核對，互通借款人繳存、提取、貸款、還款、逾期和變更等信息。異地貸款出現逾期時，繳存地公積金中心應配合貸款地公積金中心，按照逾期貸款分類開展逾期貸款催收工作，可扣劃借款人公積金賬戶資金，用於歸還公積金貸款。
職工申請貸款時，公積金中心應告知借款人失信的利害關係，並在借款合同中明示。公積金中心和人民銀行分支機構應將公積金貸款還款情況納入人民銀行徵信系統。對於失信借款人，公積金中心可限制其一定期限內住房公積金提取和貸款的資格。
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