前幾天，跟一位發小聊了幾句。說因為自己剛生了二胎，就尋思投資加盟了一個連鎖母嬰店。
結果，門店還沒開張，總店老闆就跑路了……不僅30萬加盟費一夜蒸發，房租、人力也已經墊出去十幾萬，近50萬血汗錢（算是家裡的全部積蓄）就這麼打了血漂。
發小跟我嘀咕，小地方也沒啥投資渠道，本來想著母嬰店需求大，加盟店省心省力，盼著一年回本、兩年賺翻倍呢……
我這發小，其實沒啥做生意經驗，投資母嬰店純粹是一時興起。結果……
過去十年，中國人的財富迅速增值——房價翻了幾倍，比特幣暴漲17倍……有些押上全部身家、甚至借錢投資的人，成為了你聽過的暴富傳奇。
但這兩年，情況急轉直下，我眼睜睜看著身邊親友和一些讀者，因為投資失誤一夜返貧，想想就很心痛。
據我觀察，很多人都錯在沒弄明白理財的底層邏輯。
今天，我就從“金融三性”，也就是安全性、收益性、流動性，來講講最基礎的投資原則。理解了這三性，你不僅能避開各路坑爹的“暴富大法”，也不會脆弱到遇個雷就傾家蕩產。
我們理想中的投資，通常是這樣的：安全性高、流動性好，收益高。
科科，想得美。天下就沒有這樣的好事。如果有人告訴你有，別猶豫，直接拉黑。因為他就是來坑你的。
在具體投資操作中，不能貪心，能在安全性、流動性和收益性中取其二，就已經很不錯了。但如果只三性只佔到一種，那就是沒什麼投資價值的雞肋產品，也要注意鑑別。
下面這張圖，列舉了幾個常見投資類別的三性情況。
下手的時候，應該怎麼衡量目標對象的三性呢？
按照我的理解，一個成熟的投資者，應該永遠是安全性>流動性>收益性。
把安全性放在第一位，是因為理財的首要目標就是要保值，其次才是增值。
連巴菲特都說過： 投資最重要的三點，一是保住本金，二是保住本金，三是記住前面兩點。 有的人把收益性擺第一位，不是無知就是賭徒心態。
安全性怎麼看？
其實就是根據自己的經濟狀況、投資經驗和風險厭惡程度，判斷能不能、以及能拿出多少錢來投資這個產品。
如果自己的情況和產品的風險不匹配，那甭管其他方面多優秀，都別碰了。
超出自己的風險承受範圍去投資，或許會獲得很高的收益，比如炒股、炒幣、買P2P，但也可能給自己的生活帶來毀滅性打擊。
就像我的老鄉，衝動巨資炒股，就是典型的風險錯配，結果多年奮鬥毀於一旦。
接著是考慮流動性。
我們投資，就是為了在要用錢的時候，隨時有錢用。所以，資產的變現能力就很重要。
比如之前說過在老家買別墅的例子，看上去保值增值了，但忽視了十八線城市房產的低變現能力，極不可取。
當然，考慮流動性，並不是流動性越高越好，還是要和你的開支匹配。半年就要用的錢和三五年後才要用的錢，對於流動性的要求肯定不一樣。
投資的時候，結合自己的需求，選擇流動性符合要求的產品——
近期要用的資金，就重點看這個產品能否隨時取用；不需要隨時取用的話則要看何時到期、對於提前支取的規定是怎樣的。
前兩點過了，最後才到收益性。
遺憾的是，很多人一看到看到高收益，就把前兩點徹底忘了，等出了事後悔也來不及。
須知，收益越高的產品，風險也就越高。即便是正規渠道的投資產品，號稱8%、10%的回報，就要做好本金虧損的準備。
即便了解了“金融三性”，但很多人操作時，依然拎不清。
比如，在牛市只盯著收益看；在資金緊張的時候，往往又被流動性掣肘；還有人為了資產安全，乾脆把錢全丟進銀行。
要克服這個思維慣性，就得用資產配置來達到自己的“金融三性”平衡點，在安全性、流動性都OK的情況下，尋求收益最大化。
大致來說，你的全部身家，可以考慮分為四塊：
第一塊，現金和應急的錢，留足半年的生活費。
第二塊，意外險、醫療險、重疾險，這些基本保障要有。
上面兩塊主要是出於安全性和流動性的考慮。下面兩塊的錢，才是用來幫你賺取收益的。
第三塊，買一些安全性比較高的定期類產品，比如銀行理財、券商固收，差不多是4-5%的收益，到期可以取出來。
第四塊，定投基金或者試水其他權益類資產。小白就先定投滬深300、中證500，有餘力的，買買主動型基金。
如果有一定投資經驗和風險承受能力，結合自己的流動性需求，買股票、買P2P、炒幣、炒房……都不是不可以，但要確保投入的資金是自己的“閒錢”。像我發小那樣，把全部積蓄都投了母嬰店，顯然是明顯的大忌。
投資做分散組合，能讓你踏實地站著掙錢，也能保你寬裕地度過任何難關。
最後多說一嘴。
現在，兩大國間還沒找到共贏的相處模式、國內去槓桿和穩經濟也還沒兩全，市場行情仍在顛簸……
股市還沒走出低迷，P2P雷爆個沒完，房產也不再像十年前那樣閉著眼睛就能買……
投資任何一類資產，你可能都不會有足夠的安全感。
閱讀更多 奮鬥169819559 的文章
