小病扛过去，大病扛回国，假如你不懂美国留学的医疗保险制度，那看病是真的要了命……
（↑ 留学圈一个广为流传的真实梗。在美国叫一次救护车，1000刀就飞了。）
一位没有购买任何医疗保险的中国留学生在斯坦福大学医学院接受了心脏病手术，回家后接到了来自医院和医生的两份天价账单，共计161万美金，折合人民币1000多万，北上广深一套房的钱……
作为留学生，如果没有掌握一些美国的医疗保险知识，合理购买医疗保险，那你很可能一不小心就...一夜回到解放前了。
美国拥有全球最先进的医疗系统, 从业者训练有素、手段先进设备精良；与中国的医疗水平地域差异不同，全美各地的医生水平、器械设施都基本持平，医疗服务质量统一，所以一般不会出现需要奔赴大城市看病的情况。但与此同时美国也是看病就医最麻烦、医疗费用最高昂的国家，全民医疗保险这种福利是不存在的，每个人都要自行与商业保险公司建立合作关系。
美国就诊机制：
在美国，医疗分为三级。
基础医疗主要是普通的小病小痛（如感冒、发烧、过敏），一般通过预约家庭医生进行治疗；
如果家庭医生认为需要进一步治疗，则升级为二级医疗，由专科医生负责，需要由家庭医生代为“引荐”;
当患者病情超过二级医疗，则进入三级医疗阶段，一般是进行手术、化疗等复杂高难度治疗项目，才需要转入医院。
因此，医院对多数美国人来说是很陌生的。还有一点是，问诊与买药是分开的。医生诊断之后，病人需要自行到外面的药房买药，医生或医院不售药。
美国的医生和医院是相互独立的，所以会分开收费；每个保险公司都有自己的合作方医生、医院，一般情况下如果你投保了 A 医疗保险，那么要找他们指定的医生/医院看病，才可以报销。
美国医疗保险种类：
美国的医疗保险分成四大块：医险，药险，牙险，视险，各险相互独立， 医险是必须购买的。划重点，如果牙齿有高发病风险的同学一定要另外单独买一份牙险，不然美国换一颗牙的钱真够抵中美往返机票了……
美国保险常见的专业术语：
保险费（Premium）
指受保人定期向保险公司支付的费用，通常是月付。
自付额（Deductible Amount)：
每次生病自掏腰包的金额，不同保险有不同的自付款金额。比如你买的保险Deductible是300 刀，某次医疗账单为500刀，那么超出的200刀才可报销。
共付比率(Co－Payment Percentage)
多数美国保险公司并不会百分百承担投保人的医疗费用，而是采用保险公司与个人共同承担的形式，如保险公司80%，个人20%。不同保险公司、不同疾病种类都有不同的共付比率。
最高应付额（Out-of-pocket Limit）：
是指投保人个人自费支付的所有医疗费用的最高限额（不包括保险费和自付额），当超出这部分后，保险公司承担100%的费用。
最高保险支付额(Maximum Payment)：
是指医疗保险公司对投保人医疗费用的最高支付额。当超出了这个限额之后，保险公司将不再继续付款。
国际留学生如何购买医疗保险服务：
美国大学要求学生入学前必须参加医疗保险，特别是国际留学生，必须要有医疗保险证明，才能够注册入学。
事实上，几乎每所学校都有提供学生医疗保险，有的学校只与一家保险公司合作，有的则与好几家保险公司合作，学生可以在学校给定的范围内自主选择保险公司。如果学生对学校提供的保险不满意，可以选择waive掉，然后自己购买校外保险。（PS：有些学校要求学生必须参加校内统一保险，不得waive。）
校内保险和校外保险各自有何优势：
校内学生保险：报销方便、可以免费享受一些校园医疗中心的基础服务，包括打HPV疫苗，另外一些需要收费的项目也会比外面便宜得多。但校医院功能有限，学校提供的保险计划种类有限，并非适用所有学生。
校外自购保险：保险种类更多、选择灵活性更强，医疗网络服务面更广。但需要自己货比三家，弄清楚各种保险条例和报销流程等。
美国有几百家保险公司提供几千种保险计划，学生选择保险公司和计划时，要根据自己是否经常需要看病、是否希望自由选择医生、能接受的自付额、最高应付额、共付比率、有哪些赔付限制等，进行综合对比思考。
有些保险计划是需要投保人先垫付，后自己拿着账单去跟保险公司理赔；有些保险计划是保险公司跟医院/医生直接对接，投保人不需要介入。
常见的留学生保险：
Student Medicover保险：
隶属于united health Group，医疗网络、保险理赔等都是由united health Group管理，靠谱。共有basic、preferred、prime和elite四种，推荐后两种，包括体检、疫苗，有最高自付限额。但校季比赛运动受伤的医疗支出不能赔付。
PSI保险：
隶属于united health Group，包括Bronze、Silver、Gold、Explorer和Platinum。Silver的赔付限制比较多、Gold没有最高自付限额。PSI保险可以选择自付额，建议选择低自付额的。
ISO保险：
ISO保险是很多留学生的首选，因为最便宜，提供Silver、Gold、Secure三种计划，但实际上ISO的赔付限制比较多，共付比例和自付额也比较高，不是很划算。
迪安保险：
分别有green/white/blue三种计划，推荐blue计划，赔付比例为80%，赔付的限制比较少，含有投保人最高应付额。
美国医疗保险公司推荐：
综合 U.S.News 等美国境内排名，三人行·TRINITI 整理出了 Top10 的医疗保险公司供大家参考，祝大家在美国都能健健康康。
United health Group
Aetna Group
Blue Cross Blue Shield
Kaiser Permanente Group
Cigna Group
Humana Group
HIP Insurance Group
Kaiser Foundation Group
Wellpoint Inc. Group
HCSC Group
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