大家最近都忙著過節，我就直接撈乾的嘮了。
最近微博上有個小調查——
很顯然，當下人們在面對越來越不堪一擊的身體時，除了積極鍛鍊和保養身體之外，還有別的選項麼？我想，還是有的。
只是在這項調查中，獲得點贊最多的一條評論是：“保險我是不會買的，別問，問就是沒錢”，然後還配上了一個表情“
”。
我能感覺到，他那種小傲嬌的狀態，似乎在以一己之力戰勝了整個保險行業，併為此沾沾自喜。
但這樣真的值得炫耀麼？不一定。
很多人會問了，保險到底是要幹什麼？
打個比方，我們人人都生活在一個充滿風險的世界中，而這種風險並不因為我們的種族、性別、年齡，貧窮還是富有、受教育程度的高低而有所區別，比如一個生活在鄉野山村裡八十多歲的老奶奶，她的生活環境決定她並不會有什麼太大的風險，但是車王舒馬赫（因車禍意外而昏迷）就比這位老奶奶的風險大得多；一個普通的公司小職員，因為有著良好的生活習慣，他得病的幾率可能就比世界上最忙碌的蘋果創始人喬布斯（因患癌症而離世）患病的幾率小很多。
所以，人人都在風險裡，但並不是每個人都懂得規避風險。有人可能會說，我會規避風險，那樣我就不得病麼，或者我就不出意外麼？
這個問題問得好，再舉個例子，如果我們可以確認人人都在無處不在的風險中，為了生存和生活，假設我們不得不登上一個離地面一百米的天台上去拼搏，去奮鬥，去工作，去收穫，可是這些人中，有的人蹦蹦躂躂，有的人小心謹慎，有的人紋絲不動，有的人泰然自若，既然風險面前人人平等，所以在天台上的人每個人都有失足墜落的風險。
那麼在這些人中，完全沒有保險的人，除非永遠不會失足，一旦失足，墜落而亡；而有保險的人，就相當於在墜落地面之前，有一道防護網，網擋了一下，至少保住了小命。
又會有人說了，你別咒我，我不會失足的。
特別好，我們當然不會希望意外風險發生在自己身上，所以我們會非常的小心謹慎，但別忘了，在我們小心謹慎的同時，身邊還有一群在蹦蹦躂躂的人，你又如何保證這些人不會碰到你，波及到你？
就像我們開車在路上，一般情況下的交通事故，還真不一定是我們主動撞了別人，而是其他菜鳥選手撞了我們，這種情況下，我們的小心謹慎並不一定能保證別人同樣的小心謹慎，畢竟疲勞駕駛、酒後駕駛、亂闖紅燈、超員超載、花錢買證就上路、邊玩手機邊開車的人大有人在。
所以，誰能保證別人的失誤或者蹦蹦躂躂就一定不會波及到自己呢？
繼續我們剛才說的天台上的例子。
有的人很幸運，有了基本保險，比如社保，這很重要。所以這道網也就相當於擋了一下，但由於基本的保障相當於網的密度很低，孔洞很大，有很多保障不到的地方，一個不小心，某人失足剛好鑽了個洞，墜地傷害依然非常嚴重。（見下圖，後請忽略我拙劣的畫功。）
所以有的人覺得基本的保障不太夠用，不能絕對保證減小失足對自己的傷害，於是就給自己加了一份意外險，相當於給自己的網加強了密度，如此一來，保障也跟著加強了。（見下圖）
但有的人居安思危，覺得意外險也不夠，從一百米的天台上摔下來，就算有網作保障，萬一摔在網上又彈到地面呢，骨折了住院了怎麼辦？於是，又給自己買了一份醫療險。相當於給這道網再次加強了密度，讓保障再全面一些。（見下圖）
至此，網的密度越來越強，防護的能力也越來越強，這時候又有人會問了，萬一失足，有網保護，命是保住了，可誰能經得起這麼大的驚嚇，因為驚嚇，再也不敢登上人生的天台，從此一蹶不振，一病不起，只能在地面上默默的仰望，因此受到的精神損失和經濟損失誰來賠償？於是，他決定再為自己購買一份重疾險，網的密度就更大了。這樣一來，就算一時失足，也不至於成千古恨，拍拍身上的塵土，依然是條漢子。（見下圖）
這道防護網至此都已經快變成一塊藍布了，保障能力相當強大，相比於那些沒有網，或者只有基本網的人來說，無論是自己不小心失足，還是因為別人不小心碰到失足，我們基本上可以不用擔心直接墜地而亡了。
這樣我們就滿意了麼，什麼都不怕了麼？還不夠全面！假如，我們擁有可以不用登上天台去奮鬥的家產和資本，是不是就可以免除很多的風險和意外呢？當然！於是某個人給自己買了一份年金險或分紅險，這樣一來，就算不去登天台，也可以獲得額外的收穫。既免除了風險，又有錢賺，我幹嘛還去天台上蹦躂呢？於是，這張網終於逐漸的變成了一塊完整的藍布，上了天台失足也不怕，下了天台照樣有錢花。（見下圖）
以上就是保險的意義。
所以，就像開始的那條評論“保險我是不會買的，別問，問就是沒錢”，其實，你戰勝保險行業一點意義都沒有，有本事，你戰勝風險。
我們所有的前提都是，沒有人希望意外或疾病發生，但誰能保證自己一輩子都可以安然無恙呢？如果真的可以那樣，為什麼我們的平均年齡不是150，而是80呢？為什麼我們都在鍛鍊身體，為什麼我們都在保溫杯裡泡枸杞呢？那一定是因為，我們都希望可以活的更健康，更長久一點。
所以，保險並不能讓你活的更長久，但至少可以讓你把意外和疾病的風險轉移給保險公司，當有一天我們不那麼健康和不那麼痛快的時候，至少不用花自己的積蓄和老本，而是由保險公司來為你支付一大筆費用，用於你的預防、治療和康復。
又有人會說了，保險公司可不會傻到免費給我們支付費用。這是一定的，保險公司可是在承擔著你生命的風險，你會相信一個只交300塊錢，就敢承擔你一輩子的風險的保險公司麼？不知道你的命值多少，我的命可一定大於300塊。
你交保費的多少，直接決定保險公司可以為你承擔風險的大小。很簡單，你花5000萬可以在黃金地段買一套獨棟別墅，但你說你只想花5000，那麼還是看看五環外的出租房吧。
下面是一則某保險公司2019年8月理賠案件的前十名，其中有5件是因為“甲狀腺癌”，2件肺癌，2件意外車禍和1件腫瘤案例。
依然是那句話，我們從來都不希望自己遇上意外或疾病，但意外或疾病在到來之前從來不會給我們發條消息說——嘿，我是意外，我要來找你嘍，你準備好了麼？
這也就解決了為什麼配置保險一定要在我們健康和發生狀況之前，且越早越好，一旦意外或疾病已經發生，就算翻遍世界喊破喉嚨，我們也找不到任何一個願意賣給你保險的公司或代理人。
有人會繼續發問，我沒有錢，一個月賺的這點錢還不夠自己吃喝拉撒，哪有錢買保險呢？這個問題特別好，越是覺得自己沒錢，就越要配置保險。為什麼？你想，我們現在已經很窮了，萬一碰上意外或疾病，我們難道真的要變賣家產來治病麼？多少“因病致貧”、“因病返貧”的案例？還是那句話，我們並不希望遇上意外或疾病，但因為我們配置了保險，把風險都轉移給了保險公司，就算遇上意外或疾病，我們只管安心治病或康復，該用藥用藥，該用好藥用好藥，保險公司來交錢就好了，就這麼簡單。
如果就是覺得自己的錢少，想想那幾張網，你能承擔起哪張網，你就承擔哪張網，總不能因為一張網都沒有，以“裸奔”的姿態從天台上墜落下來直接被拍成肉餅吧？
經常有人一聽說有保險行業的人靠近自己，就像遇到敵人一樣馬上一臉橫眉冷對，生怕保險人掏空他的家底兒，而實際上，能掏空一個人家底兒的還真不是保險人，而是重大疾病。
重疾險發明人，南非心臟病外科醫生伯納德曾說過，我們需要保險，並不是因為疾病我們要離去，而是我們要活下來。
多少疾病以現代醫學技術來看，並非無法治癒，更多是因為無錢治癒。掏空了自己的家底兒，再借空了親戚朋友的錢包，水滴籌上辛辛苦苦等了半年病都快等好了，也沒籌上足夠治病的費用。用社保醫保？當然要用，這是我們的權利，但能用的又有多少？除了可以報銷的部分，因疾病產生的誤工費、餐食費、康復費、家人的陪護費、往來醫院的交通費，還有根本無法用數字計算的全家人的精神損失費，很遺憾，這些並不在社保的報銷範圍之內......
不知道大家有沒有計算過，一年我們需要繳納多少社保的費用，可能每個人都不太一樣，就按普通的一個月1000元來算，一年算下來就是12000元。12000元對於商業保險等同於什麼段位的產品呢？這麼說吧，12000元可以購買30份保障全面、全年不限次數、包含私立醫院的10萬保額的意外險，可以買4份超級厲害可以入住高端病房和國際部的100萬保額的普通醫療險，可以購買2到3份保障160餘種包含心腦血管和惡性腫瘤等重大疾病、保全殘身故的100萬保額的重疾險，可以購買1到2份包含昂貴醫院、報銷門急診、膳食、住院、治療、器械、看護、社保外用藥、靶向用藥、放化療、透析及腎移植後抗排異治療門診費的800萬保額的高端醫療險。
這麼算下來，你還覺得商業保險是你的敵人麼？你還覺得靠近你的保險人是你的敵人麼？你以為只有你自己不希望自己出風險，保險公司更不希望你出風險，一旦意外和疾病發生，他可是要真金白銀的給你錢的。
好像氣氛有點沉重了啊，好的，我換種說法，可能會顯得輕鬆一些。
不是很多人說自己沒錢，窮麼，你這樣想，讓你一下子擁有100萬現金的機會幾乎是微乎其微，但一下子擁有100萬保額的機會還真是隨時隨地，只要你擁有正式的身份證，還有一張裡面帶點錢的銀行卡。
即便如此，依然會有人對保險無動於衷，其實這是可以理解的，畢竟每個人抵抗風險的承受度不太一樣，可能有的人用全部積蓄抵抗風險，而有的人卻可以用北京二環內的一套四合院抵抗風險。但我們每個人都有四合院麼？這就難說了。但確實有越來越多的人開始主動諮詢、探討、購買商業保險，並不是因為他們生病了，或遇到意外了，而是因為他們在逐漸的意識到自己身上的責任。比如，年輕人給自己的父母買保險，但卻發現60多歲的父母就要比50多歲的父母多支付一倍的保費；比如，年輕的父母開始給自己的孩子購買保險，卻發現因為之前患過一些疾病有很多保險要排除這些疾病，或者因此拒保或延期；再比如，很多人計劃為自己購買保險，正在猶豫價格的時候，危險突然來臨，錯過保險的最佳時機。
為了不讓那些未見的遺憾降臨身邊，記住這句話——保險，要趁早。
綜上，別在拿“別問，問就是沒錢”來搪塞保險，但願你只是跟保險開了個玩笑，而不是跟風險。
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