風雲變幻的世界，
如何實現穩穩的幸福？
1
世界那麼多不確定性
剛剛過去的一兩個月，無論是疫情還是經濟還是世界形勢，都可以用”活久見”來形容。
我們在一兩週內，經歷了巴菲特爺爺活了89歲都沒見過的場面，美股四次熔斷……全球超過 50 個國家和地區的股指收盤價較年內最高位跌幅超過20%，亞非拉市場全部淪陷。
昨晚，美聯儲開啟印鈔機，宣佈將不限量的向金融市場提供資金，以緩解投資人對於美股市場流動性緊張的擔憂。
但是華爾街對此並不買賬，標普 500 和道瓊斯工業指數下跌約3%，納斯達克指數下跌0.27%。
目前的新冠疫情呢，也已以迅雷不及掩耳之勢席捲全球。
截止今天下午3時，全球已累計有181個國家，確診超過37萬例患者，增長最快屬藝術氣質的意大利，另外英國衛生部部長確診、伊朗第一副總統確診，加拿大總理妻子確診，湯姆漢克斯及妻子等人也被確診……
全世界各地的人們，不分年齡，好像都生活在焦慮和恐懼當中，小方圈不禁思念歲月靜好的日子，想做個正能量的寶寶。
跟我一樣，很多朋友也被這種情緒困擾，想在這個風雲變幻的世界裡，迫不及待地尋找幸福感和安全感。
2
幸福感曲線
最近看了一本書，叫《你的幸福曲線》，作者是喬納森·勞赫。這本書剖析了幸福曲線理論：年齡與幸福的關係很有趣，呈U型曲線。
英國國家統計局每年都會進行調查，超過30萬不同年齡的人接受了調查，他們都回答了問題：“總的說來，你對現在的生活有多滿意？”
被調查者將生活滿意度高或非常高的人佔相應年齡段人數的百分比繪製成圖，結果如圖：
生活滿意度評價為“高”和“非常高”的百分比（來源：《你的幸福曲線》）
原來，從20多歲到40多歲，人的幸福感遵循U型曲線模型，即從年輕時的樂觀積極發展到中年的長期低迷；
不過，人的幸福感從50多歲又開始回升，到70歲又迎來最幸福的時光，之後基本持平（稍有下降），直到高齡（80歲及以上）。
每個人不會完全一樣，但這是一個客觀存在的幸福趨勢。
小方圈覺得，類似疫情、金融危機的這些特殊情況，還有人生的生老病死，各種意外，不分年齡，都會影響每個人的幸福感。
書中說，有四分之三的幸福可以用以下6大因素來解釋：
◎身心健康：足夠的愛，適當的鍛鍊，不舒服時能夠及時就醫；
◎社會支持：在遇到困難時有人可依靠；
◎慷慨：為人慷慨且周圍人也慷慨大度；
◎信任：腐敗和不信任對生活滿意度有害；
◎自由：有充分的自由來做重要的人生決定；
◎收入穩定：不用擔心基本生活質量。
良好的健康狀況和足夠的收入都有利於幸福，身心健康同財務健康緊密相關。
從財務角度，給大家奉上三大策略，在人生的不確定性面前更有掌控力。
3
香港保險
圈住你的財富
這次疫情，影響著大家正常的生活和工作，隔離和防護的同時，也在擔心這個不想碰到、卻又可能躲不開的問題：萬一得了重病，怎麼才能避免因病返貧？
醫療險
重疾險
解決因病返貧
醫療險解決大額醫療費用。無論面對新冠肺炎這種突發狀況，還是普通常見的大病小病，社會醫療保險+商業高端醫療險是很好的搭配，用於報銷醫療相關的支出。
重疾險負責患病時收入來源。重疾險的理賠金不限制用途，我們得到的是一大筆收入補償金，來用作生活費，支付房貸、車貸、教育金等。
另外，重疾險和社保、高端醫療險理賠報銷不衝突。高端醫療險的賠付需要醫院發票正本，實報實銷。重疾險的賠付只需出示診斷書的複印件，與受保人在哪治療，什麼時間治療，實際治療花費多少無關。
儲蓄分紅保險
提供未來收入
環球股市急跌，股票損失慘重。而美元儲蓄分紅保險，就是利用機構投資者的專業投資策略，低風險，保障財富安全，並且實現保值增值的理財產品。
複利收益豐厚，終身分紅，每年可以自由提取金額，確保未來穩定的現金流，即使在退休後，未來每年都擁有收入。
中國的高淨值人群選擇到香港買保險，通常看重的是：多樣化的產品選擇、較低的費率、境外資產的配置需求、高端醫療海外就醫與財富傳承等。
中國的中產家庭選擇到香港買保險，通常看重的是：香港重疾險較好的產品特性與保障、資產的多元化配置、美元保單來滿足孩子留學教育金、未來到海外問診的需求等。
4
三類保單策略
守住你的幸福
一、香港醫療險
香港的高端醫療險通常包含三個地區的選擇：亞洲地區、全球（不包美國）、全球。
1. 保證續保。很多香港保險公司的保單，會將“保證終身續保”寫進合約。
2. 價格更便宜。在同樣免賠額與同樣保障範圍的前提下，保費低。
3. 覆蓋地區廣，能夠實現全球理賠。
4. 大多數賠償不設限額，每年的賠償可超過千萬港幣。
5. 對接香港及海外優質的醫療資源。很多公司提高海外醫療建議，服務全面。
二、香港重疾險
香港重疾險受到內地居民的青睞，相比內地保險，保費更便宜、保障範圍更廣、保障更全面、分紅收益更高、理賠更寬鬆的優勢。
1.保額帶分紅。內地的大部分保險保額固定不變，香港保單有分紅，一定程度上可以抵禦通貨膨脹的消耗。
2.保費更便宜。在同樣條件下（保額、年齡、供款期、是否抽菸等），香港保險的保費便宜30%。
3. 保障範圍更廣。香港保險的輕症種類遠大於內地保險，覆蓋更多早期疾病的理賠。在產品設計上，香港保險市面上大部分重疾險都對中風、心臟病提供額外多重賠償，性價比極高，甚至還有無限次賠付的產品。
4. 理賠更寬鬆。對於高發性疾病的疾病定義，香港保險覆蓋更廣，理賠條件相對寬鬆。
三、香港儲蓄險
香港儲蓄險具有分紅水平高、保單槓杆比例高、美元配置等優勢。
10年來，香港儲蓄險逐漸成為內地投資客海外投資的第一站，明星赴港買保險已經成了一道風景。
香港儲蓄險大多以“美元”來計價，中長期收益在6%左右，內地年金險長期客戶回報在3.5%左右。
得益於香港有更成熟的投資理念、更廣泛的投資渠道、更低的保險公司費率、90%的可分配利潤給到消費者（內地是70%以下）。很多內地高淨值家庭不懼路遙，打飛機、坐高鐵到香港購買儲蓄分紅保單：
1.美元資產。雞蛋不放在一個籃子裡，分散貨幣風險。
2.教育金/養老金。長線儲蓄，長線回報。孩子在未來留學的學業投資，面對老齡化趨勢的儲蓄，提早做好準備。
3. 資產隔離。可抵禦婚姻、債務、健康等風險，特別可使用電子保單，來實現保密的目的。
4. 信託功能。定期領取方式給到指定受益人，低成本實現家族信託功能，靈活分配家族財富。
風雲變幻的世界，
我們先接受它的不確定性，
然後再去努力，
實現幸福感的確定性。
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