近期外資機構佈局國內市場動作頻頻……
4月1日，貝萊德、路博邁剛剛提交設立公募基金公司的申請，4月2日，全球領先的公募資產管理機構Vanguard集團就攜手螞蟻金服，正式推出了基金智能投顧服務。
4月2日，螞蟻金服旗下支付寶正式在理財頁面上線“幫你投”投顧服務，該服務是螞蟻金服和vanguard獨家合作推出的基金投資顧問服務，投資門檻僅為800元人民幣。
事實上，Vanguard和支付寶的合作早已有跡可循。
此前在2019年6月5日，先鋒領航投顧（上海）投資諮詢有限公司在上海浦東自貿區註冊成立，由螞蟻（杭州）基金銷售有限公司和先鋒領航投資管理（上海）有限公司分別認繳公司51%和49%的註冊資本。2019年12月13日，先鋒領航投顧（上海）投資諮詢有限公司收到證監會《關於螞蟻（杭州）基金銷售有限公司試點開展基金投資顧問業務有關事項的覆函》。
“幫你投”體驗效果如何
我們不妨來體驗一下支付寶基金投顧的效果：
打開支付寶，進入“幫你投”，支付寶會首先對投資者進行投資屬性分析。比如小編在進行風險評估的時候，支付寶綜合小編過往在支付寶中的投資經驗，給出了“穩中求勝”的定義。
基於這一投資屬性的定義，該組合還提供了一組投資建議：
對於服務策略中的預期年化收益率，據悉，其預測採用了vanguard獨家開發的全球資本市場模型（簡稱VCMM），對於全球資產收益和經濟數據變量進行分析，據此預測大類資產回報和風險的概率分佈，再考慮每個大類資產下個基的分析，最終計算得出。
先鋒領航投資管理（上海）有限公司總經理趙曌也對媒體介紹道，該公司從全市場超過6000只公募基金進行選擇，通過大量定性定量分析選擇了首批基金備選池，備選池來自12個優秀合作伙伴。
此外，在購買過程中，交易規則和服務費用的收取應該是投資者最關注的地方了。
具體來看，該組合的交易規則如下：T+1日確認金額，T+1當日淨值更新後可查看盈虧；轉出提交一般情況下T+1日可確認份額，T+1日24點前資金到賬。
調倉分為定期調倉、不定期調倉兩種，在賬戶服務激活的每90天，投顧將審核目標投資策略下的實際資產配置，另外目標投資策略變更也會在經過投資者同意、變更策略後進行調倉。
收費情況如下：服務費按照年化資產的0.5%計提，並按季從“幫你扣”賬戶扣除。
先鋒領航投顧CEO張宇介紹，除了結合智能模型做及時的調倉等操作之外，“幫你投”還會不斷提供市場資訊、投資者教育等內容，陪伴用戶做長期投資。
基金投顧業務揚帆起航
長期以來，“產品賺錢、客戶不賺錢”成為困擾公募行業發展的痛點。2019年基金市場的亮眼表現，讓很多投資者突然有了“買股不如買基金”的想法。
2019年10月，證監會正式發佈《關於做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》，行業期待許久的公募基金投資顧問業務試點終於塵埃落定。公募基金目前開展了投顧業務的包括華夏基金、嘉實基金、南方基金、中歐基金和易方達基金等，投資門檻最高的為1萬元、最低的500元，費率方面也參差不齊。
其中不少基金公司已經開始佈局智能投顧業務。
華夏財富在2018年1月就與母公司華夏基金攜手推出華夏查理智投。藉助人工智能技術、算法和模型為其匹配合適的配置方案。據悉，華夏基金形成了“線下投顧+線上查理智能理財管家”立體化的獨特服務模式，主推場景化基金投顧，聚焦資產增值、教育、養老三大客戶最為關心的財富場景，滿足投資者在不同人生階段、不同風險收益偏好下的理財需求。
此外，中歐錢滾滾於2016年推出“水滴智”服務，嘗試改善客戶盈利體驗，目前已上線“水滴智投”和“水滴養老”兩大產品線。中歐錢滾滾業務負責人表示，已配備專業的投資管理團隊、算法研究團隊、產品設計、客戶服務及系統建設團隊，致力於為客戶提供專業的投資顧問服務。
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值得注意的是，在基金投顧業務中，買方投顧業務的核心，是接受客戶委託，按照協議約定向其提供基金投資組合策略建議，並直接或者間接獲得經濟利益，標的應為公募基金產品或證監會認可的同類產品。
目前各家機構的“基金投顧”業務尚處於起步階段，具體效果如何，仍有待時間的檢驗。
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