等到還款日的時候，再怎麼山窮水盡也千萬別選擇這兩種還款模式！否則會後悔莫及，等到還完，你會發現本可以多買一瓶香奈兒香水送女友的。
為什麼這麼說呢？
其實分期還款和最低還款就是個坑，在你有還款壓力的時候，儘量不要用這兩種辦法。
事實上，用戶經常會接到信用卡中心分期客服的電話，他會用一些引導性的話術給你一些心理暗示並且釋放壓力，讓你因為害怕被封卡甚至留有不好的信用記錄，選擇花錢買平安，達到他們的推銷目的。
我們很多人都會算信用卡的分期利率，但並不會算分期費率，很少人知道其實分期綜合利率實際高達1.5%，也就是說，分期1萬元，月息就是150元！分6期，利息就是900元！你有沒有想過，買東西的時候，1塊、2塊的差價都在比來比去，幾百塊的利息真的是不划算。
要命的是，對於有一些持卡人來說，分期的錢換進去後又會手癢給他弄出來，導致利息變成有3倍之多，額度利用率也大幅下降。
還有一點坑爹的是，你既然分期了就不能提前還款，銀行不會管你手頭緊張會持續多久，總之它的手續費一分不能少。有個別銀行不收剩餘期數手續費，但對剩餘本金會有罰款。
當然，適當的分期可以有助於提升額度和信用，但這不是唯一的辦法，如果要選擇這種辦法，對於以上所述你要心裡有數，最好選擇低額度的分期。
再來看最低還款，這種還款方式會按照未還部分日息萬分之5來計息，比如說5w的額度你還進10%，也就是5000元后，剩下的45000元每天按照22.5元的利息來計息。不管是全額計息還是剩餘未還款項計息，利息都是非常的高，與網貸幾乎沒什麼差別。
舉個例子：
假如你的信用卡賬單日是22號，還款日是9號，你在當月23號消費1萬元，實際上你可以到下個月9號再還，享受47天免息。如果你選擇最低還款，以為這，從23號當天開始計息，等到下個月9號還，47天的利息夠你喝一壺的。更慘的是全額罰息，意味著每月都會產生150元左右的利息要你還。在還清全部款項之前，新的消費也沒有免息期，都會產生利息。
怎麼樣還錢成本最低又可以緩解壓力呢？倒不如說如何選擇一款可靠又好用的還款工具。
市面上的信用卡智能還款工具很多，但是風險程度不一，有些本身就是利用坑人來賺錢，當然也有一些確實是致力於為有還款壓力的持卡人服務的。
如何去選擇呢？
首先他要有詳細的產品說明和費率說明，他還款的模式和流程你知道得越詳細越好，多在網上查找相關信息，對於可能設坑的地方一定要弄明白，然後注重看一下平臺背後公司的信息，綜合來看，你覺得靠譜就可以用小額度的試用一下。整個過程都要擦亮眼睛才行。
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