巴山夜雨91074032
從保額和保費上看，感覺保費有點高，保額也不太夠，主要不清楚你到你買的是哪款產品，年齡多大，這些都是比較影響保費大小的
說一下我自己家庭的配置吧，你可以作為參考
我跟我老公都是27，有房貸車貸，我收入比我老公高，我的額度會高點，我兩買壽險是定期壽險，我110萬一年一千左右，我老公90萬一年一千多，這樣如果以後我兩任何一方出了事兒，這筆保額都能保證房貸能繼續還下去，孩子和老人也都能繼續好好生活
說一下為什麼買定期壽險，我兩是家庭經濟支柱嘛，要承擔家庭責任，一旦某一方永久喪失收入能力，孩子還得上學吧，貸款還得還，老人還得贍養吧，所以額度一定要能覆蓋所有負債以及未來十年左右的生活費。
那這個家庭責任大概30年後就結束了，孩子也大了，老人也不在了，我兩也老了，那時候的經濟支柱就是孩子了，就算我兩都掛了，對於孩子的家庭經濟影響都是很微末的，所以我買了30年的，比較便宜，又能覆蓋重大責任期的保障需求。
這裡有個重點就是孩子不需要買壽險，因為他不承擔家庭責任。我們想要的僅僅是希望孩子萬一生病了能夠有足夠的重疾保額賠付，保證孩子有錢治病就好了，並不是希望孩子萬一身故能給我們賠多少錢吧？
所以保費要花在刀刃上，沒必要花的錢就不要去花，那些錢多給孩子買點營養品不好麼？
有很多人買的都是終身壽險附加重疾險，特別的貴，為什麼呢？
人固有一死嘛，終身壽險附加重疾，如果發生重疾賠重疾，沒發生重疾賠身故，兩者二選一，共享保額，因為身故是必然的，100%賠付的事兒，保險公司自然是要收很多保費才能覆蓋風險，它畢竟不是慈善機構，要賺錢的。
考慮到性價比，我不會選擇終身壽附加重疾的產品。
重疾的話我兩都是50萬，不帶身故責任的那種，身故責任定壽就夠了，一年每人四千多。現在一般重疾治療費用都得50萬以上了，買十來萬額度，等真生病了還得自己去籌錢，太耽誤病情了。
醫療險我兩就買的好醫保長期醫療險，6年共享1萬免賠額，一年二百多，超級划算。
意外險一年一百多，50萬保額，5萬意外醫療保障。
總的下來我兩一年一共一萬二左右，額度也足夠高，保障充足，保費支出也比較合理。
希望我的例子對你有幫助哦，有保障肯定是比沒保障要好的，但如果保費支出讓你不堪重負的話，就需要考慮這份方案是否適合你了，有需要的話我可以幫你分析下呀
喬蘭伊雪
首先我們說到每個人所繳的保險費用的問題。
我一般在做客戶的保險總的規劃方案的時候，肯定會了解幾個方面的內容，第一項就是家庭的收入情況，第二個就是被保人的身體狀況。我記得我以前在銀行做貸款的時候，那麼我們貸款的話也有兩個條件，第一就是我們創造財富也就是說我們到時候到期的時候，有沒有充足的資金可以歸還。那就是我們的資金能力，第二就是我們的還款意願。說到保險方面其實也是一樣的，經濟基礎也就是說我們的繳費能力是否能夠保證？身體的健康狀況是否符合保險公司的要求？
今天上午，我的一位朋友找到我，他想我給她推薦一份合適的保險、我對他的情況是比較熟悉的。我首先問他為什麼想找到我買一份保險呢？他是這麼回答的，因為他現在全家三口只有他一個人掙錢，並且每個月大概只能照掙到4000塊錢左右，基本上每個月都會花光。也沒有任何的積蓄，還有大量的外債。他告訴我，他最擔心的問題就是擔心萬一有大病，那用個幾十萬比如說30萬怎麼辦？他說要是真的出現這種情況的話，第一他不能掙到錢，第二還要交醫院30萬塊錢，這是不可能做到的，他就想用一份小保費，能不能解決他的萬一大病醫療的問題，最好是所有醫療費都可以解決，因為他的家庭還面臨著30萬的外債，他告訴我他一年最多拿2000塊錢買保險。
根據它所提供的情況，給他配置了中國太平保險超e保2019。保險是屬於百萬行的醫療保險能夠解決最多400萬元的醫療費用。最關鍵的是這款保險它針對100種重大疾病有墊付的功能。我的這位朋友今年42歲，只要712元就能夠解決社會醫療保險報銷之外1萬元以上的，可以說是所有的醫療費用。
當然為了解決1萬元以下的醫療費用。再給他配上了一份小的醫療保險，能夠解決1萬元以下的醫療費用，年交保費也只要300元左右。就這樣用百萬醫療保險和小額醫療保險結合起來，可以說是所有的醫藥費用全部解決了，總的費用也只有1000元。
其實按照這個1000元的話，基本他這個繳費能力是完全沒有關係的。後來我再給他的老婆上了一份百萬醫的保險和小醫療保險，也就是800多塊錢，孩子上了一份200元的學平險。
這樣2000塊錢基本上解決了他家庭的大的醫療費用的問題。
我在這裡講的目的的話，其實就是我們給客戶推薦保險的時候，一定要根據客戶的實際情況，他的繳費能力這一點是很重要的，如果不切實際的超越了它的繳費能力的保險，保險雖好，可是這樣的保險可能面臨退保的風險。
A課堂劉生
我自己每年保費1.5萬，每個家庭的收入和負擔結構不同。如果因為收入減少導致短期內無法交保險費，有幾個建議：
1.每份人身保險有兩個月的繳費寬限期，如果期限內有能力補上，不會影響保險的功用。
2.對於繳費期超過一年的保險，都有現金價值。可以直接跟保險公司借款，可以在app直接操作，利率在4.85%一年左右，而且大部分是還息再還本金，能暫時解決資金週轉問題。
3.如果短期內不能解決資金問題，可以把重疾險做減額付清，就是降低保額讓已經交的保費等同對應的保額，這個操作不可逆，以後想增加保額會重新健康告知，後果需要自己承擔。
疫情讓我們損失很多，也讓我們明白健康和保障的重要性。祝您和家人健康平安，幸福美滿。
