打擊非法集資是打贏防範化解重大風險攻堅戰的重要內容，也是保護公眾“錢袋子”的重要舉措。近三年來，靖江法院共審結非法集資犯罪案件25件，判處罪犯43人，罪名集中在非法吸收公眾存款犯罪，非吸金額高達37605萬元，集資參與人數高達2092人，其中個案最高紀錄是向588人非法吸收公眾存款8730萬餘元。三年間，非法集資令數十人身陷囹圄，令成百上千個家庭血本無歸。為了讓更多的人瞭解非法集資的危害性，提升對非法集資的辨別力，現推出《靖江市人民法院打擊非法集資犯罪典型案例》，讓廣大群眾在“拍案驚奇”中感受法院版的“警世通言”。
案例四
翟風、沈雨非法吸收公眾存款案
2015年9月，翟鳳、沈雨兩口子推出一款名叫“大皇譽”的理財產品。通俗地講，客戶投資15000元購買產品包，不僅可以獲得包內所有物品，還能連續60周，每週返利380元。實際上產品包真實進價僅有2000元。他們通過發放傳單、口口相傳等方式向社會推廣，藉以吸收社會公眾存款。隨著參加的人越來越多，客戶返利就出現了問題，資金難以為繼。為了維持資金鍊，翟鳳又推出“小皇譽”理財產品，客戶微信支付500元至某平臺，即可獲得500元積分，積分可以兌換“大皇譽”產品，還可通過拉攏他人投資獲得分紅，拿滿680元結束。
除了“皇譽”系列，這兩口子同時還在經營另一款號稱“耀月珠寶”的黃金理財產品，參與方式為購買和眾籌，對購買產品的客戶承諾保本並每月返利1%，對參與眾籌的客戶承諾保本，如果金價上漲，按份額享受利潤分紅。明白人一算，僅是“大皇譽”就會讓這對夫妻賠的傾家蕩產。60周內，翟鳳他們除了還客戶15000元的本金，還需支出9800元。在客戶收益率高達65.33%的情況下，到底是什麼給了翟鳳夫妻迷之自信，相信自己會在這套遊戲規則之下獲得收益。為了緩解返利壓力，翟鳳夫妻勸說購買“皇譽”的客戶到期後，轉投“耀月珠寶”，如此做法，無異於拆東牆補西牆。2016年10月，“皇譽”和“耀月珠寶”相繼出現資金鍊斷裂，無法兌現客戶本金和利息，後被公安機關立案偵查。經查，翟鳳、沈雨共向160餘名社會不特定人員累計吸收存款計1270餘萬元。2018年，法院以非法吸收公眾存款罪，判處翟鳳有期徒刑四年四個月，並處罰金人民幣十五萬元；判處沈雨有期徒刑三年，緩刑三年，並處罰金人民幣十萬元。
正所謂
精明夫妻哪精明，吸金一萬五，倒賠九千八，如此算計著實讓人看不清。不知何來迷之自信，大小皇譽、耀月珠寶，理財產品層出不消停。只道是金錢漸欲迷人眼，飲鴆止渴落得一文不名。
法律小貼士
什麼是非法吸收公眾存款罪？
《刑法》第一百七十六條將非法吸收公眾存款入罪，2010年最高人民法院進一步解釋，違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，1.未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；2.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；3.承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；4.向社會公眾即社會不特定對象吸收資金；除刑法另有規定外，應當認定為“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”。
（文中當事人為化名、文中圖片來自互聯網）
（本文刊登於2020年3月26日《靖江日報》法院專版）
閱讀更多 靖江市人民法院 的文章
