九品侍衛
首先主意區分商業養老金和商業保險年金，這兩個是不同的概念。
商業養老金是一種基金產品，一般投資基金，也叫基金中基金（FOF），風險相對較小，收益穩定，目前支付寶中就有很多基金公司發售的FOF，可以參與定投。
商業保險年金，有很多人也會說是為自己養老的規劃的，也會理解為商業養老金，我覺得保險就是保險，保險公司的主要目的是保障風險，而不是投資理財，所以保險公司的投資水平一般不會筆比基金公司高，如果你仔細計算一下，你會發現很多保險公司的分紅型保險收益率還沒有銀行定期收益高，所以不建議購買，除非你說你是月光，月光到根本攢不下一分錢，那麼可以選擇保險公司的分紅型保險，作為一種強制儲蓄的方式。
Amy有財商
很多人不知道社會養老保險（社保）和商業養老保險有什麼不一樣，都是可以拿養老金的，有差別嗎？有了社保我還需要購買商業養老保險嗎？那不是買重複了嗎！今天我們就來了解一下商業養老保險究竟是什麼。二者之間又有什麼樣的區別。
一、什麼是商業養老保險
商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養老保險的補充。
商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以後，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，儘管被保險人在退休之後收入下降，但由於有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。
上面是標準商業養老保險的解釋，用最簡單的說法就是，你每年交給保險公司一部分錢，交XX年，然後你從XX歲開始就能每月領錢。
二、社保養老和商保養老有什麼區別
區別1，繳費時長不同。
社保養老繳費時長要求最少交夠15年(特殊情況除外)，並且中間最好不要間斷(各地政策不同)，商保養老繳費時長特別靈活，可以一次性交清（躉交），也可以3年、5年、10年、20年繳費(不同產品的繳費時長不同)，可以根據自身實際情況來選擇。
區別2，開始領取時間不同。
社保養老的開始領取時間就是退休之日起，因此對於養老金的收益來說，延遲退休是一個非常不利的政策。如果延遲退休1年，則相當於多交1年養老保險，少領1年養老金。延遲退休5年，一來一去就差了10年。
商保養老的領取時間比較靈活，不同的產品領取時間不同，甚至同樣的產品可以設置不同的領取時間，可以根據自身實際情況來選擇。
區別3，繳費比例不同。
社保養老小部分是個人交，大部分是單位交，看起來是個人佔便宜；但同樣的，最終發放養老金的時候，計算基數也是平均。
商保養老是個人繳納全部，個人享受全部。
區別4，收益率算法不同。
社保養老的收益率變化幅度非常大，分幾種情況。
1.退休前身故，領取賬戶內個人繳納的部分，這種情況下收益率可以近似看做社保基金的收益率，可能是負數。
2. 退休沒多久身故，領取喪葬費+個人賬戶裡的錢，比第一種情況略高一點點。
3. 活的越久，收益越高。
商保養老的收益率非常穩定，由於現金價值的存在，在一定年度後即可回本，在此之後無論什麼時候身故，收益率都是穩定的。
一般來說身故賠付所交保費和現金價值更大值，因此商保最多虧幾年利息。這幾個區別看下來之後，可以得出一個最簡單的結論是：
如果能長壽，社保比商保收益更高；如果無法做到，商保則保證了穩定的收益。但是，人生中最怕的就是這個但是。這裡面有幾個問題。
1.現在大家都在被延遲退休，這一來一回的差價，請通讀上文。
2.社保基金的收益率和投資歷史，有心者可以查一查。
3.算一算中國人的平均壽命，再算一算領取社保養老的年齡，你會發現一些很有趣的事情。
4.拿每月交社保的這部分錢做餘額寶投資，最終的收益率差別會讓你嚇一跳。
三、總結
商業養老保險對於社保養老而言，是一種非常有效的補充，二者結合才更靠譜。所以就算有了社會養老保險的情況下，也應該另外購買商業養老保險，這樣將來養老生活會更有保障一些。當然，這是有條件的情況下，要是實在沒有這個條件社會養老保險也是必須要買的。畢竟社會養老保險說白了就是福利了。
神股魚
通常職工在職人員時，企業都為員工選購5險1金，而且要是交滿必須的期限，在離休後還可終生領到養老保險金。但隨之現如今物價水平的高漲，只靠個人社保中的養老保險金以沒法確保自身離休後的經濟發展消費，因而許多人都是在年青時選購這份商業養老保險，給自己以後的養老服務衣食住行出示這份多的確保，那麼到底商業服務型養老服務保險靠譜嗎？下邊我們一起來認識一下。
1、提供了更多種返還計劃的選擇
養老型商業保險讓社會商業保險的種類豐富起來，與之相對的社會養老金只能按月領取確定的數額，沒彈性，而商業養老險使得人們有更多的選擇，可以選擇按月領、按年領，也有一次性領取一大筆資金的可以選擇，如兩全保險；還有能在按月領取的同時在到一定年齡時冉領取一定比例的養老金的產品可以選擇，如年金保險中給付的祝壽金、滿期生存金。
2、險種兼具儲蓄與投資的功能
如今的養老型商業保險已經不再是單一的養老的功能，而是順應了市場的需求增添了很多新功能，如：分紅功能、最低保障收益、設立投資賬戶。同時商業養老險在投保時還能附帶別的功能的附加險，如：醫療、意外、健康等，使消費者獲得更為全面的保障規劃，在滿足養老需求的同時，也可兼顧其它各種可能的風險。使其能參照白己需求的不同側重點去挑眩
3、提高了養老規劃的保障水平
養老型商業保險是一種商業行為，投保人可參照自己的經濟情況和想要的養老保障設計養老保險。商業保險的繳費水平是比社會養老保險要高的，同時保障水平也是比較全面的。並且用戶可以靈活的選擇保障程度。
與基本養老保險相比，養老型商業保險是不會給國家造成負擔的，而是能為國家緩解社會養老壓力；而且養老型商業保險面向的對象更加大，所有參加社保和沒有參加社保的人都涵蓋在內。
綜上所述，養老服務型商業險還是挺可靠的，假如想在離休後過上好日子更踏實的衣食住行，除開養老保險外，這份養老服務型商業險也很必須。養老保險還要健全環節，確保幅度不足，而商業養老保險更有目的性。因而，商業養老保險還是值得購買的。
詭股
商業養老保險是養老保險體系的重要組成部分，但是目前很多人“談險色變”，那麼商業養老保險到底靠不靠譜呢？
商業養老保險是基本養老保險的補充，被保險人向保險公司繳納保費，等被保險人退休的時候，可以每月/每年領取養老金。
與基本養老保險有什麼區別？
1、性質不同
基本養老保險是國家強制實行的保險制度，用來保障居民退休後的基本生活。商業養老保險是由商業保險公司自主經營的險種，是個人為了改善退休後的生活品質，自願參加的。
2、待遇水平不同
基本養老保險的繳納分個人賬戶和統籌賬戶，根據養老金計算公式，領取的金額與繳納時間，退休時的工資水平等因素相關，與實際繳納的金額相關性較弱；但商業養老保險不同，在其他條件一定的情況下，繳納的保費越多，所享受的保險金額也就越多。
3、靈活性不同
相對於基本養老保險，商業養老保險的靈活性更高。商業養老保險繳納年限可以是3年、5年、10年，領取的時間也比較自由，不受退休年齡的限制。並且，基本養老保險會隨著工作變動，在繳費、支付上受到影響，商業養老保險則不會受工作變動的影響。
二、商業養老保險的收益情況
那麼商業養老保險的實際收益率可以達到多少呢？
對於純粹的商業養老保險來說，本質上是保險公司幫我們去市場上購買底層資產，那麼保險公司都買了一些什麼資產呢？
目前保險資金的配置依然以固定收益類資產為主導。截至2019年12月，銀行存款和債券投資合計佔比達到43%，股票和證券投資基金為12%。其他投資包括不動產、長期股權投資等，佔比為45%。數據來源：銀保監會
截止日期：2019.12
整體上看，商業養老保險的收益是比較穩健的。大家可以根據保險合同裡的現金流計算出具體商業養老保險的收益率。
值得注意的是，從2018年5月1日起，在上海市、福建省、和蘇州實施個人稅收遞延型商業養老保險試點，試點期限是1年。養老保險稅收優惠採用EET模式，即用來買商業養老保險的資金先不用交稅，等到領取的時候交稅。最高免稅額度是月工資的6%和1000元中取較低的。所以未來稅收遞延政策正式實施後，購買商業養老保險可以減少需要繳納的稅收。
三、商業養老保險的特點
作為一款保險產品，除了有資產配置的功能，還有以下幾個特點：
1、收益確定，強制儲蓄
保險的收益一般約定在條款中，是相對確定的。與其它養老產品相比，商業養老保險有約定的存款時間、取款時間，可以起到強制儲蓄的作用，避免提前花掉用來養老的錢。
2、可以對沖長壽風險
部分商業養老保險的設計是與壽命等長，也就是說從領取時間點開始後直到壽命終止都可以領取，這樣就可以對沖長壽風險。並且，壽命越長，實際收益率也會越高。
總結
商業養老保險是養老保險計劃重要的組成部分，與基本養老保險相比，屬性不同、待遇水平不同、靈活性不同。商業養老保險具有收益確定，強制儲蓄和對沖長壽風險的特點。在收益上整體比較穩健，不過要注意區分預定利率和實際利率。
8年一萬倍趙老哥
有閒置資金，想為自己的養老做規劃，是可以考慮購買養老保險的，至於你說的某些保險公司和某安的產品，我覺得不要被一些話術和數字迷惑，看清條款，不懂的話可以用比較簡單的算法看內部收益率（度娘可以告訴你公式）
險中之道
首先 商業養老還是比較靠譜，因為都是契約合同。而我們需要注意的是不要片面的只聽保險公司的推銷話術，我們要的是看清合同條款，產品條款。商業的養老金在大公司裡面不存在什麼風險的，包括國家也在提倡做商業養老的補充。對於自己想要了解的話，多看條款，多看公司近幾年的經營情況。
老么談金融
你可能見過投資破產也見過投資生意破產可你見過躺著保險破產的嗎
太平王錚7472
國家的是最靠譜的
一波已過靜待下一波
你好，是靠譜的，都是有法律合同的
險種點點通
事出必有因，保險也如此！
萬物利弊共存，角度不一樣，需求不一樣，結果也就不一樣。
真正瞭解保險的年金型產品，對你的未來規劃有幫助，可以配置絕非每個家庭都適合！！！運用保險功能，建立穩健財務未來；科學合理配置保險的前提是知其然並知其所以然[呲牙]
