網上買保險早就不是一個新鮮事了，很多朋友可能也都發現了，網上不僅可以買保險，而且價格跟線下業務員推薦的比起來也便宜很多。
但保險畢竟不像實物產品，看到這麼便宜的價格大家可能都會有點疑惑——為什麼會這麼便宜，靠譜嗎？
為什麼網上的保險這麼便宜？
原因有很多，但最主要的是這幾個：
1、產品定位
為了能讓普通人直接在網上自助購買保險，網上的保險產品定位一般都比較簡單，保障責任與線下相比會沒有那麼全面。
比如我們常見的重疾險，在下圖中我們可以看到，目前市面上的重疾險，根據保障責任的全面性，大致可以分為這四類：
1. 只保疾病不保身故的純重疾險
2. 既保疾病又保身故的含身故責任重疾險
3. 重疾分組的多次賠付型重疾險
4. 重疾不分組的多次賠付型重疾險
這四類重疾險，從左到右，保障責任越來越全面，價格也越來越貴。
而目前網上銷售的重疾險大多為第一種只保疾病不保身故的純重疾險，價格和價值永遠是成正比的，不含身故、多次賠付等保障責任，那麼對應的保費自然也就更便宜一點。
2、價格競爭
不論什麼產品，只要跟互聯網沾邊，血腥的價格戰是必然的，保險自然也不例外。
互聯網戰場上公開透明，而且大多數消費者都是小白，對保障責任、產品形態等一知半解，
價格自然就成了他們最關注的點。
那麼這個時候，誰家的產品最便宜，自然更具有吸引力。
3、服務成本
產品的定位也決定了服務的差異。
線下的保險都是通過代理人、業務員指導銷售的，大家可以面對面的與代理人交流，直接表達自己的需求，所有的投保理賠流程都有人幫你去跑腿......
而這些服務我們在網上購買保險時顯然是體驗不到的。
因為服務都是有代價的，這些線下網點的花費、招聘和培訓業務員的花費、代理人的高額佣金等，都是一筆很大的經營成本。
網上的產品省去了這些成本，保費也相對會便宜很多。當然了，所體驗到的服務自然也會相對差一些。
網上保險這麼便宜，靠譜嗎？
便宜到底有沒有好貨？這是大家最擔心的問題。
其實大家不必過分糾結這個問題，網上的保險也是商業保險，和我們線下購買的保險並無不同，只是銷售渠道的差異而已。
無論是在網上買保險，還是通過線下的代理人、經紀人買保險，最終都是和保險公司籤合同，合同上蓋有保險公司合同專用章，合約雙方都受國家法律保護。
而且，為了防止保險公司出現安全性問題，國家也出臺了很多法律和監管手段。比如每個保險公司成立之初都要交不低於2億元的註冊資本，同時也要受到銀保監會的監管。
此外，每款保險產品在上市之前，也要到銀保監會進行報備，必須經過嚴格審核才能上市銷售。
因此大家可以放下心來，網上的保險同樣非常安全，如果產品有問題，那根本不可能有機會上架銷售啦。
網上和線下，怎麼選？
線上和線下的保險產品各有優劣，很多人陷於選擇的困境中，不知到底該如何抉擇：
一方面，線下產品的形態更豐富，保障更充分——消費者可選擇的範圍更廣；
線下投保的信任感更強、服務更好——保險大多是相熟的代理人推薦的，專人面對面的服務更安心。
但是，線下從業人員素質參齊不齊、銷售誤導、價格偏貴等情況也是值得考量的一個大問題。
另一方面，線上投保的優點也顯而易見：
價格相對來說更便宜、信息相對透明，不容易被銷售誤導等等。
但是，作為普通用戶來說，線上投保如果沒有專人指導，單純因為價格便宜而購買產品，也很容易就踩坑。
所以，到底該網上買還是線下買呢？
並沒有定論。
正如網購一樣，互聯網保險也會成為一種趨勢，而隨著互聯網保險的逐漸發展，也必然會推動整個保險市場朝著更好的方向發展。
到那時，不管是線下還是線上的保險市場，或許也會變得越來越趨同——
比如，傳統的線下保險為了吸引更多客戶，可能會出現更便宜、更高性價比的產品；
而線上保險也不會永遠打價格戰，為了滿足更多消費者的需求，保障更加全面、普適性更高的產品也一定會出現。
所以，作為消費者來說，我們也沒必要給自己設置一個界限——不管是線下還是線上，都可以成為我們的產品庫，都能提供我們想要的保障，我們只需根據自己的需求和偏好從中選擇最合適的產品即可：
如果看重責任的全面，想要有更安心的服務，可以選擇線下的產品；
如果對價格敏感，想買更具性價比的保障，那就選擇網上的產品。
當然了，如果自己拿不定注意，也可以在專業顧問的指導下挑選！
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