蘇州銀行（002966）於3月30日披露2019年年度報告。2019年，蘇州銀行資產規模達到3434.72億元，較上年末增長323.86億元，增幅10.41%；實現營業收入94.24億元，同比增長21.80%；歸屬於母公司股東的淨利潤達24.73億元，同比增長10.31%。
蘇州銀行稱，作為背靠長三角經濟圈的城商行，公司“始終在選定領域內專注專業經營，有品質、有特色地發展”。
資產端信貸增速支撐 結構不斷優化
據介紹，近年來蘇州銀行業務規模持續擴張、客戶數量穩步增長，市場認同程度不斷提升。截至2019年末，蘇州銀行各項貸款淨額為1553.26億元，增幅13.19%，保持穩步增長態勢。
年報顯示，公司業務方面，實體經濟支持成果頗為顯著。蘇州銀行通過增加融資供給、降低融資成本、提高貸款審批效率、實施差別化風險容忍度等行動方案，在蘇州市政府指導下，打造蘇州綜合金融服務平臺。
同時，公司持續加強對小微企業、民營企業、科技企業、製造類企業的投放力度，製造業貸款達261.15億元；授信1000萬元（含）以下的小微企業貸款餘額157.99億元，增幅24.65%，切實把握金融服務的根本宗旨。
零售業務方面，公司“金融+場景”持久發力，初步打通社保、醫療、交通、教育、旅遊、消費等生活場景。報告期內，公司發放個人貸款564.21億元，較上年末增加118.76億元，增長26.66%；個人經營貸款較上年末增長23.90%，個體工商戶和小微企業主支持力度加大，按揭貸款也保持相對穩定增速。
信貸業務支撐強勁中間業務轉型升級
蘇州銀行稱，公司以長三角經濟圈、江蘇地區強勁的經濟增長勢頭為依託，專業專注民生金融，普惠金融發展，打造“以客戶為中心”的組織體系，不斷強化個人客戶獲取能力和深度開發能力，負債端尤其是個人業務較去年增長較為顯著。
根據年報，截至2019年末，蘇州銀行各項存款總額為2221.14億元，較上年末增長了15.28%。存款方面，公司採用同業差異化利率政策，提升業務競爭力，擴大市場影響力。
個人存款方面，蘇州銀行依託本地優勢資源，充分運用理財釋放效應與代發沉澱效應，加強隊伍專業化建設和網點的產能提升。截至報告期末，公司個人存款餘額869.42億元，較上年末增長19.85%。
保證金存款方面，公司持續加強承兌匯票保證金、信用證保證金、保函保證金業務。截至2019年末，蘇州銀行保證金存款餘額98.78億元，較上年末增長12.27%。
此外，蘇州銀行主動適應市場變化，穩步推進中間業務的轉型升級。根據年報，公司2019年實現手續費及佣金收入11.64億元，較上年增加1.69億元，增幅為16.96%。其中，實現銀行卡類業務4.35億元，較上年同期增長15.71%；實現結算類業務1.69億元，較上年同期增長50.99%；實現個人理財、保險、信託等代理類業務4.66億元，較上年同期增長79.15%，主要是代理業務手續費收入增加；實現銀團貸款等其他業務手續費收入0.51億元，較上年同期增長17.35%。
蘇州銀行表示，負債端的穩定提升，對貸款投放形成有效支撐，存貸比保持合理區間運行；中間業務拓展穩步推進，將有序降低對傳統利差盈利模式的依賴度。
風控管理顯著提高綜合經營實現新突破
在資產保持穩健發展，盈利能力不斷提升的同時，蘇州銀行不良貸款率也得到有效壓降。年報顯示，通過實施全面風險管控工作，蘇州銀行整體貸款質量持續優化，風險抵補能力持續增強，風險處置方式持續完善。
資產質量方面，截至2019年末，蘇州銀行不良貸款率為1.53%，較上年末下降0.15個百分點；撥備覆蓋率224.07%，較上年末提高49.73個百分點；撥貸比3.42%，較上年末提高0.48個百分點。此外，蘇州銀行正常類貸款佔比較上年末提高0.17個百分點，關注類貸款佔比較上年末下降0.05個百分點；各項貸款指標較上年有所提升，貸款質量持續優化，風險抵補能力進一步增強。
貸款偏離度管理方面，蘇州銀行從審慎管理的角度出發，主動加強對貸款偏離度的管理，逐步將逾期60天以上的貸款納入管理。報告期末，蘇州銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比值為76.39%，較上年末下降6.51個百分點。
值得注意的是，2019年7月，經新加坡金融監管局批准，蘇州銀行設立新加坡代表處。蘇州銀行表示，公司將利用“兩個市場、兩種資源”，拓展深化中新雙方金融業合作空間，積極服務於在新中資企業，並利用海外機構信息優勢，助力新加坡在蘇投資企業多元化發展，為蘇州和新加坡雙邊跨國企業跨境發展提供完善金融服務。
此外，蘇州銀行於2019年8月2日在深圳證券交易所中小板成功上市；9月，公司設立蘇州銀行江蘇自貿試驗區蘇州片區支行。蘇州銀行稱，該支行將與子公司蘇州金融租賃公司加強銀租聯動效應，是在提升跨境服務能力和支持地方經濟方面打造的又一個“支點”。
重點指標保持穩健 精細化管理穩步提升
據悉，除盈利、規模、主營業務、資產質量等方面外，蘇州銀行著力在精細化管理方面下功夫，高質量發展能力紮實提升，成本管控能力進一步提升。公司注重倡導費用合規使用理念，在人力費用、固定費用及變動費用方面持續優化管控。
報告期內，蘇州銀行業務及管理費29.32億元，同比增長2.26%，遠低於營業收入21.80%的增幅；成本收入比為31.68%，較上年末下降6.05個百分點。
年報顯示，資本消耗的精細化管理和資本補充的持續跟進強化了公司的資本使用效率和風險抵禦能力。截至2019年末，蘇州銀行資本充足率為14.36%，較上年末提高了1.40個百分點，各項資本充足率指標在行業內均處較優水平。
值得一提的是，2019年上市成功後，蘇州銀行資本充足率處於行業中上水平。12月，蘇州銀行發佈公告稱，擬發行不超過50億元可轉換債券。
蘇州銀行稱，今年是公司成立十週年，公司將對各業務條線的風險加權資產總量進行限額管控，並通過運用基於經濟資本計量方案的管理工具，深入推廣資本節約意識。同時，公司積極探索銀行數字化轉型創新路徑，充分發揮科技賦能的優勢提升運營效率和投入產出。
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