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分期購車免息與貼息概念詳解
自2018年下半年至今，產銷量連續快速增長的超十年的車市呈現出了疲態，汽車銷量的下滑的就像股市一樣令人捉摸不透。這對於各大車企而言帶來了巨大的壓力，如何刺激購買力則成為了企業們的主要話題；而除了常規的價格戰以外，唯一的方式則是超低首付以及合理的金融購車方案，也就是本篇討論的免息或貼息。
免息貼息的真實性
汽車領域的消費者往往有一種“弱勢”的感受，因為4-S的規模很大，雖然上規模的超商總能給人更可靠的感受，但也難免有些“店大會欺客”的顧慮。不否認在汽車銷售領域存在一些霸王條款或不規範的操作，然而在成為的規則方面是不會出現爭議的；因為金融方案並不由經銷商制定，而是由企業的金融機構或銀行提供相關服務，有這類企業背書自然不用擔心可靠性。
免息：分期購車一般會提供24期（最多36期）的減免，但首付款一般要求為車價的一半。銀行推出的免息政策主要有兩種模式，其一為宏觀調控刺激車市活力的官方支持，其二是銀行與企業的合作以非金融的方式獲取收益。這兩種模式都能做到絕對無利息，但並不代表分期購車會不收取金融服務費，或者不要求用戶在還款階段在其店內投保車險；這兩點是經銷商的主要盈利點。
貼息：指超長分期標準與超低首付款的分期購車，一般起步為36期，最高可長達60期。貼息一般由車企旗下的金融機構提供服務，以低於基準利率的標準收取貸款利息。對於消費者而言貼息可以降低購車門檻，以極低首付和超長分期減少用車階段的壓力；對於企業而言實際也沒有損失，因為既激活了產銷量同時也獲得了合理的金融收益，但主要還是提高了銷量與市場佔有率。
分期購車的合理性
有用車剛需但無全款購車預算
有規劃能力且能夠保證後期收益穩定
有全款預算但有更理想的“錢生錢”的能力
這三類消費者選擇分期購車是不用有任何顧慮和抱怨的，雖然分期購車會比全款購車多支出一些費用，但是第一二類用戶獲得了提前用車的好處，第三類用戶利用貸款創造了更大的價值。所以分期購車並不是絕對的“衝動消費”，而是一種基於實際需求與規劃的消費金融方案的合理選項之一。
說明：在養車與還款的綜合開支可能超過月薪一半甚至更多的前提下，此類消費者不論選擇哪種方案購車都屬於“衝動消費”。汽車的作用是以提升出行品質而提升生活品質，如因為養車而造成其他方面的品質的下滑，這都屬於本末倒置——面對免息或貼息的金融購車方案，核心關注點並不是利息能降低多少，而是均攤到每個月的還款額度能否承受的住哦。
關於金融服務費與車險
金融服務費用是經銷商協助消費者代辦分期手續的“勞務費”，理論上收取這一費用是不用吐槽的，只是收費標準仍舊比較高。所以在購車之前要雙方協商好額度標準，並且註明在購車協議中或開具相關收據。分期購車的車輛需要在還款期內在其店內投保，價格與電銷車險基本相當，作為經銷商賴以生存的收益之一，選擇分期就等於默認了接受這一“捆綁條件”。
總結：分期購車的各類金融方案均已非常成熟，包括以租代購也在逐漸成為熱門選項。作為消費者只需要在購車時注意閱讀購車協議，防止出現利於銷售方且不利於消費者的霸王條款；其他方面沒有過多需要注意的事項，需要做的只有在驗車時全面檢查車輛，謹防購買到庫存車、運損車或問題車。
天和Auto
大家去買車的時候，總是能看到4s店前面貼著大大的零利息貸款。4s店這麼做就是為了吸引客戶。那這個零利息貸款是真的嗎？如果是零利息貸款，那銀行賺什麼錢呢？今天我們就來了解一下4s店的零利息貸款。
首先，零利息貸款，其實是針對買車的小夥伴。對銀行來說，銀行還是有拿到利息的。那這個利息是誰給的呢？我們就來說說零利息貸款的事。
零利息貸款，是4s店與汽車廠家為了促進汽車銷量，與銀行合作設計出的貸款方案。廠家與4s店會根據不同車型的銷量情況，以及購買客戶的年齡情況等，去設計貸款方案。
如上圖：
比如：廣汽豐田的雷凌。這款車型，只要滿足銀行貸款比例以及銀行的貸款要求，就可以讓買車的小夥伴不需要付利息，只需要付本金，還是比較划算的。
這裡就會有小夥伴問，那銀行不是很虧，白借錢。其實銀行一點都不虧，甚至還是盈利的。本來買車的小夥伴需要付的利息，汽車廠家把這個利息付給了銀行。對銀行來說只是把貸款本金和利息分別交納，而且這樣也可以幫銀行多拉一些業務。畢竟銀行就是想把錢貸出去拿利息。這裡汽車廠家也達到了多賣車的目的，只是單輛車少賺點，但整體的量上去了，賺的錢自然也多了。就像本來一輛車賺1萬，但是隻能買10萬輛。現在一輛車賺0.5萬，去可以買30萬輛。
既然是貸款是零利息，哪為什麼4s店銷售還一直推薦零利息貸款？本來想要全款，銷售反而說全款的車價比貸款會貴許多。這是為什麼？
銷售這個工作本來就是為了能多賺錢，不然誰願意幹這種沒日沒夜的工作，還消磨身心。所以銷售一直給你推貸款，那肯定是貸款他錢掙的多。銷售光賣個裸車，也就200或者300提成。（雷凌就100）如果是貸款賣的車，提成就能接近1000。那為什麼這個錢能差這麼多呢？這裡面就有些門路了。
首先，貸款買車不管是不是有利息的。車行都會收取一些費用。比如：手續費、抵押費、GPS費等。這些費用成本又低，幾乎是純利潤。然後銀行還會給4s店，貸款返傭。這個返傭的錢就能抹平貸款買車讓的車價，有可能還有點賺頭。4s店錢賺到了，銷售自然也就能多賺錢咯。
整體總結
每個行業多多少少都有些套路，零利息貸款整體來說還是比較划算的，只是被多賺了個手續費的錢，但我們也不用付貸款的利息。零利息貸款也減緩了我們買車時候的資金壓力。其實只要我們多注意一下，額外收的貸款費用是不是不合理也就可以了。（我們畢竟也是想買的好的服務，不然人家賺錢，他憑什麼好好服務你。）
大家還有什麼關於車貸的問題，可以關注我，我們一起討論。
61真人專門說車貸。
61真人說車貸
免息購方案並不是沒有利息，而是這部分利息由廠家補貼給4S店。在廠方推出的金融方案中，通常有一年或者是兩年的免息方案（0利息），3年、4年、5年低利息購車方案。不過免息購車方案通常對首付有較高的比例，舉個例子來說，上汽大眾的政策裡有，用1/2免息購車方案的車主，首付不能低於40%。以14.29萬的凌渡為例，首付57160元，貸款兩年，利息為0，每月還貸3572元，而在優惠前，2年的利息得一萬多塊。當然這只是舉個例子，現在市場終端優惠比較多，還是以凌渡為例，在懂車帝、好車易賣等平臺上，終端優惠有三萬多，這樣算下來，無論是首付，還是每月還款都更容易讓人接受。現在車市還沒有走出疫情的影響，不少經銷商都趕著清庫存，降價也比較多，這個時候買車可談價的空間還是很大的。
三十問車
免利息是真的，最長有沒有5年忘了，3年是肯定有的，但是，申請幾年這幾年保費你要在他那裡上這是第一點，第二點利息是免了但有一次性手續費，你算下哪個更合適，4S銷售最不願意接待的客戶就是全款提裸車而且還不上保險的，基本上想提裸車必須要在他那上一年保險或者出庫費會高點要不就認識人，不然很難提車，車價很透明沒什麼利潤，最願意接待的客戶就是分期客戶因為利潤高[呲牙]
疼愛我的麗麗
關於免利息購車，大部方是廠家貼息，分18期還完，但是其它雜費加起來也不少，雜費太多也就沒有意義啦，具體你自己算算賬，免息購車只是一種促銷手段，希望大家擦亮眼睛不要被套路得不償失，合適就買，不合適再考慮！
yUeyUe月月
天下沒有免費的午餐，永遠記住這一點，你到4s店買車，銷售人員會問你全款還是代款，要知道全款買車和代款買車的售價是不一樣的，全款的比代款的貴，並且銷售員會極力推薦你代款買車，各種代款買車的好處，為何？其實不言自明，天下熙熙皆為利往，要知道各種手續辦下來肯定超過你全款買車的售價，代款要有手續費，還要買各種不必要的保險。不買會說代款辦不下來！4s店為什麼要極力推薦免息購方案，一是當前疫情下汽車銷售不好賣，汽車銷售價格壓的很低，甚至可以說沒有利潤也要完成主機廠家定的銷量，推薦免息購方案，可以讓客戶少量的首付就可以買車，促進銷量，並且可以在代款銷售中保證利潤，何樂而不為，所以才會極力推薦。當然，你也可以根據自己的自身情況？如果你做生意資金有用處，可以代款買車！如無必要，還是全款吧！
邵思遠小朋友
其實很簡單的大家在銷售顧問報價的時候可以對比一下貸款有沒有比不貸款多付錢，如果一樣多，說明是真的零利息。據我所知，很多廠家為提升銷量會推出貼息政策，所以零利息貸款買車也是存在的，但是由於貼息金額限制，並不是貸款多少都能做到零利息，大家購車的時候要讓顧問算清楚。
車界小星
我用過購車的貸款，車企提供的那種。手續是銀行籤的，也是銀行放的款，。要是跟其他公司機構籤貸款的話，要謹慎。
說正題，免息貸款是真的，一般是12-18個月。更長期限的也有，不過需要利息。 但，即使是免息的，也需要在貸款的時候支付一定的手續費。我用過的，貸了18萬，18個月，免息，手續費5000（一次性的）。
天天境6666
最簡單的一句話告訴你：賣的比買的精，天上不會掉餡餅。
賣家說的免息，最直接的方式是以手續費的名義想你要回來。
當然還有其他五花八門的費用，出庫費，提車費。再讓你買各種各樣的精品，保險，貼膜等等。坑是無處不在的！
自由評論說
買車要以做生意的方式及角度去操作，最重要是認真的去計算一下，看除去本金之外，額外有多少支出就知道了。
