大家好，我是文文大保貝兒，你的全網最窮理財博主。
終身壽險並不容易被大家接受。
不同於一些增額終身壽給自己包裝成了“理財產品”，平準終身壽好像有些“平平無奇”。
終身壽不是一個大家會去主動了解的產品，但在某些特殊的時刻，終身壽又會有很多意想不到的作用。
避債，終身壽可以。
避稅，終身壽可以。
傳承，終身壽也可以。
保險作為一種“金融產品”，終身壽也可以看做是“金融資產”。
如果你是企業主&企業家，終身壽一定要買。
如果已經完成了個人&家庭資產的原始積累，家庭結構也已經成熟，可以考慮配置一部分終身壽。
就目前的科技發展情況來說，死亡是一件不用懷疑的事。
如果說定期壽是消費，那麼終身壽就是資產。
如果你已經有了很多的保險，今天起，可以認真的考慮一下，來一份終身壽了。
01
壽險是怎麼賠的？
大白話說就是：不管是怎麼死的，在哪死的，只要死了就能賠。
話糙理不糙，大概就是這麼個意思。
如果用房子做類比，終身壽與定壽的區別就是：
定期壽，就是租房。
你可以不住，但你總要有個落腳的地方吧。租期到了，房子收回，跟你沒關係。
終身壽，是買房子。
你任何時候都可以進去住，住不住，房子都是你的。
相較於便宜又槓桿很高的定期壽險，終身壽是用保費創造的一筆確定的財富。
因為終身壽不僅有身故的槓桿保障，還具有獨特的金融工具的屬性。
終身壽，是一筆隱性的資產。
生前，終身壽保單的現金價值可以為投保人提供應急資金。
身後，保單的理賠款可以保障家人未來的生活。
02
對於終身壽怎麼賠，文文大保貝兒的觀點很簡單：買最便宜的就行了。
目前，華貴人壽的小愛終身壽險，是終身壽險裡高性價比產品的代表。
產品責任非常簡單：
華貴人壽小愛終身壽險的特色還是很多的：
（1）免體檢保額最高300萬
相比於市面上同類型的終身壽險產品，免體檢保額大多都是100萬元左右。
保額高達300萬的終身壽險，實屬市面少有，可以滿足大家對於高保額的保障需求。
“不同年齡段”、“居住城市”和“有無社保”所對應的不同最高可投保保額限制如下：
買保險，就是買保額，保額永遠是第一位的。
保額越高，保障越充足，我們的生活更安心。
（2）4000多塊即可撬動50萬終身保額
我們以30歲，30年繳費，購買保50萬保額華貴小愛為例，男性4950元，女性費率4350元。
如果是相同的年齡、條件投保，華貴小愛比橫琴優愛寶費率便宜11.6%左右，比國寶愛至臻便宜7%左右，在費率上非常具有競爭力。
當然了，單從保費來說，終身壽險的保費肯定是要比定期壽險高的。
定期壽險只是保障一段時期內的身故責任，而終身壽險保障的是一定會發生的保險責任。
一個是“不確定”的理賠，一個是“確定”的理賠，對應的成本自然也就不同。
（3）現價高、回本快
以男30歲20年繳100萬保額為例，華貴小愛終身壽在第17個保單年度即實現回本，現金價值=保費。
在現金價值回本後，現價將開始快速遞增。
同樣情況下，華貴小愛終身壽比國寶愛至臻、弘康弘利的現金價值都要高，而且返本時間也更早。
（4）健康告知寬鬆，責任免除少
華貴小愛的投保年齡很廣，18-70週歲人群都可以投保，不管是奮鬥青年還是步入養老生活的高年齡段人群，都可以投保。
此外，華貴小愛終身壽還繼承了華貴系列壽險產品“健康告知寬鬆，責任免除少”的特點。
50週歲以下投保，健康告知僅3條，還支持智能核保和人工核保。
並且，不涉及甲狀腺結節、其他公司歷史投保保額等常見問題的詢問。
（5）指定財富傳承，避免糾紛
遺產分割是件很複雜的事情，很可能會成為家庭“不和睦”的導火索。
華貴小愛終身壽險可指定受益人，並且可自由指定受益份額。
若被保人不幸身故，保險公司會直接按照約定給付受益人保險金，避免財產糾紛。
美國的保險教育之父所羅門·休伯納博士說：“一個人對家庭的責任不僅包括生前，也包括死亡之後。”
終身壽險不僅可以實現風險轉移，也可以做到財富傳承。
終身壽險保單賠付的錢不用交稅，不受債務影響，債務人沒權利索要人身合同賠償款。
不變的東西那麼少，生活充滿陰差陽錯，可以穩穩抓在手裡的東西其實不多。
2020年，用一張確定的保單，守護最愛的人。
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