T.P.D.
根據保險金字塔，重疾險屬於“保障類”的保險，位於金字塔底部，是需要優先購買的。如果空閒資金不多，可以購買消費類的商業保險。除此之外給您推薦一個類似功能的產品，支付寶的互助寶，30萬的互助金，類似重疾險。
為什麼推薦你買消費型重疾險，我貼個我自己的計算過程給你看看。
返還型顧名思義即在保險合同期滿後，如果萬事大吉，未發生賠付的情況下，保險公司會把之前交的保費或者合同列明的保險金額返還給你。
消費型顧名思義則是到期後所交的保費一去不復返，類似你去消費，錢用了就用了，沒有返還。
下面我舉個栗子給大家看看，兩者的區別，例子取自真實的保險訂單，同一保險人，按重疾險保額10萬來投保，保障期30年，繳費期20年
返還型1560元/年 X 20年 = 31200元，到期返還37440（120%返還）
消費型770元/年 X 20年 = 15400元
咋看，返還型不僅一分錢不用，還成功的薅了保險公司的羊毛，似乎買返還型就對了。但是你忽略了一個重點，資金的成本。
我們把返還型看成是你購買了一個770元的消費型重疾險，外加790元的存款（30年）。
我們設每年的回報率是X，則列式：
790 * (1+X)^30 + 790 * (1+X)^29 + …… + 790 * (1+X)^11 = 37440 ,求得X=0.03802，年化收益率約3.802%，連銀行理財都不如，更別說跑贏批通貨膨脹了。
又雙叒叕官方號
經濟緊張的情況下建議先買醫療險，如說實在不放心，要買重疾險的話也建議買防癌險先頂著。不要讓保險成為生活的負擔。
因為具體情況不太清楚，所以就不具體推薦保險產品了，需要規劃一下的話可以私聊
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