去年，大白在《尊享e生理賠實錄 | 住院一個月，賠了7萬》提過，一個朋友“顱內感染”住院，折騰一個多月，“花掉12萬。”。
最後買的百萬醫療險扣掉1萬自費，賠了7萬。而當初投保，保費400不到。
百萬醫療險，治療不限醫保，只要是必要的、合理的費用，都能賠，花多少報多少，最高能報幾百萬，價格又非常便宜，是醫保的有力補充。
所以大白建議百萬醫療險最好人手一份，為了幫大家避免糾結，挑到最適合你的，今天來教大家挑選百萬醫療險的辦法！
1、一款好的醫療險，具備什麼條件？
評價一款醫療險的好壞，大白認為主要看三方面：
①基礎保障全不全
百萬醫療險大多保：一般（疾病和意外）住院、重疾住院、特殊門診、門診手術以及住院前後的門急診。
可也有“縮水”的，比如不保門診手術；取消特殊門診，或有報銷上限；不含門急診等，就連癌症，治療也不全在住院部，出院後，定期的放化療，門診就能完成。
所以，遇到這種基礎保障“打折扣”的，先留個心眼。
②續保好不好
優先考慮：即使身體變差了，或理賠過，只要還在賣、就能正常續的產品。
那種第一年買，第二年再買，得保險公司審核同意的，不要買。
③增值服務全不全
在“看病難、看病貴”的中國，兩項服務一定要有：
- 就醫綠通：有，就能讓保險公司幫你約醫院、找專家、掛號、辦住院；
- 醫療墊付：治病時保險公司先出錢，你拿到單據再報銷，經濟壓力會小很多。
其他特需醫療、海外就醫，都得花錢買，就看你個人需求了。比如外購藥報銷、就醫綠通、質子重離子治療這些也都是比較實用的增值服務。
④保額和免賠額
一般醫療險的保額都是幾百萬，但是很少有人能應道這麼高的保額，所以這點大家知道就行；
再者，免賠額是百萬醫療險都會有的，一般是1萬免賠額，要注意的是：有些百萬醫療險存在單項限額，比如會在 每天的床位費和膳食費做限制，不得超過多少錢。
60歲以下能買的百萬醫療險
其中，3款長期的：
- 微醫保長期醫療
- 平安e生保保證續保版
- 好醫保長期醫療2019版
6款是一年期的：
- 尊享e生2019版
- 惠享e生
- 京彩一生
- 健康尊享B+（計劃2）
- 樂享百萬2019款（計劃1）
- 超e保2018（單人版）
大白看好：尊享e生2019、e生保（保證續保版）、好醫保長期醫療2019版、微醫保長期醫療以及惠享e生。
挨個說下理由。
尊享e生2019
兩大優勢：
1、保障全
不管是住院、住院前7後30天的門急診，還是門診手術、特殊門診，尊享e生都能報銷。
除了醫療墊付、就醫綠通，還免費提供術後家庭護理、腫瘤特藥服務。
並能附加質子重離子、特需醫療，海外醫療；憑醫生處方在醫院外買的藥，也能報銷，真的很全面。
2、能家庭組團買
比如一家三口都買尊享，那1萬的免賠，就3個人分攤。
舉個例子。
小朋友肺炎住院，花掉2萬，其中醫保報1萬，自費1萬。
自費的1萬，剛好抵掉尊享1萬的免賠。
那之後小朋友，或是他父母再去看病，花多少就報多少，非常爽。
詳細瞭解：尊享e生2019版
微醫保長期醫療、好醫保長期醫療、e生保（保證續保版）
大部分百萬醫療險，是一年一買，就面臨來年續保的問題。
而這三款，一買就保6年。
即，合同一簽，就6年不變，不漲價、不下架，即使第2年不賣了，也保證你能再續5年。
很適合身體不太好，或年齡較大的朋友。
可惜，e生保（保證續保版）沒有醫療墊付。
而微醫保長期醫療，還在灰度測試，沒全面開放，有人買不到。
所以，優先買好醫保長期醫療，支付寶首頁搜索：大白讀保，就能找到。
從免賠額看，也是好醫保更好。
它是6年共享1萬；
e生保是每年1萬；
而微醫保，首年免賠是1萬，如果沒住院理賠，那第2年，免賠額降到9000，最低能降到8000；發生過理賠，那次年，仍是1萬免賠。
針對好醫保，大白再嘮叨幾句：
好醫保長期醫療2019版上市後，2018版就下線了（2019版跟2018版的區別）。
現在，支付寶首頁搜索：大白讀保，出來的也是2019版。
而去年買了2018版，今年要續保的，續的是2020版。但仔細看條款，其實就是2019版。
別被支付寶整暈了。
惠享e生
這款保障不是最好的。
續保需要審核，有硬傷。
但惠享e生有三點特實在：
1、最高70歲能買
大部分百萬醫療險，60歲以下才能買，寬鬆點的，也就到65歲。
2、三高、乙肝也能買
大白看了下健康告知：
原發性高血壓，但沒到3級（高壓不到180，低壓不到110）；
2型糖尿病；
乙肝病毒攜帶且肝功能正常
都能直接買惠享e生。
而且，只要符合健康告知，即使投保前，就有原發性高血壓，或2型糖尿病，買了惠享e生後，因此去住院，也正常賠。
要知道，高血壓、糖尿病、乙肝，一直是買醫療險的困難戶，要麼被拒保，要麼只能退而求其次，買防癌險。
惠享e生敢放開，給一個投保機會，真是友好到不行。
有三高、乙肝的朋友，可把它作為首選。
提醒下：有結節、不能買惠享e生。
要是已手術切除、且確診良性，那可以看看e生保（保證續保版），能標體買。
如果是1-3級甲狀腺結節，又沒手術，尊享e生優甲版很合適。
它最大優點：1-3級的甲狀腺結節能標體買，之後與甲狀腺相關的治療費也能報銷。
以上是大白推薦買的。剩餘4款，來諮詢的很多，也簡單點評下。
京彩一生
亮點三個：
1、61-65歲能買；
2、0免賠：其他百萬醫療險，癌症或100種大病，才不計免賠。
而京彩一生，甲狀腺疾病也是0免賠，不管甲亢、甲減、甲狀腺結節切除術，或是甲狀腺癌，都是住院花多少，就報多少；
3、相對便宜：保費跟最便宜的好醫保，不相上下。
可惜，京彩一生不保門診手術。
所以，我更建議家族有甲狀腺病史、預算吃緊的，買它。
健康尊享B+
不推薦。
三大硬傷:
- 捆綁銷售：不能單獨買，得先買泰康指定的重疾險、年金險，說好的投保自由呢？
- 價格貴：0歲，3851塊。小朋友買全“重疾險+醫療險+意外險”也就這個價；
- 保障不足：癌症都有2萬免賠；頭2年續保要審核；特殊門診、門診手術，不給報銷。
大白知道，很多朋友對尊享B+感興趣，是因為它條款沒有明確“停售後，不能買”。
如果你很在意這個，保障差點也接受，那買吧。
樂享百萬2019、超e保2018
都是大公司的。
非要大白做個推薦，樂享百萬更好。
門急診、門診手術、特殊門診都保，還有大病住院津貼。
另外，55種特疾（其實就是輕症），額外200萬報銷額度。
不足：續保要審核不說，還要重新算30天等待期。
不過，大白問了客服，說如果在保單到期30天內續保，不用審核，也不用算等待期。那就還好，想買的可以買。
03
60歲以上能買的百萬醫療險
說完60歲以下的。
再來看看60歲以上的。
百萬醫療險剛上市那會，不少61-65歲也能買。
後面保險公司發現老年人賠付風險高，成本hold不住，就上調了年齡。
大白費了一點功夫，找了8款60+還能買的。
其中，有6款，61-65歲能買：
- 尊享e生爸媽版
- 微醫保百萬醫療2019版：偶爾開放
- 好醫保住院醫療：偶爾開放
- 京彩一生
- 樂享百萬2019款
- 超e保2018（單人版）
2款，61-70歲能買：
- 惠享e生
- 超e保（孝心版）
對比圖如下：
先說下超e保孝心版，只保癌症，其實就是一款防癌醫療險。
那可以首先pass，因為陽光神農更好。
保額300萬；最高70歲能買；一保保6年；61歲買，1641塊，比超e保孝心版便宜346塊。
不過，能過健康告知的情況下，能買百萬醫療儘量買百萬醫療，比防癌醫療覆蓋範圍更廣。
61-65歲，七款選一款買，好醫保住院醫療可優先考慮。
要是好醫保住院醫療買不到（沒全部開放）：
就尊享e生爸媽版，或是京彩一生。
65歲以上，或是有高血壓、糖尿病的：
果斷買惠享e生。
3級以下原發性高血壓，2型糖尿病，能直接買，買了還能報銷，很少見，別錯過。
就是續保要審核，理賠後，可能就買不著了。
擔心這個問題，預算又不吃緊的，可以搭配買陽光神農。
6年保證續保：產品還在賣，得了癌症，也能續；投保一年後，不賣了，也能續5年；
提醒下：醫療險不能重複理賠。
所以這麼買，有一份會浪費掉，只是求個託底——得了癌症，惠享e生不給買了，神農還能頂上來。
大於70歲，或是健康狀況買不了百萬醫療險的。
也推薦買神農6年期防癌險。
04
大白小結
最後做個簡單小結：
① 60歲以下：
- 看重保障全面，或是想和家人一起買：尊享e生2019
- 看重續保：好醫保長期醫療＞微醫保長期醫療險＞平安e生保保證續保版
- 有高血壓、糖尿病：惠享e生
- 有1-3級甲狀腺結節：尊享e生優甲版
②60歲以上：
- 61-65歲：優先好醫保住院醫療，找不到，就尊享e生爸媽版，或京彩一生；
- 65-70歲，有高血壓、糖尿病、乙肝病毒攜帶，考慮惠享e生
70歲以上，或健康問題，買不到百萬醫療：買神農6年期防癌險。
如果你對百萬醫療險還有疑問，可以給大白在評論區留言或者戳下方直接來問大白！
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