相信很多朋友都遇到過這樣的情況：向銀行借了一筆貸款，工作人員告訴你年利率5%，所簽署的合同也是這麼寫的，可是每個月收到銀行還款短信時，自己測算的貸款利息總是和應還款金額有小幅差異。
舉個例子：向銀行借款10萬元，年利率5%，一年後償還本金，我們通常認為一年總共要支付的利息是5000元，每個月分攤400元。可實際情況並不是這樣，銀行簽署的貸款合同中已經約定，在計算貸款利息的時候按照一年360天計算，所以這筆貸款實際要支付的利息為100000（貸款本金）×5%（年利率）×365（實際天數）÷360（銀行計算一年天數）=5069元。
每個月應還貸款利息則按照當月實際天數計算，比如計息週期是2月21日至3月20日，因為2月通常只有28天，那該週期的利息只要100000（貸款本金）×5%（年利率）×28（實際天數）÷360（銀行計算一年天數）=388.88元。
這是簽署的固定利率貸款合同利息計算方式，對於房產按揭貸款，普遍採取浮動利率，計算方式更為複雜，因為每個月的利率都有可能變化。但不管是浮動利率還是固定利率，借款人實際支付的利息都會比我們想象的多1.4%，其中的奧秘就在這個銀行默認的潛規則上：一年只有360天！
表面上看起來這多出的幾十元錢並不是很大金額，可是如果貸了200萬元的房貸，分三十年償還，那這部分多出的利息就達到了近2萬元。銀行的業務一向是以量取勝，各大銀行動輒幾萬億貸款的規模，這個小小的規則就為銀行創造了就數以億計的利潤！
既然銀行在發放貸款的時候按照一年360天計算利率，那麼客戶存款的利息計算也應該如此才對，可事實並非如此，只有活期存款利息是如此計算。對於定期存款，則按照固定期限利率計算，假如您在銀行存了10萬元一年定期存款，約定的存款利率是1.5%，存款利息就是100000元本金×1.5%年利率=1500元，這個時候並不按照一年360天計算利息。
那麼對於信用卡分期的實際利率又該如何算呢？相信很多用卡的朋友都接到過銀行打來推銷信用卡分期的電話，工作人員在向您營銷的時候往往會說可以分12期、24期、36期，每期的手續費僅0.6%，不需要利息等等，這樣的營銷話術，很容易讓人以為費用並不高。然而實際情況卻會你驚訝：分期業務是銀行通過信用卡獲利的重要手段，分期業務的實際利率可以簡單計算為手續費的2倍，因為所有的信用卡分期業務都是每月還等額本金和利息，實際使用資金分攤到一年來看僅有分期本金的一半，如果分期手續費率是0.6%，那麼這筆分期欠款的實際月利率是1.2%，年利率則為14.4%，可以說非常高。所以說：寧願向銀行申請貸款來償還信用卡，也不要辦理分期業務。
最後提醒一句：量入為出，千萬不要高負債生活！
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