作為一名擁有長達5年玩卡經驗的老手，在這篇文章裡和大家一起探討信用卡的經驗與心得。
今天先來談談，在大概率下每一個“你”從踏入卡圈到功成身退的過程：
1、在機緣巧合或者資金需求等條件下，辦理了第一張信用卡
第一張信用卡的隨機性比較大。我的第一張信用卡是為了幫同學完成任務申請的，所以下卡後基本很少用。
2、連續辦卡階段
到了這個階段，大概率下是因為資金需求、對生活有規劃（備用）或者羊毛玩家。一般來講，除非資金需求強烈，否則能夠連續辦卡的朋友，基本都是對信用卡入門姿勢有所瞭解。還有一部分羊毛玩家，應該也是接觸到了一些活動、環境而認識到有毛可擼，處於上升的欲罷不能的階段而增速辦卡。
3、多卡用卡階段
辦卡不用可不是正常的情況！畢竟信用卡是和徵信緊密相連的。
處於這個階段的朋友，由於資金需要而導致的長期大額刷卡應該已是常態，而且是屬於固定額度量價齊飛的階段。這段過程的情況因人而異，有人因為沒規劃好用卡情況導致逾期，沒逾期的朋友基本就維持本階段或者進入第四階段了。
（1）沒有逾期。長期維持在本階段，固額不斷增加，總負債率可控，此時涉及到的基本問題是如何控制用卡成本。
因此，為了降低用卡成本，大家可能會很認真的研究手上的持卡情況與權益，不斷進行申卡或這換卡，通過多行或者權益卡增加固額並降低成本。直到達到理論的總授信上限，才回過頭來分析所持卡狀態並進行精簡規劃，也就是第四階段。
（2）有逾期。這裡所提到的逾期不是臨時、意外的逾期，而是指資不抵債的那種。在這個階段，由於巨大的資金需求超過當時的收入、長期的成本消耗或者因臨時額度取消甚至某行風控等條件，導致雪上加霜，資金斷裂。
這種情況可以說到這裡就基本告別信用卡了，因為隨著徵信的不斷更新，基本每個銀行都會和你說再見了。
4、精簡卡片階段
能走到這裡，恭喜你！此時的你基本沒有重大的經濟問題，對信用卡的固定額度追求不再強烈，甚至有一段會對信用卡產生厭倦，不再每天沉浸在申卡的快樂當中。
精簡卡片的途徑，一般玩家都是因為額度上升或者用卡時間及情況達標，被銀行邀請或者達標更好的卡，不斷的升級卡片，固定額度和權益也基本符合自己的預期。
比較厲害的就是熬到這一階段，因為經濟收入突飛猛進，當時仰望的卡面現在都唾手可得，因為磚的數量已經足夠推到它。
不管怎麼樣，能到這裡的都不容易，因為我們生活在物質橫飛的年代，生活成本和現實生活在不斷的攀升，很多生活狀態都是臨時的，需要不斷的維持並進步。
5、隨性的階段
到這一階段的朋友基本就是比較幸福的了，或者在相當長的階段內對目前的生活狀態比較可控。
手裡剩下3～5張高權益的卡，而且額度滿滿，儲蓄卡還有一定的存款。因為生活、工作的成本穩定可控，暫時不再添置大資金的固定資產，所以信用卡大概率只是在遊玩的時候才會派上用場，錦上添花。對銀行的小羊毛也基本不再在意，基本都是那些鑽石級別及以上的卡面了。
大部分的人也許窮盡一生之力也就只能到這裡。
6、第六階段都是大佬，基本都是私人銀行客戶
有些是因為生活、工作對卡有需求，有些是因為私人銀行達標給配置的，這個層面的人，都是儲蓄卡的數量決定信用卡額度，屬於人中龍鳳了。不排除第五階段的少數人因為特殊情況能下1、2張這個級別的卡。
7、基本屬於可有可無的階段
因為儲蓄卡額度已經夠一生所用，或者因為年紀較大不再愛使用信用卡或者被銀行註銷了。真到了沒必要使用信用卡的階段，也算功德圓滿、全身而退了，值得慶賀。
當然也有某些卡友在很早的時候把負債還了之後註銷的，這種情況的，我想在未來的某個時刻也許還會在回頭，而這裡所說的第七階段，是屬於永不回頭的那種，境界可不一樣！
閱讀更多 立哥談支付 的文章
