會計職場

銀行從業的專業解讀，希望對你有用。

現有銀行的分類，中農工建交五大國有，民生、浦發、平安等股份制，還有就是城市商業銀行和農商行，剩下的就是村鎮銀行，民營的網商、微眾等。這些銀行的存款都是享受國家存款保險政策的，不用擔心存款風險問題，需要注意的是存款，不是理財、基金、保險、信託、貴金屬等，如果你存的錢利率年化高於4.3，一定要看清是不是存款，切記。

追求高收益，就要承擔高風險，當下局勢，現金為王，小落的財經視角，帶你看不一樣的財經世界！

小落的財經視角

不用挑選，我來告訴你一個最簡單最實用的選擇方法，民營銀行的智能存款，他的紅利期在2019年之前就已經開始逐漸的過度了。所以當前與其費盡心思去民營銀行挑選智能存款，那麼我們還不如選擇2020年最新延期的剛性兌付理財產品，很簡單就在手機銀行或者支付寶以及微信的理財通裡面就可以購買。

最近這幾天有購買支付寶裡面的高清兌付理財產品是盛京銀行的，360天年化收益率高達4.85%，並且屬於保本保息類型，一次性購買了10萬。要知道當前雖然央行並沒有降息，但是在伴隨著熱錢的湧入理財市場的年化收益率，它的下跌趨勢是一直沒有改變的，從2015年到2016年，普通的理財市場年化收益率基本上都可以達到5%~6%，但是到最近這兩年已經下降了3%~5%的區間了。

目前市面上能夠看到保本保息類型的理財產品，年化率能夠接近5%，那是非常少見的。所以我們可以關注當前延期了一年的穩健投資理財，市場性價比最高的剛性兌付理財產品，所謂的剛性兌付就是保本保息，這種理財產品應該在2020年就開始退出市場的，但是部分銀行開始延期了一年，所以我們也可以抓住這個機會去購買。

最新的營口銀行和盛京銀行都有推出過年化收益率高達4.6%左右，5年期的理財產品，同樣也是屬於保本保息類型的這個時間週期和這個收益率也是屬於非常性價比較高的，不遜於當前的所謂的民營銀行智能存款，因為智能存款的利率紅利期已經過去了，之前6%的時代已經遠遠不復存在了。

晴天財經閣

朋友們好，目前民營銀行的存款深受歡迎，靈活個性化，可以說是與時俱進。但是這些存款，不只是，利息收益高，還各有它的特點優勢，因此，還要分類深入瞭解，並擇優選擇。

首先，來了解目前民營銀行存款的主要特色，種類：

1，活期類存款。這種存款，通常可以隨唇曲用，本金安全性非常高，但，支取收益率，並不一定固定，通常每隔一段時間就會出現調整，這在以往已經出現過。總體收益仍然相對較高，例如現金管理存款，目前在3.2%~3.8%之間。適合隨時需要用的現金，做高流動性的理財，提升總體資金的利用效率。

2，定期類：主要有兩類，

A，到期付息，民營銀行特色存款。顧名思義，只有到期，才能拿到說明的利率。

B，按期付收益，自動滾動存款。顧名思義，這類存款達到約定的期限，付收益。本金可以滾存下一期。這種存款，屬於利息運作的，綜合收益。收益有可能，有極小概率的不確定性或波動。因此，購買前要詳細閱讀說明書，或者向客服詳細諮詢。

小結：民營銀行的存款，有它的特色和優勢。但由於，推出時間較短，我們對他的認，識還需要時間來加深。

其次，來分析，不同存款，以及適配的存款儲蓄人群：

1，普通定存上浮利率類，中小商業銀行，信用社交易常見。

2，提供個性化服務類，自動滾動存款，分期付息存款，靠檔計息存款等等。主要由商業銀行，信用社推出，適用人群非常廣泛。

3，綜合收益類存款。主要為中短期特色存款，通過對利息的再運作，獲取較高的到期收益，例如現金管理存款，
綜合收益存款等等，不排除存在小概率的收益波動。適合於，有一定經驗的存款儲蓄人。

小結：要根據資金的性質，可用週期等具體因素來選擇。

最後，來總結分析：

目前銀行業，實行的是，央行指導下，的浮動利率制，因此各個銀行特別，特別是民營銀行，可謂八仙過海，紛紛推出了自己的特色存款。

這些民營銀行存款，各有所長，有些非常個性化，真受朋友們喜愛。只要利息高，安全，有利於咱老百姓，存款儲蓄，找到更合適的產品，歡迎。

理財迦

確實，民營銀行的存款利息是比國有銀行要高出很多的。

就拿去年來說吧，大部分民營銀行的3-5年期定存就達到了5.4%以上，甚至有部分的民營銀行收益一度高達了5.80~5.88%，真的是令人眼饞啊。

所以，隨著互聯網金融的推廣，以及理財知識的普及，越來越多的人開始選擇以民營銀行作為定存的策略進行理財。

下面我就具體和大家介紹下民營銀行的各方面知識，以及定存的小技巧！

一、安全性！

在國家之前允許了銀行破產、倒閉之後，隨之也推出了一個《存款保險條例》，這個規定就是保證了許多儲戶的安全，避免了一些後顧之憂。

大致的內容可以概括為這一點：對於所有銀行定存類的產品來看，50萬以內可以享受到一個100%的賠付，而高於50萬則是根據銀行破產、倒閉後進行清算、賠償。

換句話說，如果你在銀行裡定存的利息+本金是≤50萬的，那麼，你的資金是100%安全的，即便銀行破產、倒閉，也與你沒關係，因為錢是保險公司賠給你的，規定是國家制定的。

二、存款的門檻和收益！

對比國有銀行來看，民營銀行的定存收益不僅存款門檻低，而且收益非常高。

首先我們看下國有銀行的一些定存信息！

其中可以發現，普通存款的利息根據時間不同，收益也是不同的，分別為：

6個月，1.30%；

12個月，1.50%；

24個月，2.10%；

36個月，2.75%；

而大額存款根據起存資金的不同享受的利息也是完全不同的：

20萬起基準利率上浮47%；

50萬起基準利率上浮48%；

100萬起基準利率上浮52%；

而3年期的最高利息為4.18%，可以看出，不僅大額存款的定存門檻高，而且利息很低。

其次，來看下民營銀行的定存信息！

從2020年3月的數據來看，民營銀行的3-5年期定存利息基本在4.50%~5.00%左右，相比去年少了很多了，但是依舊比國有銀行高出不少。

並且他們的起存金額少則幾十元，多則上千元，基本可以滿足所有的定存客戶需求，並沒有一個較高的投入門檻。

三、存款的靈活性！

我們都知道，國有銀行的定存就是一個“死循環”，也就是說如果你存的3年期定存，那麼必須在3年期到期之後才能夠享受3年的年化收益率，中途不可隨意取出。

如果中途中斷取出，那就視為“違約”，將會以一個活期的利息進行結算，非常不划算，而且靈活性非常差。

但是對於大部分的民營銀行來說，它們基本滿足一個“隨存隨取”的特點，靈活性非常高。

家好比下圖中所展示的那樣：

如果你持有的時間小於90天可能就是一個活期的利息；

但是如果你持有的時間大於3年但是小於5年，那麼就可以按照3年期的利率結算；

如果你的持有時間大於等於5年，那麼久可以享受5年的最高利息；

這樣的好處就是可以最大化自身的收益，而且保證了一個靈活性。

最後，談一下普通群眾到底應該如何做好民營銀行的定存呢？

第一，選擇民營銀行產品！

要知道民營銀行的分佈非常稀少，許多地區甚至看不到民營銀行的網點，所以我們要採取網上選購的策略。

1、下載京東金融APP，這個金融平臺是與各家銀行有所合作的，可以提供信息展示，直接方便用戶完成理財。

2、進入APP哦點擊銀行精選，進入一個以銀行定存為主題的理財頻道！

3、進入銀行精選後，選擇全部產品，即可獲得當前最新的銀行定存產品信息，並且可以根據定存的時間、定存收益的排列進行篩選，挑出適合自己的品種。

第二，根據個人的實際情況定存！

之前說過了，《存款保險條例》是保證50萬以內的100%安全，而超過了則不是一個100%安全，是需要根據銀行破產、清算後的資產決定是否有賠付的可能。

那麼，作為普通群眾而言，就要懂得“聰明”地進行選擇和執行操作：

1、如果你的資金小於50萬，可以選擇一家利息最高的民營銀行進行定存，保證未來幾年的收益+本金小於等於50萬即可；

2、當如果你的資金過大怎麼辦？可以進行拆分！

就好比你有100萬的資金，可以拆分為40萬、30萬、30萬，存入不同的民營銀行，那麼就可以保證高利息的同時，也享受一個50萬以內的100%賠付；

3、如果資金非常龐大，民營銀行不夠合理分配怎麼辦？這個時候就要考慮放棄民營銀行，找四大行進行定存了。

就好比如果你有500萬，1000萬，2000萬，甚至更多資金，其實放入民營銀行的風險就很大，一定是會溢出50萬的安全範圍的。這個時候，只能選擇四大行，保證資金安全、降低利息收益了，畢竟四大行破產、倒閉的概率極低啊。

結論：

綜上，在2020年的今天，如果你有一部手機，如果你是會上網，會註冊，看得懂互聯網金融的信息的年輕人。我認為了解民營銀行，做民營銀行的定存無疑是一個不錯的選擇。

但是，如果你是一箇中老年人，並不會用智能手機，也不會上網學習，那還是跑到網點做一個國有銀行的定存吧。

總之，因個人的情況不同，做出最適合自己的決策才是最好的選擇。

如果你覺得這篇回答對你有幫助，記得給個點贊和關注哦，謝謝！

琅琊榜首張大仙

民營銀行確實利息更高，怎麼選？看你資金量多少，如果是50萬以內選民銀行就好了。

因為有存款保險制度的保證，你在一個銀行的存款。本息和小於等於50萬的話，存款保險制度是保賠付的。也就是說，即使這個銀行倒閉了，因為經營不善關門了。這個存款保險制度也可以將你這部分錢賠付給你。

這跟是哪家銀行沒有關係，在這個保險制度的保護下，工商銀行、中國銀行這種大型國有銀行，和某家你沒聽過的民營銀行是同等待遇的。都是50萬以內的本息和保賠付。

所以如果你要存的錢不多，50萬以內存民營銀行就可以。

我們去選擇民營銀行最重要的原因是他給的利息比較高，一般比國有大行要高出不少。甚至比銀行賣的理財產品，利息還要高。這對於存款者是非常有利的。銀行賣的理財產品都是不保本、保息的。而這些存款50萬以內是可以說保本保息的。

在以前，民營銀行還有很多好的存款產品，比如說靠檔計息這樣非常靈活的產品，但是這個這種產品已經於近日被規定下架了。因為給的利息太高，國家擔心這些民營銀行真的到出現倒閉的情況，存款保險制度還得兜底，雖然可以粥底，但還是引發會恐慌。

現在民銀行的產品被規範了許多，不過我們還是能找到一些性價比較高的產品。一般情況下。半年期以上存款都有4%到4.5%的利息，這跟國有大行比還是比較值的。

莫水宏觀經濟

有人說民營銀行的紅利期已經在慢慢消退，不過即使在消退中也比很多大型商業銀行的利率要高很多。對於民營銀行存款，我們需要了解後再進行選擇。

01收益性

民營銀行被投資者最熟知的估計要算億聯銀行了，在大型商業銀行五年期利率普遍在2.75%到3.75%之間時，億聯銀行給出了高達6%的年化收益。

在億聯銀行之後還有藍海銀行及其他的一些民營銀行，雖然比不上億聯銀行的利率，但是比我們常見的六大行的利率還是要高很多。

現在民營銀行的利率有所下降，但是一般也能維持在4%以上，達到甚至超過大額存單和國債的年化收益，至於比起普通的銀行定期更是遠遠超出。

從收益性的角度上來看，民營銀行的利率還是挺不錯的，在央行基準利率一降再降的今天，還能有年化4%到5%的存款產品，民營銀行存款比較具有優勢的。

02安全性

對於投資，我們熟知一句話：高收益高風險。雖然說民營銀行4%到5%的年化收益也不是特別高，但是比一般的銀行要高一些，會不會風險也高一些呢？
其實對於這個風險我們不需要太過擔心，主要有下面兩個方面的原因：

①存款產品是事先就和銀行定好存期和利率的，那麼就不用擔心一些其他的投資風險，不用擔心虧損的情況，就算銀行整年都是虧損狀態的，只要他還沒有申請破產倒閉，這筆錢你都是可以到期支取本息的。而實際上銀行倒閉的風險也並不高，到目前為止，我國三萬多家銀行業金融機構，也才兩家出現問題，倒閉率不足萬分之一。

②即使萬一真的“踩雷”了，銀行倒閉了也不用擔心，因為我國規定銀行必須繳納存款保險，就是在銀行出現問題的時候，50萬以內的額度也是100%進行賠付的。而現在很多民營銀行存款規定的最高額度也就是50萬。

從安全性的角度上來看，民營銀行存款也是比較安全的，可以放心的存入。

03如何進行選擇

之前我一直比較推崇億聯銀行和藍海銀行，主要是他們的利率給的高。不過仔細看一下，一般要存滿三年到五年才能拿到那麼高的利率。

現在很多民營銀行為了更好的攬儲，開始和一些互聯網公司進行合作，上架他們的產品，比如支付寶和京東。京東我用的比較少，主要講一下支付寶。

支付寶上面現在除了有民營銀行的存款，還有農業銀行的存款，不過我們比較一下利率就會發現肯定是民營銀行更加的划算，最高的一年期能達到4.85%（不算福利券）。

不過支付寶上面的民營銀行存款屬於創新型存款，不能提前進行支取的，所以一定要確保一筆資金自己在存期內不會動用再存，避免出現不必要的麻煩。

綜上：雖然說現在民營銀行的利率沒有前兩年高了，但是還是比一般的定期存款甚至是一些大額存單的利率都還要高，再加上有《存款保險條例》的保護，我們還是可以放心的將錢存在民營銀行的（額度儘量不要超過50萬）。

易將學財

國內各大銀行當中確實是民營銀行利息高，當然要選擇民營銀行辦理存款。

民營銀行由於近幾年才盛行的，基本都是以互聯網攬儲為主，攬儲相對比較困難，民營銀行也會了更好攬儲當然要提高存款利率，提高自己的攬儲優勢。

股份制銀行大額存單利率：
如上圖，這是某股份制銀行的大額存單利率表，其中最低的是一個月期的，年利率為1.67%，最高的是4.18%！

國有銀行和股份制銀行，五年期的大額存單基本都是在4%左右，同比銀行農商銀行和民營銀行要低。

民營銀行智能存款利率：
如上圖，這是民營銀行的智能存款，智能存款利率基本都是維持在4.50%以上，類似一些五年期的智能存款，最低都是4.80%以上，高一點的利率在5.50%，民營銀行的智能存款利率是國內利息比較高的。

到底應該怎麼選擇呢？

既然國內所有銀行存款利率當中，民營銀行的利息最高當然選擇民營銀行。

另外民營銀行存款安全性與國有銀行安全性一樣高，同樣是被靠央行，有《存款保險條例》的保護，本金是非常安全的。

所以說民營銀行存款利息高，安全性又高，答案很明顯。

既然是存款，那肯定是選擇存款利率越高越好，按照以下方式進行選擇：

其一：選擇民營銀行五年期的智能存款

其二：銀行五年期的大額存單

其三：不選國有銀行和股份制銀行的存款

總之想要自己的存款能有更高利息。可以按照以上三種方式來選擇，這樣的選擇是最好的。

老金財經

觀點:其實民營銀行發展的高峰期應該是在2018年到2019年，那個時候的民營銀行利息也是最高的。現在已經2020年了，民營銀行存款的利息正在逐漸的下降。那麼我們該如何選擇才能找到比較合適的民營存款產品呢？一定程度上避免民營銀行利息下降對我們的損失。

首先，你得看看自己打算在民營銀行存入多少資金

一般來說銀行的規模越小，那麼這種銀行就會用更高的利息來吸引大家的存款。而民營銀行就是規模比較少的那種銀行，老百姓對於民營銀行的認知不高，而且它的規模也是比較少的，所以在民營銀行開始發行存款產品的時候，就用很高的利息來信大家存入。

所以如果是大資金的投入，可能會有一定的風險。因此，我建議如果你的資金超過50萬，那麼最好是將資金分開來存入幾家民營銀行。這樣存款是最保險的，反正也沒有多麻煩對吧？

其次，你得看看自己的資金流動性如何？

在尋找銀行存款之前，你最好將你自己這筆錢有多少錢，能夠多久不用做一個大致的分類。這樣子你好根據資金不同的流動性來存入不同的銀行存款產品。

因為在未來民營銀行存款的利息肯定是下降的，所以在做好流動性規劃之後，儘量將可以存五年的資金存入五年的存款產品中，因為那五年你可能都可以獲得5%的利率。而五年後5%的利率銀行存款肯定是很少很少見了。所以說盡量抓住現在的機會。

最後，民營銀行存款可以在哪裡找呢？

雖然支付寶出現了一些高利率的網上銀行，但是和京東金融裡面的民營銀行收益率相比還是不是很高。而且京東金融裡面的銀行存款產品更多、民營銀行也比較多，而且你可以根據收益率從高到低排序，選擇你自己心儀的存款產品。

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百元理財

你難以選擇的問題是對民營銀行存款不放心，擔心他們倒掉！這點你完全沒有必要擔心，到現在為止倒掉的只有一家海南發展銀行，因為各種騷操作，沒有實際做好資金流向和管理才導致的。以我所在的城市重慶銀行；寧波銀行，興業銀行，隆泰銀行他們的發展都是非常不錯的，給我印象非常好。我們討論一下，為何選擇民營銀行。

一，存款第一希望的本金安全，從眾多銀行發展和操作，這點是沒有問題的，完全可以放心，如果你資金大，可以放兩個或者三個銀行。

二，回報，存款是為了安全下得到更高的收益。而四大行郵局的今年利息3%年化率都沒有，其他民營銀行利息3%以上。中短期理財產品民營銀行也比四大行高。

三，服務，存了錢還要存的開心，四大行的服務我就感覺很一般，而且有些網點的人說話還很牛，這裡是店大欺客。民營銀行拿寧波銀行來說，你進去第一感覺就很好，他們的座椅都是帶皮沙發式的，說話和服務都很到位，有高些的回報和好的服務，我為什麼要選擇四大行呢。

我建議你多去了解幾家你當地的民營銀行，選擇有實力，回報高，服務好的銀行存款理財，貨比三家不吃虧啊。沒有必要吃四大行的啞巴虧。

白行花霧

很多朋友看到民營銀行的利息高，第一反應是這個風險是不是也很大？

這是個好事情，因為大家都意識到了風險和收益的匹配性。

但是高利息的民營銀行真的有本金損失的風險嗎？

其實不一定。

因為我們有存款保險制度，萬一銀行出了問題，個人名下50萬元以下的銀行存款都會得到全額賠付。

這裡有兩個關鍵詞，一個是50萬，一個是銀行存款。

首先，50萬是一道檻，根據規定，50萬元以下的存款會得到存款保險基金七個工作日內全額賠付，當然，50萬元以上部分也並不是就要打水漂的意思，只是時間會長一些，不一定能夠拿到全額。

所以如果不想承擔民營銀行萬一破產帶來的風險，那就把握好尺度，50萬以下最靠譜。

其次，就是“銀行存款”這個概念，是不包括理財產品的，選擇的時候一定要注意，那個高利息的產品到底是銀行存款還是理財產品，不過現在很多銀行都會標註出來。

理財產品首先不在50萬存款保險裡，而且又打破了剛性兌付，所以我的建議是不管什麼銀行的高利息存款（50萬以下）優於銀行理財產品。

關鍵字: 網商 財經 銀行