謝煥

降準全稱是降低“存款準備金

率”

存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，簡單來說就是從每個儲戶的存款金額中，取出一定比例（比如15%）上交到央行，剩餘的85%的錢則可以放貸出去，這樣一來，央行內部就可以把各大金融機構上交的錢儲成一個資金池，如果有臨時需要，比如多個大額儲戶急需用錢，但銀行沒有現金了，就可以向央行申請動用存款準備金。

存款準備金是國家宏觀調控經濟的貨幣政策工具之一，可以通過上調或下調存款準備金率來收緊或放鬆銀根。

這是因為金融機構按照存款準備金率上交存款準備金後，剩下的錢都可以投入市場中，存款準備金率越低，投入市場的錢就會越多，當通貨緊縮/經濟下行的時候，央行會考慮採取寬鬆的貨幣政策，就可以降低存款準備金率，從而使得銀行可以擴大貸款規模，刺激總需求；相反，當通貨膨脹/經濟過熱的時候，央行就會採取比較緊的貨幣政策，上調存款準備金率，從而降低銀行的貸款規模。

降息是指下調存貸款等資金利用成本

借錢是有成本的，如果成本低，那麼借錢的人就會多，哪個方向的借錢成本低，那個方向的資金流動就會越高；相對的，存錢是有利息的，哪個方向給的利息高，那個方向就能吸引資金流向。所以當銀行貸款降息時，從銀行借出資金的成本就會減少，所以貸款降息會導致資金從銀行流出，貸款變為投資或消費；當銀行存款降息時，把資金存入銀行的收益減少，所以存款降息同樣會導致資金從銀行流出，存款變為投資或消費，結果是資金流動性增加。

如果說降準作用於整個市場的資金規模，那麼降息就作用於市場的資金流向。

多多說錢

央行是人民銀行，央行也是商業銀行的老子，老子只管小子，小子負責放錢和收錢。

老子給小子100塊，並規定10塊錢不能放出去。那麼法定存款準備金率就是10%。

小子把錢按每年6%的利息放出去，那麼利率就是6%。

那麼央行降準和降息是什麼意思？

央行降準就是老子規定小子10塊錢不能動，降為9塊錢不能動。那麼降準1%。

千萬別小看這個百分之一！人民幣存款餘額大概為180萬億左右，那麼下調1%，那就是可以多釋放1.8萬億的資金。這些多出來的資金就可以供商業銀行拿出去放貸了。

所以降準可以放鬆流動性，對資本市場構成重大利好。有時，央行會定向對某一行業降準，那麼就是多放出來的錢只能放貸給這一個行業。對這個行業就構成重大利好。\n

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股市熱點觀察

這個問題有意思，我來舉個例子解釋一下。

央行與銀行的關係

一句話：央行是銀行的銀行。通俗的來講：央行可以比做爸爸，銀行可以比作兒子。

利息與降息

兒子以放貸為生，放出去的貸款要收一定比例的利息，這個比例就是利率。通常情況下，爸爸有很多兒子，爸爸擔心兒子們胡來，於是給兒子們一個指導的利息值，這個利率就叫基準利率。有的時候爸爸覺得需要往外放出去更多的款，就會告訴我兒子們要降價了，甚至自己就降低指導利率，這就叫降息。

準備金與降準

爸爸是一家之主，為了保證風險可控，爸爸不會允許兒子們把手裡邊兒的錢全部放貸款出去。如果兒子有100塊錢，爸爸會要求兒子拿出來25塊錢放到爸爸這裡，剩下的75塊錢兒子可以用來放貸。拿到爸爸這裡的25塊錢就叫準備金，這個25%就叫準備金率。降準的意思就是降低準備金率。比如說以前兒子們需要拿25塊錢放到爸爸那裡。如果降準到20，兒子們只需交20塊錢放到爸爸這裡了。這樣的話兒子們可以放貸款的錢就由75快變成了80塊。兒子們的手頭寬裕了，專業的術語叫釋放更多的資金流動性。至於說往外放出去貸款是什麼價格，那就是利息的事兒了。

準備金率與利息之間的關係

如果爸爸降低了準備金率，兒子們手頭裡邊的錢就變多了，可以往外放出的款項也變多了。而假設市場上需要來借款人是有限的，兒子們為了儘快把款放出去掙更多的利息。於是會適當的降價，也就是降息。側面上刺激了經濟。

以上就是降準和降息的大概意思。

我是陸笑柒，希望我的回答對你有幫助。歡迎大家在評論區留言或私信交流。

陸笑柒

今天上午（2019年11月18日），央行公開市場開展1800億元7天期逆回購操作，中標利率下調至2.50%，下調5個基點。這個消息本質上就是降息。這可能和近期股市大跌有關，央行釋放流動性，來提振股市的信心。果然，消息一出，股市應聲上漲。

那麼，降準和降息到底指什麼？，它們之間有什麼區別和聯繫呢？

降準是指央行降低存款準備金率；降息是指央行降低存貸款基準利率。

存款準備金(率)的定義：

“指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金佔其存款總額的比例就是存款準備金率”。

存款準備金制度是在中央銀行體制下建立起來的。存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之後逐漸演變成為貨幣政策工具，中央銀行通過調整存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控貨幣供應量。

2019年最近一次調整存款準備金是在9月16日，為支持實體經濟發展，降低社會融資實際成本，中國人民銀行決定於2019年9月16日全面下調金融機構存款準備金率0.5個百分點（不含財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司）。

這次調整之後，當前最新的存款準備金率為：大型金融機構存款準備金率為13.0%，中小金融機構存款準備金率為11.0%。

存款準備金率調整的意義

央行調整存款準備率在不同的經濟環境下有著不同的意義，在當前環境下，經濟處於下行，有通脹壓力，民營企業和小微企業生存環境艱難，融資成本的高啟進一步壓縮了這些企業的利潤空間，更為關鍵的是這些企業融資難度也很大。央行降準，也是貫徹黨中央、國務院部署，推進金融供給側結構性改革的重要舉措，有利於處理好總量和結構的關係，用改革的辦法優化金融供給結構和信貸資金配置，釋放銀行尤其是中小銀行的信貸資金，加大資金流動性，支持中小銀行更好地服務民營和小微企業，加大對實體經濟的支持力度。

利率

目前貸款基準利率已經走進歷史舞臺，代之以貸款市場報價利率LPR。而LPR利率和市場利率（MLF）掛鉤，根據市場供求，於每月20日進行報價。

存款基準利率目前還保留，據央行相關人士表述未來存款基準利率在相當長的時間將保留，但是從2015年最後一次存款基準利率調整後，到目前還沒有進行調整過。

總結

總之，存款準備金率和利率都是央行貨幣政策的工具。中國人民銀行通過這些工具實施穩健的貨幣政策，不搞大水漫灌，注重定向調控，兼顧內外平衡，加大逆週期調節力度，保持流動性合理充裕，保持廣義貨幣M2和社會融資規模增速與名義GDP增速基本匹配，為高質量發展和供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。

南公子

降準和降息並不是是一個概念，如何說了：

一、首先要知道什麼是降準，什麼是降息

降準就是降低存款準備金率，就是各銀行要繳納一定比率的存款給央行的制度，通俗的說就是假如各銀行有存款100億，存款準備金率是10%，則要繳納10億到央行，各銀行可操作的資金就只剩下90億；

降息就是降低存貸款基準利率，就是降低各個年限的存款、貸款基準利率，比如5年期以上貸款利率目前是4.9%，如果降低0.5%，就是4.4%。

二、降準、降息的影響

降準的目的是釋放市場流動性資金需要，使銀行可操作的資金增加，它操作依據一般是根據市場經濟環境的客觀需要，比如中小企業融資困難導致企業運營不佳甚至倒閉從而引起社會問題，比如一些創新企業因前期投入較高，同時需要一點時間才能轉化成果需要資金扶持發展等，因此降準的政策適用都有引導資金流向中小型實體企業、創新企業的要求，以利於社會穩定，技術創新，同時限制資金流向房地產等行業，防止房價過高；

降息的直接結果就是社會上的整體融資成本降低，它的目的也是為了使資金流向市場而不是放在銀行中，因此它可能產生的結果有：

1、銀行的存款額會下降（因為存款利率下降）；

2、貸款的金額會增多（包括個貸和公司貸款）；

3、股市的資金會增加，股價上漲，股指上升（因存款利率下降，存款的資金流向股市等高風險高收益的地方）；

4、房價的上漲（粗略的邏輯關係：貸款利率下降，則個人房貸成本就下降，增加了消費者購房意願，從而市場上營造出一種買房人變多的現象，房子供小於求，就會漲價）；5、物價上漲(粗略的邏輯關係：因為市場上資金變多了，只要什麼東西供大於求，就會貶值，包括錢，因此購買力下降，物價上漲）。等等。

三、綜上所述，降準降息作為國家宏觀調控的貨幣政策手段，對調節經濟健康穩健的發展具有重量作用，他們兩個公共的作用就是促使市場可流動利用的資金變多，但具體的效果上還是有區別。而作為普通個人來說，要略微瞭解一些這些貨幣政策的信息，以利於增加我們的應變能力，做出合理的投資決策。

蝸牛的企盼

央行降準與降息都是中國人民銀行為了控制市場的穩定，通過貨幣政策調節市場而使用的貨幣政策工具，降準是通過釋放流動性來對經濟進行調控，降息是通過降低利率來降低市場的融資成本，從而到達調控經濟的目的。

央行降準

央行降準，是指中央銀行降低法定存款準備金率。商業銀行在吸收儲戶存款後，並不是能夠將所有的儲戶存款貸出去，而是要按照中央銀行規定，將部分存款的比例按照央行規定的存款準備金率存入商業銀行自身在央行的賬戶。

舉個簡單的例子，假如法定存款準備金率為20%，那麼儲戶每存入100元，都需要將其中的20元放在所在央行的賬戶裡，如果降准將準備金率將為10%，那麼這100元只需要存入10元，將會多出10元可供銀行放貸，所以會增加市場上的貨幣供應量，刺激經濟的發展。

央行降息

央行降息，是指央行通過利率政策來降低基準利率。利率與投資和消費密切相關，降低利率後，意味著企業與個人的融資成本更加的低廉，企業將能夠更加容易的從市場上獲取資金。這樣將會使得企業和個人更願意去銀行獲取資金，這樣不僅能夠擴大企業的發展同時也能夠擴大個人的消費，達到刺激經濟的作用。

其實無論是降準還是降息，對市場來說都是好消息，因為降準降息是屬於寬鬆型的貨幣政策，能夠有效刺激經濟的穩定發展，對於市場來說是一個利好消息。

與財為伴

每當經濟出現減速或者局部問題的時候，市場分析人士和經濟學家就直呼央媽快出來，而降準和降息無疑是央媽貨幣政策的“殺手鐧”。

1、可能大家都好理解什麼是降息，是的，降息就是指下調商業銀行及其他金融機構的法定存款準備金率。

舉個例子，如果一年期定期存款3.25%，如果央行宣佈降息25個基點，則一年期及其他存貸款都會下調0.25%，這樣大幅緩解資金的成本，從而刺激生產和消費，帶動經濟擴展。

2、降準可能稍微陌生點，降準就是下調法定存款準備金率

這個也好理解，你在商業銀行存款，同時銀行需向央行存入存款的準備金，而該商業銀行的存入數量與總吸納存款的比例就是存管準備金率，所以降準其實就是央媽少收保證金，向社會投放貨幣。

一般降準都是50個基點一次，而這幾年來，隨著中國央行啟用了很多創新型工具，如MLF、SLF、TLMF等，有的時候會不對稱降準，而最近一次是9月6日，除了全面降準50個BP之外還有對於部分金融機構100BP的不對稱降準。

以上降息和降準的解釋，因為我的很多粉絲是股票，這裡補充下，降準是對於股市來說是利好，一般最利好銀行為代表的金融股；而降息則短期利空銀行股，但對於大盤來說是重大利好，尤其利好資金密集型的板塊如房地產、電力、基建等。

抄底狂人松果

中國人民銀行俗稱央行，是國務院的重要組成部門，負責制定金融政策，宏觀調控經濟市場，維護經濟市場的穩定，不以盈利為目的。

什麼是降準？

降準指的是降低存款準備金率。普通人對一般銀行的盈利模式認識是：銀行吸儲--對外放款，從而達到賺取利差盈利的目的。實際上一般銀行吸儲後並不能將全部資金用於經營之用，而是先要按照當前的存款準備金率上交一部分給央行，剩下的錢才能投放到市場上。

舉個例子，假設現在央行規定的存款準備金率是15%，銀行每吸儲100元需要上交給央行15元，剩下的85元才能作為對外貸款等流向市場。假如央行某天出臺政策，降準1個點，那麼銀行每吸儲100元只需要上交央行14元就可以了，流向市場的資金就比以前多了。

什麼是降息？

降息分為兩個部分，一是降低存款基準利率，而是降低貸款基準利率。

降低存款基準利率的影響是：銀行吸儲工作將會變得困難。存款利率降低後，儲戶存到銀行賺取利息的收益降低，儲戶就會把資金進行別的投資，比如買基金股票、投資樓市等以期得到更高的投資回報。

降低貸款基準利率的影響是：企業和個人融資成本降低，融資成本降低間接的降低了企業生產成本，更有利於企業開展生產經營活動。

由此我們可見，降息和降準都是央行對經濟進行宏觀調控的手段，目的在於維護經濟良性發展，維護金融市場穩定。

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中年老劉聊財經

降準是央行擴張性貨幣政策之一。央行降低法定存款準備金率，影響銀行可貸資金數量從而增大信貸規模，提高貨幣供應量，釋放流動性，刺激經濟增長。

降息是指銀行利用利率調整，來改變現金流動。當銀行降息時，把資金存入銀行的收益減少，所以降息會導致資金從銀行流出，存款變為投資或消費，結果是資金流動性增加。

降準對樓市的影響無需多說，雖然一而再再而三地稱，不是為樓市注水，但降準之後市場流動性增加，無論這些資金用在哪些行業，都會有部分以各種方式進入樓市。未來，無論是銀行放貸還是房企融資都會變的更加容易，從而降低買房難度，釋放購房需求，推進房企拿地，促使樓市升溫，吸引一大批購房者急忙入市，最終出現供不應求的局面。

而降息，則直接減少房企融資的成本，有助於房地產行業發展；另一方面，降息也可能會對銀行房貸利率有所影響，降低人們購房的成本，提高大家購買的積極性。

家千萬房產網

降準和降息都是中國人民銀行（央行）通過貨幣手段來調節市場經濟，均屬於貨幣政策工具。

降準直接面對的對象是金融機構，指的是降低金融機構在央行賬戶中留存的法定存款準備金，也就是向市場釋放貨幣供應量。比如說，儲戶在銀行存100元，只能使用其中的85元進行放貸或其他業務，剩餘的15元必須存入央行。這15元就是存款準備金。降準就是將15元的額度進行下調。存款準備金能夠保證金融機構在面對客戶提取款項和資金清算時，有足夠的貨幣可以使用。

降準後因為貨幣供應的增加，貸款更加容易，因此，存貸款利率相應都會下降。這有助於刺激經濟增長。此外，我們看到餘額寶利率越來越低也是實行降準政策（貨幣寬鬆政策）的自然體現。

降息直接面對的是用戶，指的是直接降低存貸款利息率。通過降低利息率來調節存貸款額度，同樣可以刺激經濟增長。

關鍵字: 存款 降準 財經