我是勝哥
養老金大概分為兩大類，一類是國家強制讓繳納的社保，一類是自己購買的商業年金險。
社保的養老金能領取多少由國家政策決定，原則是保障基本，覆蓋面廣，年輕人養老年人。
看這些年新生兒出生率一直降低，人均壽命一直延長，社保養老的壓力可想而知。人口結構的變化決定了很多事情。
社保中的養老金雖說多交多領，但總體算下來，對於高收入人群，退休後領取的養老金與退休前差別很大。對於低收入人群，反正本身收入低，區別不太大。
因此，高收入人群為了保障退休後的生活水準不降低太多，會提前做養老規劃（現金流，養老社區等）。
商業年金險正是應對此需求，年金險有安全，現金流確定，鎖定利率，強制儲蓄，領取到105歲這樣的特點，適合成為養老規劃中一筆持續不斷的現金流。
年金險是基於時間長，本金滾動複利，因此滾動的時間越久，複利利率越高，投入的本金越少。比如某男30歲投保，每年投10萬，連續投10年，60-80歲之間保證領取300多萬，100歲時共領取600多萬。這就是時間加上覆利的力量。
買的早自然好，但不是買的越多越好。30歲左右的人收入還在上升期，收入不算多，支出不算少。如果拿出一大塊鎖定在養老金中，嚴重影響了生活品質，甚至一些必要的開支（比如教育自己，成家養家等）也省了，那日子也不太開心。
因此我認為養老金是要準備的，有規劃的，提前的，慢慢準備，每年強制備一些，利用時間複利滾動起來，放在安全的地方。放進去的時候就想好，這筆錢不到55歲，60歲，輕易不拿出來。即使有時候急用現金，用保單80%的現金價值貸款，也要保證6個月後至少還上利息，保證保單有效。
這也起到了強制儲蓄的功能。
最後是把受益人設置好，畢竟長達一輩子的一筆錢的規劃，自己吃完本金和利息，再吃保險公司。如果本金利息自己還沒吃完，剩下的錢希望留給誰，寫在保險合同裡。
這筆錢怎麼來怎麼用，在保險合同中寫清楚明白，後面的事兒就是保持身體健康，心情愉快，盡情享受生活，努力活過105歲，這筆錢就盡了最大用途了。
有興趣進一步瞭解的，歡迎私信我[呲牙]
和濟說保險
一般來講，28歲-50歲週歲之間購買養老保險最為合適。因為養老保險涉及繳費年限和保單價值等問題，55歲以上的人購買時，保單價值積累時間相對較少，容易出現所交保費高於保額的情況。在購買養老保險時，年保費最好控制在個人或家庭收入的百分之十到百分之十五之間，避免給投保人造成過大的經濟壓力。
吳星辰
您好，我是小俐聊險的小俐，很高興為您回答這個問題，您問買養老金最合適是什麼階段？
如果是社保，肯定是越年輕越好，畢竟繳的年限越久，領得越多。
商業養老年金也是一樣，越早規劃越好，年金的特點是：長期穩定複利增長。您問最適合什麼適合買，當然是越早越好，為什麼？複利增長的價值倍增最重要的是什麼？是時間！
舉個例子，我們一起來看看不同年齡階段同樣投入，同樣是女性，年繳10萬，繳5年，它的差距有多大。
30歲，女性，年繳10萬，連續繳5年，55歲領取。
40歲，現金價值為646442元；
50歲，現金價值為911719元；
54歲，現金價值為1046087元。
55歲開始領取養老金，90歲合計領取1122475，現金價值1731922。
35歲，女性，年繳10萬，連續繳5年，55歲領取。
45歲，現金價值為646449元；
50歲，現金價值為767902元；
54歲，現金價值為880845元。
55歲開始領取養老金， 90歲合計領取927236，現金價值1487111。
40歲，女性，年繳10萬，連續交5年，55歲領取。
50歲，現金價值為646453元；
54歲，現金價值為741726元；
55歲開始領取，90歲合計領取762967，現金價值1281000
同比30歲與35歲，相差5年。50歲現金價值相差143817元；54歲現金價值相差165242元；同是領到90歲，合計領取相差195239元，現金價值相差244811元，合計相差440050元。
同比30歲與40歲，相差10年。50歲現金價值相差265284元；54歲現金價值相差304361元；同事領到90歲，合計領取相差359508元，現金價值相差450922元，合計相差810430元。
由此可見，養老年金越早計劃越好，充分利用複利增長的優勢達到時間的積累。另外在年輕的時候，掙錢也更輕鬆，花錢也更輕鬆，錢不知不覺就用了，在這個時候做這樣一筆計劃，達到了開源節流的效果，有了一定儲備，還提高了養老品質。
希望我得回答能解決您得問題，謝謝！
小俐聊險
當下買比以後買好，這好比爬山，養老金的儲備就跟爬山似的，越早開始坡越平越輕鬆。假如30歲的時候開始儲備開始往上爬，爬30年會如履平地，很輕鬆。而45歲開始儲蓄開始往上爬，爬15年就會相對有點吃力。
如果30歲的時候，一年存10萬，連續存10年，到第30年的時候差不多價值夠300萬了。
如果45歲的時候，一年則需要要存上22萬，連存10年，才能在第15年的時候價值達到300萬。
所以，我們從現在開始，可以開始規劃一點，比如說可以今年湊3萬，明年擠3萬，後年存3萬，再後面就養成了強制儲蓄的習慣，這樣下去10年我們為自己存下30萬元。免得月月光，準備正屬當前，現在掙10碗飯的錢，留一碗給老了的自己吃。
葉子暝說
養老保險一般是越早購買越好的，35歲購買養老保險是非常合適的。養老保險主要是可以分為社會養老保險與商業養老保險。其中，社會養老保險只要您在退休前累計繳滿15年即可，繳納的越多，領取的也就越多；商業養老保險的最佳投保年齡是一般在16~50週歲。
上岸之家APP服務君
事實上，養老的問題，我們很少能在年輕的時候就考慮。因為年輕人的第一選擇是消費。
這就是為什麼國家會強制所有職工，必須繳納社保養老金。
一方面，通過平行支付，用工作的人來養已經退休的人；
另一方面，為年輕人強制儲蓄下人生的第一筆養老金。
養老其實有兩個方面問題：
1.支出轉嫁。
特別是健康醫療支出。如果你已經通過社保，和商業保險的補充醫療報銷，充分解決了醫療支出的轉嫁，看病可以不花自己的錢，而是用理賠款來對沖支出。那麼，你的第一部分養老準備就已經完成了。
2.收入補償。
對於突發風險的收入補償，建議考慮配置終身重疾險，輔以意外傷害和津貼類的保險產品；
對於退休後的長期收入補償，建議配置分紅型年金險產品，既能補充現金流，又能在急需用錢的時候，以保單借款來應對突發流動性的風險。
3.事務安排。
老年還有一件事情需要考慮，就是財產的分配和傳承。這裡建議一般人群，用分紅型終身壽險來應對，通過指定受益人來實現分配。對於家庭結構複雜，或者企業家人群，建議配置終身壽險+家族信託計劃的方案，完美實現財富的精準分配，後顧無憂。
不知道我的回答，是否解決了您的困擾。
養老金，不是用的時候才去準備的，年輕的時候，身體好，可以選擇的工具比較多。等到年齡大了，身體條件下降了，很多工具想用都失去資格了。
另外，由於養老金工具，大多采用時間和複利來積累財富，所以越早開始，時間越長，財富積累的就越多。
這就是為什麼，很多回答都會建議養老金的準備，越早越好。
MDRT王鹿童RFA
當然越早越好，現在一般企業上班都會購買五險一金，公司幫你出一部分，自己交一部分，還是挺划算的，五險一金買了的話，平時住院看病什麼的都可以享受醫療保險，買房子會有公積金，挺好的，交夠15年，以後退休了每個月都有養老金！不是挺好的嗎？如果買的太遲了，年齡大了也不適合上班了，說不定養老保險全額得自己掏！而且沒買之前肯定是不能享受保險服務的！
獨VS語
買養老金越年輕交的多越好，六十歲退休後工資多。
瀟瀟灑灑度人生
在不影響生活品質的前提下越早越好。可以通過想達到的養老金替代率（退休後每月養老金/退休前每月工資）進行反向推算。
泰康養老社區
越早越好哦😊
