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2020年起，10萬元以上的轉賬將重點監控！批發零售、房地產銷售、建築、汽車銷售行業屬於重點行業！老闆和會計一定要知道！
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突發！中國人民銀行宣佈！
2020年起，轉賬要小心了！
近日，中國人民銀行發佈《關於公開徵求意見的通知》。
7大重點內容如下：
一、大額的標準是什麼？
1、對公賬戶：管理金額起點均為50萬元。
2、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
二、如何監控？
1、客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記。
2、試點行確定本地區客戶登記的信息要素，要求銀行業金融機構採集、保存、統計上報登記信息。
三、嚴查拆分、現金隱匿過賬等規避行為！
有人說10萬才會被重點監控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！
針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形會制定防範措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。
四、風險高行業、交易金額特別巨大、交易頻率異常等被格外關照！
對於客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特徵不符等情形，嚴格對信息真實性、規範性的審核，發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報告，並進行風險標註，後續跟蹤，記錄備查。
五、試點地區是哪裡？主要有哪些內容？
1、在河北省全面規範商業銀行大額現金業務，探索邢臺市房地產行業、秦皇島市醫療行業企業記錄並報告大額現金交易。
2、在浙江省、深圳市推廣全面規範商業銀行大額現金業務試點內容，並在浙江省探索批發零售、房地產銷售、建築、汽車銷售行業企業大額取現及用現額度管理。
3、在深圳市探索強化對私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業務情況監測，選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。
六、什麼時候實施？
現在只是試點徵求意見稿，下月通過後將啟動，試點時間為2年。
值得一提的是，兩年後，試點效果如果不錯，很可能會全國推行。
七、會對個人和企業現金交易造成影響嗎？
不影響正常、合理的用現需要，但是要接受嚴格的審核、管理、登記。銀行客戶存取起點金額之上的現金，在辦理業務時需要登記，企業需要提供規範的現金日記賬。
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銀行新政釋放4大重要信號
9種情況，企業容易被盯上
重大信號1：銀行負責反偷逃稅款監控
信息技術和互聯網發展神速的今天，非現金支付方式已經非常完善，但是現金的用量需求卻有增無減！都用來幹嘛了呢？
很多被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法活動，鑽了監管薄弱的空子。“私戶避稅”、“現金髮工資避個稅”，更是屢見不鮮。
如今，有了銀行的強勢加入，可以說補齊了反偷逃稅的最後一塊拼圖。
重大信號2：銀稅互動，信息共享
要求銀行報送大額現金業務信息，推送至相關部門共享。對大額現金業務信息分行業、用途、金額進行分析。
當前，四部門已經實現很成熟的信息共享，通過聯網核查，銀行可以直接在系統中核查：企業相關人員手機號碼信息、企業納稅狀態、企業登記註冊等信息等等。
如今，企業信息聯網核查系統的運行，加上大額現金管理的試點實施，超過規定的大額現金業務信息就會直接從銀行推送到相關部門！
稅務部門本身就擁有強大的金三系統，對稅負異常、發票開具異常、財務數據異常等情形進行實時監控，如今加上銀行私戶、公戶的大額業務交易的信息，幾乎可以超級精準的鎖定偷逃稅！
重大信號3：四大行業被點名，秘密不再是秘密
批發零售、房地產、建築、汽車銷售四大行業被點名，如果你是這些行業裡的人，應該很清楚這幾個行業的“小秘密”，操作套路多，為什麼要單獨指出？就是因為秘密已經不再是秘密了，都知道你容易有問題。
重大信號4：企業和會計注意了！今天起，這些事別再幹了！
除了，大額現金存取會被重點監控，企業還需要注意的是：公對公、公對私大額轉賬也會被重點監控！
簡單來說，9種情況企業容易被盯上！
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最後幾個提醒
情況一：
甲有限公司將對公賬戶上的60萬元在每月的工資發放日逐一通過銀行代發到每個員工的個人卡上，甲有限公司已經依法履行了代扣個稅的義務。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況二：
甲屬於一家個人獨資企業，定期會將扣除費用、繳納完經營所得個稅後的利潤通過對公賬戶打給個人獨資企業的負責人。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況三：
甲有限公司將對公賬戶上的6萬元打給業務員用於出差的備用金，出差回來後實報實銷、多退少補。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況四：
甲有限公司將對公賬戶上的100萬元打給股東個人，這100萬元已經是繳納完了20%股息紅利個稅後的分紅所得。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況五：
甲有限公司通過對公賬戶支付授課老師的講課費10萬元，轉入老師個人卡中，這10萬元已經是繳納完了勞務報酬所得個稅後的稅後報酬。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況六：
甲有限公司向個人採購一批物品，金額20萬元，取得了自然人在稅務部門代開的發票，甲有限公司通過對公賬戶把20萬元貨款轉入自然人的個人卡中。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況七：
甲有限公司通過對公賬戶把10萬元轉入劉總個人卡中，這10萬元用來償還之前公司向個人的借款。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
情況八：甲有限公司通過對公賬戶把8萬元轉入王某個人卡中，這8萬元用來支付王某的違約金、賠償金。
提醒：公戶上的錢轉入私戶，這樣是允許的！不用擔心！
政策參考
參考一：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列款項可以轉入個人銀行結算賬戶：
1、工資、獎金收入。2、稿費、演出費等勞務收入。3、債券、期貨、信託等投資的本金和收益。4、個人債權或產權轉讓收益。5、個人貸款轉存。6、證券交易結算資金和期貨交易保證金。7、繼承、贈與款項。8、保險理賠、保費退還等款項。9、納稅退還。10、農、副、礦產品銷售收入。11、其他合法款項。
參考二：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2016]第3號）規定金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監督、檢查。
參考三：為推動大額現金管理工作，探索大額現金管理實現路徑，中國人民銀行起草了《中國人民銀行關於在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知（公開徵求意見稿）》，現向社會公開徵求意見，公眾可以通過以下途徑反饋意見：
1、電子郵箱：rmbgl pbc.gov.cn。
2、郵寄地址：北京市西城區成方街32號中國人民銀行貨幣金銀局（郵政編碼：100800）。
意見反饋截止日期為2019年12月5日。
徵求意見稿指出，試點為期2年，分地區分階段實施。
經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
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