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一、銀行理財VS新興平臺，哪個更靠譜？

在我們父母那個年代裡，只要有點錢，便是想著第一時間將其存入銀行裡。其實，他們根本沒有想過理財二字，唯一想做的，只是想將錢放入銀行裡，稍微吃點利息而已，甚至連年收益率是什麼或許都不是很清楚。

誠然，他們這種做法並沒有錯，但是這種思維也間接的影響了一部分年輕人。因為，在很多人的理解裡面，只有銀行是最靠譜的。

但是，現實生活中有很多的新聞，逐漸的讓年輕人不再信任銀行以及其理財產品了。例如，某些老年人存了一輩子的錢在銀行裡，最終卻發現在存入的時候被銀行櫃檯的人購買了某種理財產品，而且最終連本金都收不回來。

不光如此，更有一些老人去銀行取錢時，被銀行告知其存款單據以及當時處理單據的人都不在原崗位了，查不到此筆賬單。也就是說，這些錢基本上已經打水漂了。

正是因為如此，越來越多的人其實已經不願意在銀行購買理財產品了，但是，依然有一部分人選擇銀行。一是因為信任這種金融機構，二來，則是不瞭解其它平臺所造成的。

二、2%－3%VS4%或以上收益產品，哪個更划算？

有很多的專家和學者都曾經統計了過去十年間的通貨膨脹率，總結出物價水平大約以每年3%的速度往上漲。也就是說，如果單單隻將錢放入銀行享受2%-3%的理財收益，其實頂多只是保本而已，甚至有可能收益都趕不上物價。

那麼，這種情況之下，適當的接觸新平臺或者說更高的收益其實很有必要。當然了，這裡所說的新平臺，並不是隨便的找個平臺就投錢，而是要找一些被國家認可的平臺和機構。

例如，騰訊的理財通、餘額寶甚至是螞蟻財富上面的一些理財產品，收益率也都遠超銀行。不光如此，這些互聯網金融平臺購買理財產品更是簡化了很多流程，只需要進行一次實名認證即可購買及享受利息，給老百姓帶來的便利都是看得見的。

三、那些購買低收益產品的人，都是怎麼想的？

歸根結底，有些人只願意購買銀行的理財產品，除了出於對銀行的完全信任之外，還有個原因是不願意冒一些風險。說得直白一些，就是怕失去本金，本著能賺一點是一點的想法。

其實，理財本就是有風險的事情，但如果在自己的風險接受等級範圍之內，儘量的享受高一點的收益率，其實是非常好的一件事情。畢竟，這樣才能合理的將本金進行錢生錢，而不是讓錢躺在銀行裡面吃利息。

另外，生活當中某些人對理財產品的不瞭解，導致了他們只喜歡買銀行的低收益理財產品。這裡並不是說銀行的產品不好，其實銀行理財產品當中也有一些相對較高收益的，只不過門檻要求也會相對較高而已。

當然了，如果平時能夠多看看理財方面的書籍，瞭解各種理財方式及其對應的理財風險，才能對自己的資金進行合理的分配，只有這樣，才能讓自己的收益最大化，不是嗎？

其實，購買低收益理財產品並沒有什麼不好的，至少比起月光族來說，好歹是有存款的。不過，如果想跑贏通貨膨脹，則需要不斷的吸收一些理財理念及知識，只有這樣，才能不斷的錢生錢。

當然了，小胖的理財水平也不怎麼樣，平均年收益大概只有6%左右，但對比起銀行活期理財產品來說，這個收益率已經很滿足了。

未來小胖也會不斷的發掘一些其它的理財渠道，也會不斷的試水某些理財產品，只有不斷的瞭解和嘗試，才會總結出一條適合自己的理財路子，不是嗎？

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章，也請關注一下，小胖先謝過啦！）

羅小胖愛理財

這段時間我正好回老家農村，而且陪家人昨天去了一趟當地的銀行辦理業務，正好看到了一些東西，很符合回答這個問題。

我在銀行看到了一款理財產品，這款理財產品是這樣的。

第一年交10000元，到年底可以領取1000元，第二年交10000元，到年底還可以領取1000元，第三年也是這樣，然後第四年、五年、六年都不用交錢了，到第六年底再可以拿到33000元，加上原先返給的3000元，總計六年時間可以拿到36000元。

我當時看到，第一眼感覺挺不錯的，也看到很多人在諮詢，可以回過頭來再仔細想想，就不是這麼回事了。我自己大概心算了一下，這款理財相當於10000元在六年的時間裡可以拿到2000的利息，其實按照利率來算的話，一年也就大概3點多的利息，正好符合題主的提問。

這個利息相對於六年的長期來算，並不算高，那為什麼會受歡迎呢？其實是有原因的，我總結出有以下幾點。

第一，它去掉了利率的概念，相對的直接用金錢來衡量，而且這款理財前期還帶有誘惑性，比如第一年交10000元，就可以在年底領取1000元，相當於利率有10個點了，很多人可能一看到這就被吸引了，而忽略了最後三年的沒有回報或回報少。

第二，這種理財產品多出現在小地方，針對的是鄉鎮和農村，因為這個地區大多生活的都是農民，他們想事情不會太過思索，而且直接看待，所以很多被表現現象給套路。這不是貶低農民的意思，我自己也是從農村出來的，也是在農村長大的，所以深深知道這一點，他們看問題都比較簡單，不復雜。

如果你跟他們說6年期的存款利率只有3點多，估計很多不會感興趣，如果用這種方式就會被吸引。

第三，那些都是銀行出的理財產品，還是有保障的，而很多利率4%以上的理財多半是互聯網理財，很多人對待互聯網還是很謹慎的，不願意冒風險。其實大可不必，很多互聯網理財也都是大銀行或者大基金出品的，還是很有保障的。

這是我從個人的觀點出發看到的，希望能幫到你。

老陳論股經

那些去銀行買2%－3%的產品，而不願意買4%的人，都是怎麼想的？

我自己也做一些銀行理財產品，我投的收益率都在4%以下。

為什麼我不選4%以上的呢？

第一、因為我發現4%以上的期限通常都較長

我投最長期限就是1個月的，我對流動性看的比較重，對收益看的並不重，畢竟我大部分資金都在股市，留在銀行的錢，都是應急用的。所以我的理財產品收益率從來沒超過4%。

對了，我用的是招商銀行。一個月期限的收益，之前還在4%以上多一點，現在已經跌到3%點多了。確實收益率下降的挺多的。

第二、為何不選那些互聯網理財產品？

以前我也投過幾萬在互聯網理財平臺上，E租寶上投過幾萬，那是因為一個朋友在裡面上班，收益挺高的當時，6%以上吧。但是我不放心啊，最終我還是把錢取出來了，然後一個月後，E租寶出事了……

後來，我又拿出幾萬投了360旗下的理財平臺，心想這上市公司，應該沒啥問題。但是總還是不太放心，主要是對周鴻禕不太放心。

再後來，我就只有三個選擇了，銀行，餘額寶，微信理財。

銀行肯定佔了大頭，畢竟放心啊。

所以對我這種既要流動性，又要安全性的人來說，對收益率肯定要求沒那麼高了。

趙冰峰財經

朋友們好，很顯然，標題指出了一個，許多朋友都關心的問題：很多投資人，寧願在銀行存錢吃利息，而不願意買4%的理財產品。明確的講，存錢有存錢的優勢，而且目前存款產品與時俱進，許多存款的利息，也不低呢，而且流動性非常高。

首先，來分析，為什麼有些人，寧願在銀行存款吃利息，不願意買收益高的理財：

1，安全。存款是固定利息，銀行保本剛性兌付，而且存款保險最高保賠50萬，可以說是自己基本不用承擔風險，安心。

2，流動性強。存款，無論是定期活期都可以隨用隨取，靈活。

3，信譽好。銀行是正規金融單位，存款儲蓄歷史悠久大家信得過。

小結：很顯然，存款，在目前，仍然有不可替代的優勢。

其次，銀行存款產品，與時俱進，許多存款利率，已經超過4%：

1，地方商業銀行智能存款。

目前利率普遍上浮50%，50元起三年就可以達到3.8%~4.2%。

2，大額存單。門檻已經逐漸降至20萬元，利率上浮，已經達到最高55%，三年期年化利率，達4.！~4.2256%，而且可以轉讓質押，按月付息，保本保息又有存款保險保護。

3，結構性存款。保本，浮動收益，年化收益率3.8%~4.2%。保住本還能賺收益深受歡迎。

小結：存款產品，也在與時俱進，相對安全4%不再是夢。

最後，來總結分析：

銀行，與我們每個人息息相關。他正規可信有嚴格的管理，而存款儲蓄，歷史悠久安全可信，有可替代的優勢。

相信隨著時代發展，新產品不斷湧現，存款儲蓄，不僅安全而且有高息可能，這符合中華民族，勤儉儲蓄，吃安全利息的傳統。

理財迦

有人想，為什麼有的人去銀行購買2%~3%的理財產品，卻不去購買4%的理財產品呢？

比如，我隨意從一家銀行的理財產品中找到兩款產品，收益率是2.7~3.3%和2.7%~3.5%。

這兩款產品在我們很多人看起來收益率非常低，但是為什麼還是有人買呢？

主要原因是這兩款產品時間短，分別是半年或一年。而目前我們銀行的定期存款基準利率半年期只有1.3%，一年期是1.5%。

雖然銀行在吸引定期存款的時候會給予一定的利率優惠，一般也就在基準利率上上浮20%~30%，相應利率分別能夠達到1.56%~1.69%和1.8%~1.95%。

如此比較，哪個收益率高呢？明顯是這兩款收益率2%~3%的銀行理財產品。

銀行理財利率什麼情況下才達到4%呢？往往高風險才會對應著高收益。

剛才看到的兩款理財產品屬於結構性存款，風險非常低的那種，風險級別定義是PR1。而且起購金額只有1萬元。

往往風險級別更高一級的PR2和PR3的收益率會更高。而且很多收益更高的理財產品起購線往往是5萬元以上。

至於安全保本的銀行理財產品，三年期整存整取存款利率能夠達到2.75%，大額存單優惠利率能在基準利率上上浮40%~55%，能夠達到3.85%~4.2625%。5年期國債的收益率能夠達到4.27%，三年期儲蓄國債利率是4%。如果提前兌取都非常麻煩。

目前，像餘額寶這樣的可以靈活提取的貨幣基金類理財產品收益率只有2%~2.5%了，跟過去的4%~6%沒法比。所以，很多資金已經轉投向銀行獲取更高收益率了。

所以，買低利率理財產品的人並不是不聰明，而是有各自的投資需要。

暖心人社

要了解那些人是怎麼想的，我們首先要了解下題主所說的銀行中2%—3%的產品和4%的產品都是哪些產品。

• 2%—3%的產品主要是三年期左右的定期存款，保本結構性存款，貨幣基金，兩年期左右的大額存單等。
  
• 4%的產品主要是三年期大額存單，部分銀行五年定期存款，PR2級以上的銀行理財，國債等。
  
  
  
  

以上描述的產品還只是各家銀行比較通行的產品，像貴金屬、保險、股票或債券基金都沒有在列因為這些產品的利率不確定，再加上不是所有銀行都有。

我們仔細看上述兩類產品，至少可以得出以下三個結論：

1. 2%—3%的產品期限相對較短，4%的產品期限相對較長。定期存款和大額存單是銀行的經典產品，期限越長利率越高。國債只有三年期和五年期兩種。貨幣基金隨時可取，相當於活期，沒有固定期限。
2. 2%—3%的產品風險相較4%的產品較低。可以從2%—3%的保本結構性存款和4%的銀行理財（PR2級以上）看出來。銀行理財（PR2級以上）是屬於非保本理財，風險等級要高於結構性存款。
3. 產品種類有很多，每一個產品都有不同期限、不同利率、不同風險等級。銀行有多種多樣的產品，世上還有各式各樣的銀行。整個金融市場上產品多到數不清。

從這三個結論可以得出為什麼選擇2%—3%利率產品的客戶不選擇4%利率的產品。

1. 也許短期內有用，也許其他的原因，這些客戶不願意為了高利率而選擇期限更長的產品。
2. 客戶風險偏好比較保守，覺得4%利率的產品有風險。2%—3%利率的產品更穩妥。
3. 產品太多，信息不對稱，造成很多客戶並不知道有那麼多4%利率的產品可供選擇。

總結：

在選擇理財產品方面並沒有對錯之分，只有合適與否。銀行那麼多產品，每一個產品背後都有無數忠實的客戶。他們做的選擇，不僅體現了客戶的傾向，也體現了產品本身的特性。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

一般這樣的投資者都是非常保守的投資者，主要還是考慮安全第一。因為一般2%-3%的產品都是存款產品，比較保險。而4%的產品，一般都是理財產品，好多人是覺得有風險，不會去買的。下面來分析一下。

首先是考慮安全第一

一般去銀行購買2%-3%的產品的投資者，首先考慮的都是本金的安全第一，一般都是非常保守的投資者。現在存款受到了存款保險制度的保障，只要是50萬以下就可以獲得全額保障，可以說非常安全。這些購買存款的投資者一般情況下理財知識比較缺乏，也沒有興趣去學習更多的理財知識，因此對於其他理財產品的特點不太清楚，也害怕上當。在這樣的情況下，他們就會選擇最安全的存款產品去購買。

購買定期存款已經習慣了

一般去定期存款的投資者，一般年齡都比較大了，而且都是長期在銀行存款的客戶，對於存款已經非常習慣了。因此，到銀行以後就會很習慣的繼續去存款，不會考慮其他理財產品的。這樣的習慣是很難改變的，這些投資者沒有興趣學習其他的投資產品的特點，總是感覺其他理財產品不靠譜，不安全，容易損失本金。因此，這樣的習慣讓很多投資者會繼續購買2%-3%的存款產品的。

存定期存款有存款憑證

投資定期存款一般都會有存款憑證，這樣的存款憑證是受到了很多存定期存款投資者的喜歡。當你去銀行存定期存款以後，銀行都會給一個存款憑證，拿到這樣的存款憑證，這些投資者會覺得這是非常正規的，會感到非常安心和放心。而且好多投資者拿到了存款憑證，可以隨時查看是否到期，這樣也會讓人不容易忘記。

綜上所述，好多投資者去銀行買2%-3%的存款產品，而不願意購買4%產品的人，一般都是非常關注本金的安全，而且長期習慣於存款產品的投資，而且定期存款可以有存款憑證，這些就是好多人存定期存款的原因。

睿思天下

根據收益率來看，題主說的2%～3%應該是銀行存款類金融產品的利率，而4%是目前國內銀行的理財產品收益率，從近期平均收益率來看基本都是在4.26%附近。那麼，為什麼多數普通投資者更願意選擇銀行存款類產品呢？

首先，作為首選銀行存款類金融產品的主要客戶，其目的就是安全性考慮，因為一般性存款均已納入存款保險的保護範圍。大家可以想一想，那些青睞銀行存款的人都是些什麼人呢？很明顯以中老年人居多，尤其是對那些懷揣著養老錢的老年人來說，選擇銀行圖的根本就不是高利息而是本金百分之百安全。

其次，銀行存款類產品利率也不都是在3%以下的，現如今的個人大額存單利率、智能存款利率基本上超過4.0%以上完全可能。比如說，20萬元的個人大額存單利率上，國有大行已調整上浮至50%，股份制銀行52%，城商行或者農商行則是最高上浮55%。如此計算一下，可以發現三年期大額存單利率基本都是在4.18%以上，最高為4.2625%。

另外，銀行非保本浮動收益類理財產品的預期年化收益率儘管在4.26%左右，但由於央行多次降準影響，普遍面臨著越來越大的下行壓力呢。反過來，銀行存款類產品的利息收益可以提前鎖定。

總之，我們不能以偏概全，畢竟不同產品的收益不同，而且產品屬性以及安全性也都不一樣的。如何選擇銀行理財產品，要看每個人的自身風險承受能力及偏好來定。

東震木

中國有個成語可以很好的解釋這種現象——環肥燕瘦。

不同的產品有各自的特點，不同的投資人之間也有自己的喜好，有些人風格穩健，有些人激進，有些人在兩者之間，這些方面的不同造就了他們選擇上的差異。

銀行有2%~3%的產品，也有4%~5%的產品，2%~3%的產品相對4%~5%的產品而言會更加穩健一些，通俗點說就是不容易出問題，而4%~5%的產品，相對來說有可能會虧本，儘管虧本的可能性也很小，但有些人就是糾結於那一點點的差別。比如現在有一些老人家喜歡到銀行去買國債存定期，而年輕人更加傾向於理財、基金等產品，對老人家來說他們更在意的是本金的安全收益的多少相對次之，畢竟他們承受風險的能力比較弱，而年輕人更喜歡激進一點的風格，他們還年輕，承受風險的能力要強上不少。

年長者與年輕者的差別主要是由於他們生活的環境、生活經驗等各方面的不同造就的，二者的觀念想法沒有高低優劣之分，也不必糾結。我周圍的長輩們對銀行的產品還是囿於國債、定期，理財和基金的話一般都不考慮，我也曾經勸過他們可以適當配置一些理財和基金，但他們往往聽不進去。對於我來說，國債和定期這種產品的收益率還是太低了點，一般來說我都不會配置，我更喜歡基金、股票，甚至期貨期權這些高風險高收益的產品。

不管怎麼說，選擇什麼樣的產品，出於什麼樣的目的，都是每個人自己內心的想法，只要能對此負責，那又有什麼關係呢？相互尊重才是我們更好的選擇。

浮沉市

理財是屬於現金管理模式的一種，而我們理財的最終目的，是為了實現財富的增值的同時，也要保證我們的本金安全以及兼顧流動性，畢竟每個人都有需要用錢的時候，當你剛好需要用錢時而你的錢卻在理財產品裡拿不出來，那是一件多麼著急的事情。

可惜這個世界上沒有魚跟熊掌都兼得的東西，你想要高收入，必須要付出高風險，同樣的你想要低風險以及保證本金安全，那你的收益將會是大大降低。

而銀行2%跟3%的理財產品，購買金額無要求限制。大多數都是30天以下以及活期儲蓄型理財產品，這一類收益產品，風險性低，本金不會受到損失，而且贖回和購買方便。

而4%以上的理財產品起步金額高5萬以上，大多數要求90天，以及180天甚至360天的一個封閉期，而且收益率只是作為依據，到時候還得跟進理財產品的盈利情況，進行差異化增減，得出實際的收益率。

綜上所述，對於隨時都需要用錢的人，當然選擇，購買那些2~%3%的理財產品。

對於你來說會不會跟我一樣，這樣子選擇呢？

關鍵字: 理財 銀行 財經