天外來客24989
有一點大家是可以放心的，只要是銀行存款都是受法律保護的，錢是自己的錢，不偷不搶為什麼不收保護呢？用來做理財的存款可能會有一定的風險，比如實際收益和預期不符，甚至會有虧損的情況，但是資金的安全性是絕對沒有問題的。不安全的是收益，合法的存款就會受到法律的保護。
1，各大銀行的存款利率。
如圖所示這是各大銀行的存款利率表，一年內的存款利率是不會超過4%,而且小資金的存款利率也會相對低一點。二年以上的存款利率才會高於4%，時間越長，本金越大利率就會越高。商業銀行的特色存款，一年4.2%的利率是可以有的，很多商業銀行為了招攬儲戶都會不定期的推出各種高利率的理財產品，一個月，半年，一年的都會有。不過能給一年4.2%利率的門檻肯定也會比較高，比如10萬起存，甚至會有100萬起存的。所以我認為一年4.2%的利率，只要確定是銀行存款那麼安全性我們是可以放心的。
2，謹慎選擇存款類型。
錢存銀行我們可以不擔心，但是存款的過程中我們一定要謹慎選擇存款的類型。存款變成保險，存款變成理財的儲戶不再少數，選擇的銀行基本都有自己的保險公司，也有自己發行的理財產品。業務人員為了業績是完全有可能把這些推薦給客戶的，一些不明就裡的客戶也很容易把存款買成保險或者買成理財。如果是這樣那麼就不那麼安全了，保險違約有違約金，理財也有虧損的風險。一年4.2%的收益銀行存款也是有的，但是這4.2%的收益不要是保險，也不要是基金，債券等理財產品。因為只有銀行的存款才是最安全的，在沒有搞清楚之前一定要謹慎選擇。
投資觀
你好，很高興能回答你的問題。我是某銀行的員工，從入行開始，我就沒有見過儲蓄存款一年利率能到4.2%的，特別是目前階段。就目前而言，儲蓄存款利率比較高的有大額存單、智能存款、結構性存款，這些存款一般都是有門檻的，比如大額存單，起存金額至少20萬元，我最近看到的一款產品是3年期大額存單，利率4.2625%，金額在50萬元以內，是受存款保險制度保護的，我感覺這款產品利率已經很不錯了，但和你說的相比，還是差距比較大的。所以，建議你選擇產品之前，要儘可能的瞭解清楚，不要一味地去聽取銀行人員的介紹，利率太高的產品是不是變相的保險或理財呢？畢竟，只有銀行儲蓄存款是受保護的，對於自己不瞭解或是有疑問的，一定要認真閱讀風險提示書和產品說明書，結合自己的實際情況和風險承受能力去謹慎購買，避免造成資金損失。
旅行
正常銀行的儲蓄存款利率是達不到4.2%的，但是現實中確實是存在，目前商業銀行發行的特色儲蓄存款應該有兩種，性質上有著本質的區別。
結構性存款
結構性存款雖然也稱之為存款,但是其本質上並不是我們所熟悉的儲蓄存款，而是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。簡單的來說，就是銀行將你的資金分為兩部分一部分用於購買傳統的定期，另一部分用於投資金融衍生產品，以獲取高額的收益。
結構性存款分為兩種：一種是100%保本型的結構性存款（本金的安全無需擔心），一種是非100%保本的結構性存款（本金有可能出現損失），具體的保本程度看銀行投資於傳統儲蓄的比例。
結構性存款，雖然也稱之為存款，但是它不屬於真正意義上儲蓄存款，其發生虧損的部分是不受《存款保險條例》保障的，所以投資結構性存款要慎重。
民營銀行的智能存款
2018年以來，各家民營銀行受限於自己的推廣渠道，紛紛與京東金融或者支付寶合作，在線上推出了自己的存款產品，利率動則就是4%,甚至是5%，遠遠高於同期傳統的商業銀行利率，讓很多人對此安全性及性質產生了懷疑。
按照這些銀行的產品簡介裡說明，這些產品的類型均屬於儲蓄存款，既然是儲蓄存款，那麼就受到《存款保險條例》的保障。所以50萬元以內的本息，無需擔心資金的安全性。
很多人會感到奇怪，為什麼民營銀行給的存款利率這麼高，但是我們線下的傳統銀行利率卻那麼低？主要有三個因素：（1）民營銀行的貸款利率遠遠高於傳統銀行的貸款利率（舉個最簡單的利率，建行的快貸利率才5.6%，騰訊微眾銀行的微粒貸利率最低10.95%）；（2）民營銀行很多沒有實體的網點，通過互聯網和大數據開展業務，降低了運營成本；（3）民營銀行屬於新設立的銀行，實力弱，知名度低且無實體網點，如果不通過高利率來吸引眼球，難以跟傳統銀行競爭。
總結
如果銀行明確告訴你這款產品屬於儲蓄存款，那麼就無需擔心，受到保護，但如果這款產品是結構性存款這類的，則要注意，這個是不受保護的。
鯉行者
很多的商業銀行發行的特色儲蓄存款，其實一定意義上都屬於智能存款業務。從2015年之後民營資本進入了銀行領域，開創了民營銀行，2017年開始民營銀行開始發行所謂的智能存款，也就是一年期年化利率穩定在4%附近的存款。
到後來一些地方性的商業銀行和連鎖性的商業銀行也開始借鑑這種金融創新，因為對於很多的穩健型投資者而言，具有保本意義性質的高利率理財產品是極具誘惑力的，很多的銀行也想抓住這部分的市場。
所以包括我們想看到很多地方性的商業銀行，他們並不明著說是智能存款業務，而採用了特色儲蓄這個說法。只要是本質屬於智能存款業務，那麼就是完全受存款保護法保障的，但前提是個人在單一銀行的儲蓄額度不超過50萬，理論規定超過50萬元以上發生意外銀行破產的賠償額度不會超過50萬。
晴天財經閣
我想了想，一年收益率能達到4.2%的，也就三種存款產品，分別是大額存單，智能存款、結構性存款。
大額存單
大額存單比普通的定期存款利率高，而且沒有紙質存單，但不可否認的是，大額存單確實是一種正規的銀行存款，它是商業銀行根據央行的標準發行的，所以大額存單作為存款那自然是受到存款保險法保護的。
智能存款
民營銀行出現較晚，知名度不如大型銀行，為了比較好地吸收公眾存款，民營銀行對存款產品進行了創新設計，推出了一種名為智能存款的存款產品，可以稱得上是傳統定活兩便存款的升級版，存入智能存款後可以隨時取出，而存款的利息則是根據實際存款期限最接近的定期存款的利率計算的，因而智能存款也是受存款保險法保護的。
結構性存款
結構性存款是一種創新型存款產品，為了獲得比較高的收益結構性存款是將80%的資金放在存款裡，而其餘20%的資金則投向於權益類品種，所以結構性存款並不是純粹的存款，處於存款裡的那部分資金是受存款保險法保護的，而處於權益類品種裡的那部分資金是不受保護的。
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投融資那些事兒
- 首先，根據我個人職業經驗總結來看，從名字上來區分，無論是商業銀行發行的、或是國有銀行發行的也罷，無論前綴的名字叫什麼（例如特色**、智能**、結構**、大額**），只要後綴是“存款”的，都是屬於銀行存款類的產品（這是銀行不敢隨意亂改的），是受破產保護的。
- 其次，從產品的性質上來區分，存款類產品的兌現叫做“取款”；理財類產品叫做“贖回”。我們可以從產品協議書上的措辭來區分開來。
- 最後，存款類產品都有“存款自願，取款自由”的原則，我們在瞭解是否是存款類產品時，可以重點看這個產品是不是允許我們隨時支取，如果是，那麼放心吧，這是受保護的合法存款。
個人從業經驗，簡單的總結三點，希望可以幫到你。
慧眼瞰天下
4.2%我認為是沒有問題的，因為我就在民營銀行存了很多類似的產品，利率在4%到5%+，到期回款、提前支取都沒問題。
現在銀行存款正在發生深刻的變化，我感覺收益逐步在向穩健理財靠攏了，4.2%的特色存款是有可能的，我們來看一下發生變化的原因。
1、從宏觀角度看
根據WTO承諾，銀行也是要逐步放開的，銀行業放開也就意味著利率要逐步市場化，因此銀行存款的利率現在只公佈指導利率，也就是一個參考，銀行有能力就提高，沒有能力就降低，交給市場去選擇。
利率市場化後比較明顯的改變就是大額存單和貨幣基金，大額存單從2%到5.5%，非常普遍，貨幣基金更是讓餘額寶推上了極致，其實這些都是普通老百姓從不瞭解金融產品到接受理財教育後對應的市場變化。
一些先行先試的投資者嚐到甜頭，傳播給更多的投資者，於是就成為公開的秘密，就像餘額寶總規模達到2萬億，按一年3%和存款一年1.5%相比，銀行一年少收入300億，如果和活期比，那就是500多億，這些錢都進了投資者的腰包。
2、從微觀角度看
競爭已經日趨白熱化，雖然有的銀行說自己是“弱勢群體”，那是因為你高高在上，牆角被人挖了。你死抱著一年1.5%的利息“愛存不存”，人家給出4.2%利息，你還想怎麼強勢呢？
可能現在還有人對4.2%的銀行存款利率表示懷疑，但是將來你就發現，4,2%的利率很正常，只要不超過6%，應該是都是有可能的。
其實決定銀行存款利率的關鍵是銀行貸款利率和運營成本，只要不超過貸款利率，銀行就有賬可算，關鍵是看規模了。如果把銀行看成工廠，只要產品銷售價格超過成本價，工廠就會有利潤，關鍵看銷售數量。
現在民營銀行已經把價格打到了4%左右的水平，像富民寶、眾邦寶等等，其他銀行必須接受這個現實，否則就只能被動挨打。
有問題歡迎在評論區交流，我可以幫您答疑釋惑。
互金直通車
商業銀行發行的特色儲蓄存款(一年4.2%)安全嗎？是受存款保護法保護嗎？
商業銀行的特殊儲蓄存款安全，是受到存款保險條例保護的，利率一年期達到4.2%，牛哥還是非常建議去存的。特殊儲蓄存款可能是創新型存款，也可能是存款類產品，但是無論是哪一種，它的本質都是存款，存款是銀行自己銷售的，由銀行方面進行相關的兌付，目前國內銀行存款本息還是會被銀行剛性對付，幾年之後才會實行新的條款小銀行才更加願意給出高額的利率，銀行破產倒閉的概率幾乎為0，所以即使是小銀行，也是可以完全放心存入的，不需要擔心過分擔心銀行倒閉的風險。
一年內的存款利率是不會超過4%,而且小資金的存款利率也會相對低一點。二年以上的存款利率才會高於4%，時間越長，本金越大利率就會越高。商業銀行的特色存款，一年4.2%的利率是可以有的，很多商業銀行為了招攬儲戶都會不定期的推出各種高利率的理財產品，一個月，半年，一年的都會有。不過能給一年4.2%利率的門檻肯定也會比較高，比如10萬起存，甚至會有100萬起存的。所以我認為一年4.2%的利率，只要確定是銀行存款那麼安全性我們是可以放心的。錢存銀行我們可以不擔心，但是存款的過程中我們一定要謹慎選擇存款的類型。存款變成保險，存款變成理財的儲戶不再少數，選擇的銀行基本都有自己的保險公司，也有自己發行的理財產品。
利率市場化後比較明顯的改變就是大額存單和貨幣基金，大額存單從2%到5.5%，非常普遍，貨幣基金更是讓餘額寶推上了極致，其實這些都是普通老百姓從不瞭解金融產品到接受理財教育後對應的市場變化。很多銀行的結構性存款除了本金保證安全之外，還會給出一定的固定收益，這部分固定收益一般是在1.5%~2%之間，不管所掛鉤的金融衍生品表現如何，這部分固定收益都可以100%可以拿回。隨著銀行存款競爭的不斷加劇，各大銀行也在不斷推出一些新型的存款產品，這些特色的存款產品比普通存款收益高，但從安全性的角度來說還是比較靠譜的。
趨勢牛哥
目前，央行已經根據不同類別銀行分別在一定程度上放寬了大額存單等利率上浮指導。放開了存貸款利率的限制，商業銀行可以根據自身情況來決定各自的存款利息。所以造成了個大銀行的定期存款利率不盡相同。
但是如果利率達到了一年4.2%，按照現在人民銀行規定的一年定期存款1.5%來看，那已經是上浮了280%。與現行的存款趨勢有較大差距。那麼需要您去諮詢一下該存款是不是隻是銀行發行的普通定期存款。
現在各大銀行推出了很多產品。最常見的有定期存款。結構性存款。理財產品。
定期存款
保本保息，各大銀行可以根據自身情況進行上報。是收到存款保險法保護的。
結構性存款
是一種創新性產品，就為了獲得高收益，會將一小部分資金投放在權益類產品了。利息會比定期存款高，但是權益類品種裡的部分資金不受存款保險法保護。
理財產品
有些銀行在不完全向客戶闡明產品性質的情況下，會將理財產品當做存款產品進行推薦。一般理財產品的利率會高於定期存款。但是不保本保息，有一定的風險。
所以大家在購買產品時，一定要向銀行工作人員瞭解清楚產品性質，不要貪圖高收益，而產生本金損失的風險。
希望我的回答對您有所幫助。
飛起的橡皮擦
一年利率或者收益率達到4.2%的想都不用想，該產品性質為理財產品，因為央行窗口指導和銀行行業規範，目前普通存款利率最高基於基準利率上浮50%，即撐死也就是1.5%*150%=2.25%。非大額存單一年期利率超過2.25%的都可以理解為理財產品，而非銀行存款。
目前以存款命名且能達到4.2%的利率或收益率一般為智能存款（創新型現金管理類產品）和結構性存款（收益增值產品），其性質更偏向於理財產品（銀行表內理財），而非存款，因為都有第三方金融機構參與，存在一定的流動性。
我們在考慮風險的時候，不能單單考慮信用風險，還要考慮流動性風險，比如急需要錢時或人們集體贖回時能否及時變現。
如果單純的考慮信用風險，不管是智能存款還是結構性存款都是安全的，因為其底層資產為存款，50萬本息受《存款保險條例》保障，況且銀行本身的違約風險（不容易破產倒閉）就極低。
但是從流動性風險來說，結構性存款不如智能存款，智能存款不如貨幣基金，貨幣基金不如銀行普通存款。而收益與風險成正比，相比之下，結構性存款收益最高，然後依次排列。
目前情況，智能存款還處於監管空白，一般也僅出現在民營銀行，並未得到廣泛認同。未來流動性方面肯定是要收到監管限制，比如像與第三方支付平臺合作的貨幣基金，單日快速贖回只限1萬。為了保證智能存款的流動性，不至於人們集體大額贖回導致本金虧損，單日限售和限贖相關規定會隨著出臺。
而結構性存款是存款與金融衍生工具掛鉤的產品，存在兩個預期收益率，一般保本類結構性存款最高收益率可達到5%左右。
