定期壽險產品結構比較簡單，只對身故和全殘進行保障，並沒有重疾險和醫療險那麼複雜。
所以，定期壽險市場最擅長的就是打價格戰，不少保險公司都陸續推出更具有性價比的定期壽險。
例如國富人壽推出的定海柱1號，陽光人壽推出的i保麥滿分Pro，大麥2020等等，都是性價比很不錯的定期壽險。
關於大家如何選擇定壽，奶爸建議大家除了關注基本保障，還需要關注這款產品的健康告知嚴不嚴格，免責條款多不多，有什麼增值服務等問題。
今天奶爸就找出目前最具有性價比的定期壽險，和大家談一談定期壽險該怎麼選？
- 定期壽險該麼買？
- 熱門定期壽險都在這裡
- 熱門定壽測評對比
- 奶爸總結
01 | 定期壽險該怎麼買？
定期壽險產品結構簡單，保障功能也比較單一，主要用於抵禦家庭經濟來源身故或全殘而導致的經濟風險。
所以會導致定期壽險的產品差異很小，每個產品都是差不多的，因此定期壽險的定價尤為重要。
一般來說，大家在選擇定期壽險的時候，需要注意以下幾點：
性價比： 相同的保障與保額，保費越低，性價比就越高。
最高可投保保額：不同的城市可以投保的最高保額不一定相同，不同的職業與年齡也是同理。
健康告知：針對不同的人群，不同定期壽險的健康詢問都不盡相同，而且健康告知也關乎到理賠，投保時一定要看清楚，並如實告知。
免責條款：定期壽險裡，最優秀的免責條款只有保監會規定的三條基本條款如下，不同產品可能在這3條的基礎上有所增加。
因此，在對比產品的時候，奶爸會從這幾個方面進行綜合分析。
02 | 熱門定期壽險都在這裡
奶爸找來了十幾款目前主流的定期壽險，如下：
奶爸快速給大家上結論：
如果追求極致性價比：陽光i保麥滿分Pro，大麥2020，國富定海柱1號，同方全球幀愛優選定壽保費都比較便宜。
如果預算有限，可以考慮一下大麥正青春2020定壽，採取的是保費每年遞增3%的形式，前期的保費價格會比同類產品便宜不少，但缺點也是比較明顯的，後期保費會比一般產品要高。
如果追求保額高：大麥2020、大麥正青春2020都不會詢問過往保額，並且大麥2020對於一線城市的投保人，最高可投保350萬。
如果身體存在健康異常：瑞泰瑞和升級版定壽不論是結節還是乙肝，都可以直接通過健康告知，免責條款才3條。甲亢、甲減、結節的人群可以投保擎天柱3號標準版。
如果是高危職業： 瑞泰瑞和升級版定壽對職業是沒有限制的。
如果看中大公司品牌：陽光i保定壽和陽光i保麥滿分Pro都是出自於陽光保險的產品，同比同類型產品，性價比還算不錯。
03 | 熱門定期壽險，這四款
對於其中性價比最高的四款產品，奶爸集中給大家介紹一下：
1. 華貴大麥2020定期壽險
大麥2020定壽是華貴人壽近期推出的定期壽險產品，並且針對這次武漢疫情，免去了等待期。
被保人由於新型冠狀肺炎病毒導致的身故或者全殘，是不用計算等待期的，等待期內也是可以直接獲得保險公司的賠付。
這款產品最大的亮點在於可以智能核保，並且健康告知、職業限制寬鬆：
健康告知只有3條，免責條款也只有3條。
常見的結節、子宮肌瘤、膽囊息肉等，都沒問詢可以直接可以投保。
而且還可以進行智能核保，身體有小毛病的都能正常購買。
職業限制為1-6類，部分高危職業也能投保。
並且大麥2020最高可投保保額是350萬，可選定壽轉換權和終身壽險轉換權：
被保人有權把大麥2020轉換成華貴人壽其他定期壽險或者終身壽險產品。
但需要合同生效滿兩年後，並且剩餘保險期間不小於5年，轉換為同等保額或較低保額的指定產品。
這個功能可以增加消費者的選擇權，而且轉換產品是免健康告知、免等待期的。
除此之外，被保人還享有減保權利。
被保人在合同有效期內，申請減少保額，但基本保額不能低於公司規定的最低標準：
總的來說，華貴大麥2020定期壽險最高可投保保額高，保障繳費期靈活。
如果身體有點小毛病或者想要增加保額，可以優先考慮華貴大麥2020。
1. 陽光i保麥滿分Pro
一直以來，大保險公司很少參加價格戰的，但這次可能是認真了，連著推出兩款性價比很高的定壽：陽光i保定壽和陽光i保麥滿分Pro定壽。
陽光i保麥滿分Pro定期壽險雖然出自於大公司旗下的產品，但是在保費價格上，卻跟一些主流產品是差不多的。
而且陽光i保麥滿分Pro還有兩大亮點：
基本保額可增加：只要未滿51週歲，被保人結婚、生子、買房都可以申請增加保額。每次最高50%，以3次為限。最關鍵的是，保費按投保時的年齡計算。
舉個栗子：A先生25歲買了100萬陽光i保麥滿分，30歲生孩子的時候申請加保50萬，保費按照25歲計算，補交前5年的保費即可。
40歲時買了房子，再申請加保50萬，保費還是按照25歲計算，再補交前15年的保費即可。
保障延長選擇權：未滿51週歲、保單滿5年且未豁免保費，可以免健康告知把麥滿
分換成其他保障期限更長的壽險，相當於退保的時候如果還想買壽險，即使身體狀況無法通過其他產品的健康告知，也還能有一個選擇。
另外，還有不少小亮點：
等待期只有60天，在目前的定壽產品中是最短的，其他都要90天或者180天。
保障期最長可選擇到99歲，從某種意義上來說，等於是終身壽險了，但費率比終身壽險還低。還有保額最高350萬、保障期限與繳費期限靈活、1-4類職業享受更優費率等特點。
不過陽光i保麥滿分的健康告知不算寬鬆。
息肉≥1CM、肝炎、高血壓都有問詢，而且如果壽險累計保額超過200萬，也不能購買。對於符合健康體的消費者，可以重點關注。
1. 國富人壽定海柱1號
費率很低，尤其是女性費率，對比其他產品要便宜10%以上。
除此之外，在增值額外保障上，定海柱1號同樣也是做足了功夫的：
1. 可以增加保額：每年繳費前的60天內，都可以申請加保額，不過要提供健康聲明。
2. 可附加被保人豁免：對應的輕症、中症、重疾可以豁免後續保費，不過附加豁免的話，健康告知更嚴格。
3. 年金轉換權益：55週歲以後且投保超過5年，如果不想要壽險保障，可以把保單的現金價值轉換為年金險的保費。
4. 可以延長保障：投保超過5年，可以免健康告知轉換為保障時間更長的定期壽險、終身壽險，不過新產品必須由保險公司指定。
關於這些增值保障的詳細內容，奶爸曾經做過詳細測評文章，大家可以點擊瞭解。
不過定海柱1號的健康告知比較嚴格，可以看下圖：
比如不明性質的結節、腫塊，乙肝都需要核保；高血壓只要超過150mmHg就不能直接投保。
最近5年內有連續7天以上的住院治療，也需要核保。
一些特定人群，比如殘疾人、離退休人員、無業人員、28周以上的孕婦、分娩2個月內的產婦都無法投保；
但畢竟產品的費率已經足夠低，保障也做得比較完善，健康告知嚴格也是可以理解的。
如果身體比較健康，也傾向於費率低的產品，可以考慮定海柱1號。
2. 招商仁和擎天柱3號定壽
擎天柱3號有標準版和優選版，優選版的健康告知也更為嚴格，但優選版比標準版的保費低4%左右。
擎天柱3號還有不少特點，比如：
健康告知寬鬆：懷孕也能通過健康告知，甲亢、甲減、結節人群可以投保標準版。
保額高：一類城市最高保額可達300萬，且不需要體檢，可以滿足大部分消費者的保額需求。
可附加被保人豁免：標準版可附加輕症、重疾保費豁免。
另外，擎天柱3號最高投保年齡可達60週歲，並且繳費期限、保障期限靈活，適合不同需求不同家庭的消費者。
需要注意的是，如果壽險累計保額超過200萬，是不能投保擎天柱3號的。
04 | 奶爸參考
如果大家糾結如何選擇，奶爸建議這樣看：
大麥2020綜合性價比很高，而且健康告知寬鬆，可以優先考慮。
如果比較傾向於大公司產品，麥滿分Pro可以靈活選擇是否加保，而且承保公司是大家經常聽說的陽光保險，保費價格也比較優惠。
對於預算有限的朋友，可以考慮定海柱1號，不過需要經過嚴格的健康告知才能投保。
擎天柱3號則有兩個版本，適合不同身體狀況的朋友，投保的時候可以關注一下能不能通過健康告知。
對於定期壽險，奶爸認為定壽的保費價格很難再降很多了，大家在文章中也可以看到，就算每個產品之間都存在著差價，但是差價都是很小的，各大產品都是處於一條水平線上。
如果已經購買定期壽險的朋友，也沒有必要回來換了。
不過，對於家庭保障體系還沒搭建完善的朋友，奶爸建議還是搭上一份定壽吧。
畢竟定期壽險的特點在於，用較低的保費撬起較高的保額，對於家庭經濟支柱來說，無疑是必備的保險產品。
在極端風險來臨時，可以給家人一筆可靠的資金，保障他們日後的生活。
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