香港保險怎麼樣？能不能買？今天就站在更廣的角度，不吹不黑，更加客觀的告訴大家，到底香港保險有哪些優勢和注意事項，給到大家更充分的信息，具體結果就由你們結合自身去判斷就好。
香港保險的特點或優勢
1、整體定價相對更有優勢
香港地區所用死亡率和重疾發生率會比內地更低，因此定價更有優勢。如果不考慮保費中其它附加費用的情況下，同樣保額重疾險或壽險的“純保費”理論上是要比內地更低的。但加上附加保費後，就要具體產品具體對待了，絕不能一概而論，誰比誰便宜都不好說。
2.保險市場競爭更充分
在相當於十五分之一個北京、七分之一個廣州的香港土地上，有著160多家國際保險公司經營業務。競爭程度更為激烈，也會讓保險產品價格、服務等競爭更加充分。
3.保證轉換權益（Conversion Privilege）
這是香港保險獨有的責任。即：於指定時期內（通常是保單前10-15年）可保證將定期保單轉換為一份終身保障，而無需提交任何健康聲明，但需要按照轉化時的年齡重新計算保費。
這種帶有“保證轉換權益”的定期保險可以降低投保人前期的經濟壓力，同時在未來，即使投保人身體健康狀況變差時，也可以選擇將保單保障期延長，這是很人性化的設置，也是內地保險產品值得學習的地方。
4.香港保單為美元資產
香港保險為美元保單，理賠款也是美元結算，如果未來考慮去港澳地區就醫，是更為方便的。另外，對於有資產配置多元化需求的家庭來說，購買香港保險也是資產配置的一種不錯選擇。
5.癌症多次賠付責任是標配
香港保險中，重疾險裡大多帶有癌症多次賠付責任，間隔期3年，可以賠付癌症的原狀態持續、復發、轉移或新發，對於“癌症”這類極易“多次罹患”的重疾來說，是非常實用的。內地也有類似產品，但還不太多。
6. 有分紅功能
香港的重疾險，大家會發現，大多數都帶有分紅功能。有些還直接將分紅轉化成了保額，可以抵禦一定的通脹。
目前內地，由於監管規定，重疾險是不能設計為分紅型產品的，有些保險公司會通過分紅型壽險附加重疾險的方式實現，但是保費會貴出非常多。這類保險在目前內地也不是主流，可能主要是因為不太合理的保費定價導致的。
7. 高價值保單可做“保費融資”
香港保險獨有的“保費融資（Premium Financing）”功能，這是投保人與保險公司和銀行三方之間的業務，大概操作是這樣的：
投保人繳納大概30%的保費購買香港的“萬用壽險”，剩餘70%的保費向銀行貸款購買，投保成功後，這張保單抵押給銀行，然後客戶陸續償還貸款，直至還清。這種方式的好處就是可以用最低的支出撬動最大的“收益”，收益包括兩部分：一部分是高額保障，另一部分就是“利息差”。大概每年萬用壽險給到客戶的派息率約為4%左右，而客戶向銀行貸款利息通常為2.5%左右，這就產生了“息差”，並且有一定槓桿作用。不過一旦美元加息，保費融資成本將會進一步上升，這點要注意。
另外，這種操作也是有很高門檻的，產品上，只適合一開始就具有較高現金價值的壽險產品（基本上是要躉交保費的），否則也不容易從銀行申請到低息貸款；費用上，差不多要50-100萬美元起步，不是一般家庭能夠選擇的。
8. 保單的免責條款較少
壽險保單中，責任免除條款比內地要少一些，一般只不保一年以內的自殺。而內地保單會包括一些犯罪行為、戰爭、暴亂、酒駕等免責內容。
9.香港投資環境更為成熟
香港整體的投資環境，加上保險資金的大類資產配置更偏向於股票、房地產等權益類產品，因此，香港帶有分紅的產品，預期回報可能比內地產品更高。但同時，風險性也一定會更高，收益波動性也會較大，因此需要更為長期的投資回報來平滑收益。所以，如果你要投資港險，切勿追求較為短期的回報，至少10年起步吧。
10.香港保險公司的股東更為成熟
香港保險公司的股東，對保險資本的認知更為成熟，對於投資一家保險公司所要求的的回報通常也不同於內地，因此從經營角度來講，干預更小。
但目前內地投資市場也愈加成熟，監管對於股東的甄選標準也在向著有利於險資的方向優化。
什麼樣的人群適合購買香港保險呢？
我們在看到上述香港保險的這些關注點後，其實更應該看一看自己是否適合購買香港保險呢？到底買香港保險是為了什麼？難道千里迢迢跑去香港，就為了“聽說的”可以便宜的那點兒保費嗎？這是很不值當的，也是不理性的。
我認為，如果內地居民要購買香港保險，應該至少是這樣的一個畫像：
1、 家庭整體年收入至少在30萬以上，每年除去必要開支外，還擁有較多可用的現金資產；
2、未來不論是在資金上還是在地理位置上，能更有條件出行於香港等境外地區；
3、已經認真考慮過未來，確實有孩子香港留學或者家庭成員海外就診需求；
4、 有多元化資產配置需求、認可長期投資獲得穩定回報的人群。
買保險，終究不是看別人，而是要看自己。鞋子合不合適，只有腳知道。其實不僅買保險需要“量身”而定，做很多事，也都是需要明確自身需求後，再考慮是否要做的。
不盲從，才能更從容。
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