疫情的影響，其實還在不斷升溫。
我一直在強調，沒有誰能夠獨善其身。
雖然經濟去全球化的跡象在2018年以來，在不斷強化，但全球經濟不經協同分工了幾十年，一時半會要“去全球化”還是很難。
一是熟練技術工人的養成需要時間；
二是從原材料到生產、銷售的全球化分工也沒法很快轉移；
三是哪怕轉移了，全球產業鏈的重新打造，也需要時間。
所以，疫情衝擊之下，各國互相封鎖，所以全球供應鏈首先停擺。
供應鏈的停擺，衝擊最大的是基礎經濟和實體經濟，這兩種經濟模式是全球化配置最深化的領域。
而基礎經濟和實體經濟被衝擊，最後導致的肯定是服務業的蕭條，以及全球金融系統的動盪。
所以，我們感受到我們國內是怎樣，那接下來我們同樣會感受到國外也是這樣。
再考慮到本來疫情之前全球經濟就很糟糕，一年不如一年，疫情來了之後，只是加速了這種糟糕局面的惡化。
那麼問題來了，對於普通大眾來說，現在還有什麼可以投資呢？買什麼東西還可以賺錢呢？
我想說，請放棄這種幻想！
在經濟下行的大週期，如果你的財富不過快縮水，你就跑贏了絕大部分人。
如果說還想著保值增值的話，那就是幻想！因為絕大部分國人根本就沒有投資理財的能力！
經濟行情好的時候，投資理財都虧錢，現在經濟差了，你想怎麼賺錢？
自己什麼水平，好好掂量掂量，真的別太想當然了。
我的建議很簡單，對於大部分民眾來說，就是風險防範，只需要讓自己的財富不要過快縮水就行了。
我講幾樣大家比較關心和熟悉的品種，僅供參考。
1、股市
說實話，我們的股市，跟經濟基本面沒半毛錢關係。
我們的經濟好，股市自然會漲；但我們的經濟差，股市也不見得跌，只會震盪，甚至還會漲，非常魔幻。
所以喜歡股市的人，請認清這個基本的邏輯。
有人說，現在國外疫情這麼糟糕，而我們防控得這麼好，以後外資又會返過來青睞我們。
有這種想法的人，不瞭解我大中國，也不瞭解這些外國人對我們的瞭解到底有多深。
有這種想法的人，真是把外資當傻×了。
這裡面有很多政治、歷史、文化和經濟的原因，分析起來很複雜，我不想講。
所以，我們看結果就行了。
陸股通北向資金在2月20日開始，就持續流出？哪來的我們反過來又吸引了外資？
別太一廂情願。
還有，美國十年期國債很搶手，價格一直在漲，所以收益率也一直在降，所以我們的國債收益率跟美債收益率的利差，也一直在擴大。
但，有人因為我們利率比美債高，就來搶我們的國債嗎？
沒有。
還有，2月20日以來，其實美元指數是跌了不少的，但人你見過人民幣指數漲了嗎？
沒有，幾乎沒動過！
所以，股市也好，其他人民幣資產也好，實際上，都沒有表現出很多人想當然的逆襲！
講回股市本身，我們的股市就是我們自己玩玩而已。
那可以玩嗎？
可以！
但我自認為我能力一般般，呵呵，我不會去深度玩，我定投就行了。
對於很多沒有投資理財能力的人來說，其實更別去玩，真的，何必去做你大概率會虧的事情。
但我說定投，也不是說我就能跑贏通脹，我只是減少財富縮水的幅度而已。
未來，哪怕我們的股市背離基本面，我認為股市還是會大漲，股市會成為新的印鈔機。
但什麼時候漲，我還沒這個能力預判，不好意思。
這個看需要啟動，我現在觀察到的信息不夠充分，沒法判斷。
2、房地產
房地產分兩種看。
第一，商業地產。
商業地產，我認為除了一個城市的核心地段的，其餘沒啥價值。
這句話講得挺廢話的。
不過我還想，未來哪怕是核心地段的商業地產，也不見得有多大的溢價空間。
商業地產的價值，依託商業的繁榮。
未來商業還會像以前那樣繁榮嗎？
當然不會。
另外，疫情的衝擊，現在很多商業樓宇和商場，其實都歇菜了。
商業樓宇歇菜，是因為很多企業破產倒閉；商場歇菜，是因為大家沒跟以前那樣喜歡聚集逛街購物，大家都怕被感染，少出門，少聚會。
疫情持續多兩個月，在我們國內是必然的，至少這段時間會影響。
不過更重要的是，疫情的影響，也改變了很多線下商業模式，大家都在思考怎麼把更多的業務搬到線上去做，所以長期看，商業地產的價值也會降低。
我講這些話，是以至少10年的週期去看的。
國外的疫情我比較傾向很難在上半年處理好，弄不好真的就是全球金融危機再演變成經濟危機。
而一旦惡化，全球經濟的影響，就不是兩三年能解決了。
第二，住宅地產。
這裡面又得分兩種，一是普通的商品房，二是別墅。
普通商品房，我的判斷一直不變，高位橫盤，伴隨小幅上下波動，大概5%左右的幅度。
但一定也有筍盤出現，所以二手房的降價現象一定會有，而且力度可能比較大。
經濟差了，大大小小的老闆也好，前期靠炒房賺到錢的人也好，可能基於現金流惡化的壓力，會拋售房產。
這樣的行情拋售房產，當然是降價。
所以，有點錢想買房子，又可以接受二手房的人，我覺得等等也行，二手房會跌下來。
但一手房不會跌，高位橫盤的概率還是很大。
那些房企說打七五折之類的，都是騙人的，它們是先把價格抬上去，然後再打個折，實際上跟它們當初定的價格比，沒便宜多少。
對於想買一手房來住的人來說，我覺得這個時候買房子，就想清楚自己是不是有長期穩定的現金流來支撐自己的房貸。
對於想投資房產而不是純粹住的人，那就更要看清楚了。
我認為投資的角度看，商品房已經沒有價值了。
但如果是第二種，也就是別墅，那就另說了。
別墅我覺得還是有溢價空間的，當然也要看地段哈，畢竟每個地方確實很不一樣。
但別墅大概率來說，會比普通商品房好交易。
經濟再差，其實很多真正有錢的人來說，還是該怎麼消費，就怎麼消費，畢竟多年的財富積累，哪怕有損失，也不影響生活質量。
所以別墅有投資價值，普通商品房我認為價值不大。
3、黃金
黃金去年其實漲了挺多的，全球各種經濟風險暗流湧動。
但最近疫情衝擊之下，黃金反而沒怎麼漲，還跌了。
很多人很奇怪，為什麼會這樣？
資本市場永遠遊走在理性和非理性之間。
其實疫情以來，真正有漲的，其實就是美債和口罩這類防疫物資。
泥沙俱下的年頭，黃金也未能倖免。
但你說黃金會不會反過來重新漲上去呢？
我不知道，我對黃金的研究不多。
但我提醒大家的是，很多人把黃金當成短期投資品種去看，這是不對的。
如果你買了黃金，你就要做好長期持有的準備。
換一槍打一炮的做法，不適合投資黃金。
還有，投資黃金，我認為其實不適合普通人，真想買，就買點黃金ETF就行了，金飾物意義不大。
4、保險
這玩意，對，也就是我的本職工作。
保險這東西，被汙名化太厲害，現在很多人戴著有色眼鏡看它。
真的有賴於各位保險銷售的“貢獻”啊，具體我寫了一篇買保險常見的坑給大家，詳細看今天的第二篇文章。
但我講保險也有價值，是因為保險本身就自帶槓桿。
我以下所指的保險，是真正好的產品，能給你在現在的行情下帶來的財富保值作用。
一，年金險。
我指的年金險，是傳統型年金，常見的就是養老年金險。
這類產品，是鎖定收益率的，好的產品，現在國內市場4%+還有，不過這個月之後，估計就越來越少了。
我所瞭解到的信息是，監管不允許保司再賣這種產品，估計是考慮到未來低利率的形勢，4%+的收益，估計是很難再做到了。
雖然你現在看起來不高，但相比其他品類，特別是你想要的是獲得長期穩定的投資回報，年金最合適。
現在一年期存款利率，年化是1.75%，按現在的趨勢看，未來當然會更低。
而理財產品，已經開始調為淨值型，這是在未未來可能連本都虧做準備，銀行也在做風險規避，我是從來不會去買銀行理財產品的。
二，人身險。
人身險，無外乎轉嫁醫療成本和身故風險，未來醫療成本劇烈上升是必然的。
物價都在漲，何況醫療這東西。
這年頭，沒保險的人，人生就是在裸奔，有的人連基本的社保都沒有，未來更不可想象。
除非你保證你一輩子都不會得大病。
但，誰敢保證？
保險，是經濟下行時，個人和家庭財務風險的最後一道防線。
5、外匯
外匯這玩意，我一直說除了美刀，其他的意義也不大。
別看美股在跌，但美債是在漲的。
其餘很簡單，當資本看到全球經濟都哀鴻遍野，肯定會找一種哪怕死，也不會死得太快的東西來投資吧？
所以十年期美債價格上漲，導致收益率走低，但走低也不影響大家買它作為避險資產。
而美債只要能繼續堅挺，美元自然也不會差到哪裡去。
但可惜，很多人現在才想換美元，很難換了。
2017年開始，外匯管制一年比一年嚴厲，你去銀行換，沒有正當理由，換不了，哪怕換，能換到的金額也不多。
而且持有外匯，也是要當長期配置去看。
很多人換了點美元，總是盯著一時半會的波動，其實這就不明白為什麼要換美元了，沒想清楚背後的意義在哪裡。
再說了，哪怕換了，很多人其實換的是現匯，不是現鈔，要我說，現鈔才有意義，現匯也有風險。
具體不解釋。
6、必備物資
估計很少人想到這一點。
對，如果你認為你現在需要的東西，以後也需要，那你就提前買它的。
提前買，也算是為國貢獻，拉動消費。
未來物價漲，是必然的，我說的漲，可不是現在CPI5.4%這樣的漲幅。
具體多少，為了本文的祥和，不方便說。
為什麼呢？
看看全球央行都準備幹嘛以及幹了什麼，你就知道了。
而且很多實業做不下去之後，供應端其實是“改革”了，疫情衝擊之下，供應減少得更厲害，
所以未來的實物產品以及各種藥物的漲幅以後會更明顯。
7、現金流
以上我說的，其實都是在做資金規劃。
我沒那麼大的本事，所以我的整個資金規劃，都是防守型的。
我從來不相信各種造富神話，哪怕有，也離自己太遠。
平頭百姓，也別太想當然認為有那麼好的狗屎運。
何況現在這行情，未來如何誰敢說呢？
我不是太悲觀，而是現實不允許我不謹慎。
謹慎，也不是不積極，做好資金規劃，平時該怎麼做還是怎麼做，不影響我的生活。
有工作，無論賺多賺少，先做著，真的，除非你有把握換得更好的工作。
因為現在各種全球各種經濟刺激方式，也只是緩兵之計。
畢竟，留給各國的貨幣政策和財政政策的空間都不大，這是這麼多年泡沫增長的代價。
而新冠病毒，只是加速刺破泡沫而已，沒有新冠，也會是其他玩意。
所以，日子未來過得不那麼舒坦，會是很多人的真實感受。
以上，算是忠告。
更多保險科普，避坑乾貨，好險推薦，敬請關注微信公眾號:水熊優保。
水熊君，只會讓用戶用最少的錢買到真正有保障效果的保險產品。
更多投保攻略，趕緊戳下方“瞭解更多”查看吧！
閱讀更多 水熊優保 的文章
