1、
父母給孩子配重疾險，都會糾結，定期or終身？
終身的，保障時間長，費用高；定期的，保障時間短，保費低。
總想給孩子最好的，到底怎麼選？
看預算~
手頭寬鬆，直接終身多次賠付型，
畢竟孩子年齡小，人生的路還長，發生多次重疾的概率來說更高。
如果費用緊張，就先做定期保障，
0歲小孩，50萬保額，保障30年，20年繳費的話，每年也就三五百元，每個家庭應該都能負擔~
但有個弊端，孩子一旦發生了理賠，就很難再買到其他保障了，
即使有忠誠客戶權益，也只有在沒有出險的情況下，才能續上保險公司指定的終身重疾。
定期便宜，有弊端；終身全面，費用高，
有沒有折中的方案呢？
有
最近，瑞泰人壽推出了大黃蜂時光機少兒重疾險，特點很新穎，可定期，可終身，而且終身保障保費極低~
如果預算緊張，又想給孩子終身的保障，時光機是一個新選擇~
我們先來看看產品的詳細保障情況。
2、
保障責任如下：
在產品形態上，大黃蜂時光機少兒重疾險採用了雙主險模式，即泰臻愛和泰貼心，我們可以暫時叫它們大泰和小泰。
大泰
標準的定期少兒重疾險，跟主流產品媽咪保唄、晴天寶寶等不一樣，它的保障期間是至30歲，而不是20、30年的，保障年限沒有選擇空間。
如15歲投保，保障到30歲，那就只有15年的保障期限。
最長繳費20年，等待期180天。
具體保障如下：
110種重疾1次，100%保額
20種中症賠付2次，50%、60%保額，含豁免
40種輕症賠付3次，30%、40%、50%保額，含豁免
身故返還已交保費或現金價值
18種少兒特定疾病額外賠付100%（可選）
含忠誠客戶權益
小泰
是一款不分組可2次賠付重疾險，間隔期1年，保障期限可選至70歲或終身，最長繳費期30年。
不過在賠付方式上，和以往的重疾險都有所不同，首次重疾賠付已交保費，間隔期1年後，第二次重疾賠多少錢會因被保險人首次罹患重疾的年齡而不同。
具體保障如下：
第一次重疾在30歲前：首次賠付已交保費，間隔期1年後，發生二次重疾賠付保額。
第一次重疾在30歲後：首次賠付已交保費，間隔期1年後，發生二次重疾賠付1/3保額。
身故返還已交保費或現金價值
含重疾豁免
時光機雖然採取雙主險模式，但小泰更像是附加險，只能跟大泰一塊投保，而大泰可以單獨投保。
如果大泰和小泰一塊投保，可實現如下保障：
時光機二次賠付以30年的年齡為界線，前後賠償額度差別挺大，大夥投保的時候，一定要注意下。
舉個例子可能更容易理解：
兩個小孩，李磊和韓梅梅，都投保了60萬的大黃蜂時光機終身保障，
李磊在28歲患首次重疾，那麼間隔期1年後，終身享有60萬的重疾保障；
韓梅梅在40歲時患首次重疾，那以後她就只有20萬的重疾保障了。
另外，時光機也具有投保人豁免的功能~
附加此項保障，如作為投保人的父母發生輕症/中症/重疾/全殘中的任何一項，豁免後續所繳保費，但保障繼續享有。
3、
介紹完大黃蜂的保障，那它的競爭力如何？
我們跟目前熱銷的媽咪保唄和晴天寶寶做個對比：
通過對比，大黃蜂時光機有以下優勢：
1、中/輕症保障不錯，賠付遞增
中症保障可賠2次，依次賠保額的50%、60%，賠付後其餘保障繼續有效。
輕症保障可賠3次，依次賠保額的30%、40%、50%，賠付後其餘保障繼續有效。
另外高發的輕症基本覆蓋，且輕度Ⅲ度燒傷、視力嚴重受損、慢性腎功能三種高發輕症還列為中症，賠付比例更高。
2、兒童高發重疾覆蓋不錯
部分疾病在少兒階段有極高發生率，所以特疾是少兒重疾險的核心，也投保的重點參考項。
兒童特有的重疾大概30來項，其中16項比較高發，如果一款少兒重疾，包含的特疾越全面，賠付的額度就越大，當然產品就更好。
大黃蜂時光機的特定疾病保障包含白血病、重症手足口病、嚴重川崎病、嚴重心肌炎等18種少兒高發特疾，基本全覆蓋，其中雙倍賠付的高達9項。
雖然稍遜於媽咪保唄，但優於晴天寶寶。
3、定期保障費率極低
男孩，同樣的60萬保額，保障到30歲，20年繳費，不附加少兒特疾，
瑞泰時光機384元，媽咪保唄516元，相差一百多元。
即使附加少兒特定疾病的情況下，時光機也是最低的保費，大概是媽咪保唄的八折，
當然晴天寶寶具有保額遞增的優勢。
4、附加二次重疾終身保障，費率也不錯
男孩，同樣的60萬保額，保障到終身，附加重疾二次賠付，20年繳費，
瑞泰時光機1136元，媽咪保唄3840元，是媽咪保唄的3折。
原因，瑞泰時光機，首次重疾在30歲後發生，保障是打折的，而媽咪保唄可終身享受100%的二次重疾保障。
綜合來說，瑞泰時光機的二次賠付適合追求長久保障，但預算不是特別充足的人群。
5、其他保障
新冠疫情還沒結束，保險業一直在行動，瑞泰人壽也積極參與其中，拓展了重疾的保障責任。
大黃蜂時光機對於首次患重型或危重型的新冠肺炎的用戶，還額外贈送了30%保額的關愛金，有效期截止到2020年4月30日。
另外，大黃蜂時光機也支持在線智能核保，相對比較方便，
對部分身體異常，像早產、難產、產傷、新生兒黃疸、卵圓孔未閉、熱性驚厥等情況，核保寬鬆，也是有機會標體承保的~
大黃蜂時光機也享受忠誠客戶權益，定期保障到期前，可免健康告知，免等待期投保保險公司指定的終身重疾險。
以上，大黃蜂時光機是一款不錯的重疾險，少兒投保又有了新選擇~
小 結
瑞泰大黃蜂時光機，採用雙主險模式，可定期，可終身，保障靈活，方式新穎，優勢明顯，具體如下：
1、定期保障費率極低，打破了少兒重疾的價格底線。
2、可附加重疾二次賠付，延長保障至70歲或終身，別緻的賠付方式，壓低了二次重疾賠付的費率。
3、中/輕症保障不錯，保額遞增。
4、18種少兒特定疾病覆蓋全面，雙倍賠付
5、拓展新冠肺炎責任，貢獻社會責任，同時，部分身體異常，核保相對寬鬆。
從產品保障優勢看，瑞泰大黃蜂時光機適合以下人員投保：
1、如果投保少兒定期重疾，對價格特別敏感人群，大黃蜂時光機是首選，保障全面，價格低；
2、預算有限，給孩子投保定期重疾，又擔心萬一發生理賠後續投保困難，大黃蜂時光機附加二次重疾，費率不錯。
3、對商業保險持觀望態度的人群，不防給孩子投個定期嘗試下吧，50萬保額，1年也就300來元~
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