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守衛者3號是崑崙健康推出的一款重疾險，花名是“守衛者3號”，學名是“崑崙健康健康保（多倍版）重大疾病保險”，是崑崙健康在2020年全新推出的不分組多次賠付重疾險。
守衛者3號的保障責任包括：
1.50種輕症，不分組，無間隔期，賠付3次，每次賠付基本保額的30/40/50%。首次確診輕症賠付後，豁免繳費期內的應交保費，合同繼續有效。
2.20種中症，不分組，無間隔期，賠付2次，每次分別賠付基本保額的50%/60%。首次確診中症賠付後，豁免繳費期內的應交保費，合同繼續有效。
3.125種重疾，不分組，賠付2次，兩次賠付間隔不低於365天，首次賠付保額（保單前15年賠付150%的保額），第二次賠付120%的基本保額。首次確診重疾賠付後，豁免繳費期內的應交保費，合同繼續有效，輕症、中症賠付、身故賠付保險責任終止。
4.18週歲前，針對白血病等20種少兒特定重疾，將額外獲得150%的保額保障。
5.可選責任：身故賠付保額、首次賠付惡性腫瘤後，間隔期1年，賠付30%的惡性腫瘤津貼，3次為限。
開始避坑
第一坑：等待期內發生輕症/中症，合同結束；
守衛者3號的等待期（180天）相比主流產品（90天）長了1倍。如果是在等待期內發生了輕症、中症的一種或者多種，保險公司一般的是分兩種：解除保險合同或者是此次的疾病除外。
市面上最佳的條款是：等待期內發生輕症、或者是中症，只是免除了該項疾病的責任。
如果是守衛者3號等待期內發生了輕症、中症的一種或者多種，是直接合同終止，顯得沒有誠意！第二坑：少兒特定疾病保障時間較短；
少兒特定重疾，其實是保險公司把重疾病種中容易在青少年階段高發的重疾，單獨列出來做一個額外賠付。
守衛者3號的少兒特定重疾保障期限截止到18週歲，但是少兒特定重疾中的疾病不是說在成年人群體中不會發生。少兒特定重疾中的白血病，在成年人群體中也是非常高發的病種。
少兒特定重疾額外賠付限定在18週歲以下，這算有點坑了。第三坑：惡性腫瘤津貼保險金賠付比例低；
目前惡性腫瘤二次賠付的間隔期是3年為最短，守衛者3號在惡性腫瘤持續治療1年後，就可以獲賠30%的基本保額，但是賠付比例偏低。
如果投保的基本保額只有30萬，9萬元的惡性腫瘤津貼意義不大。遠遠沒有3年後拿到30萬的基本保額更有意義。
避坑總結
守衛者3號作為一款網銷不分組多次賠付重疾險，保費相對較高。
奶爸的建議是遠遠不如把第一次的保額做高，第一次賠付50萬的意義遠遠大於30萬的多次賠付，畢竟第二次賠付的標準是需要再次確診重疾才可以賠付。
如果你對守衛者3號還有其他的疑惑，歡迎私信奶爸或者留言給奶爸，深入溝通交流！
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