經濟觀察網 記者 王涵“2019年下半年查出顱內腫瘤，開顱手術後通過線上理賠最終協議下來賠付70%”，年僅27歲的朱亞告訴記者，她來自浙江是一位因購買短期重疾險而受益的保險客戶。回顧理賠之路，從申請理賠被拒到保險公司理賠，朱亞表示一波三折，幸虧自己堅持下來。
根據3月11 眾安保險發佈2019年度健康險理賠服務報告（以下簡稱“報告”）顯示，2019年度，眾安保險的健康險理賠服務在線申請比例達到83%，出險率最高的前五地區分別為上海、浙江、北京、廣東、江蘇。而長三角地區的出險佔比超過6成。女性案件佔比達53.7%，遠高於男性用戶。
重疾險、醫療險是理賠“大頭”
各保險公司2019年度人身健康險理賠報告也陸續出爐。保險業巨頭中國人壽、太保壽險、新華保險賠付金額均在百億以上。而從理賠情況來看，重疾險、醫療險是理賠支出的“大頭”。
記者統計發現，2019年整體理賠獲賠率高，醫療險出險件數增多，醫療險、重疾險賠付金額佔比高，重疾險理賠年輕化、惡性腫瘤是重疾頭號殺手等方面均較往年得到提升。
例如意外身故風險因子中，未成年人主要為高墜、溺水，成年人集中在交通事故和摔傷。《報告》表示從年齡分佈上，發現0-4歲用戶案件佔比17.4%，為所有年齡段中最高，而這一年齡段用戶，呼吸系統疾病多發。而從整體的理賠情況來看，呼吸道感染、亞健康狀態、口腔疾病、慢性胃炎、皮膚病、高血壓、頸椎病等成為十大高發原因。
多數保險公司重疾出險人群中，女性略高於男性。一位保險經理告訴記者：“女性重疾發佈的年輕化趨勢更加明顯，女性關注自身重疾風險，重疾保障相比男性完善，日常體檢和對保險理賠的頻率也高於男性。”
“從賠付較多的疾病來看，大多和用戶的亞健康狀態相關。”眾安健康理賠專家分析。
值得一提的是，通過大數據、智能風控、AI機器人等科技手段的運用，保險價值鏈被重塑，在投保、核保、保全、理賠、客服等全流程中均佔據重要地位。
根據《報告》，僅以2019年度眾安健康險為例，其理賠案件量在線申請達83%。在理賠方面，通過引入OCR技術醫療數據直連，實現了醫療文書的智能解構，大大節省錄入成本，而自動理算的運行，就可結合被保人就診信息、賠付標準，自動計算出賠付金額，讓自動理算比例達到94%，大幅提高了賠付效率。
健康險短期激勵因素形成？
1月23日，中國銀保監會聯合發展改革委、財政部、衛生健康委、醫保局等13部門印發了《關於促進社會服務領域商業保險發展的意見》，提出擴大商業健康保險供給，力爭到2025年商業健康保險市場規模超過2萬億元。
健康險市場在近幾年內不斷受到重視。其健康險保費收入從2000年的65億元增長到2019年的7066億元，年均增長率近30%；坦言之，若從2019年的7066億元保費增長至2025年的2萬億元，其年均增長接近於20%，市場仍有上漲空間。
除此之外，數據顯示2019 年財險公司經營的短期健康險業務收入840.3億元，同比增長47.4%。疫情爆發後消費者保險意識提升，健康險需求受到刺激，線上業務逆勢增長。
眾安金融科技研究院發佈《保險行業全景分析--新冠肺炎疫情影響報告》指出，健康險短期內的增長激勵因素已經形成，疫情短期內將會影響保險業保費收入的增長，但健康險有望實現逆勢增長。
以2003年“非典”疫情為時間段為例，5至8月在“非典”疫情得到有效控制期間，健康險單月保費同比增速高達309%、265%、158%、131%，疫情穩定後逐步恢復正常增速水平。
“疫情期間風險保障意識再度提升，等待居民正常消費恢復後，保險需求有望迎來前期抑制後的正常增長。”上述保險業人士告訴記者。
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