VEICHI
我利率5.88我都要改，您6.13更建議您改！
首先6.13%的利率太高了，幾乎是在原貸款基準利率4.9%的基礎上上浮了25%，這個利率或者是在前兩年樓市過熱時買的房，或者是二套房。
假如改LPR後，以現在LPR的利率水平，您的還款額在第二年便會減少，立竿見影。
改LPR後，您的利率為LPR＋1.33%，因為前，2019年12月份LPR4.8%，我認為未來5年LPR還會持續走低。
首先，國內外大環境。國內疫情防控已經進入尾聲，目前國家和地方最重要的最首要的任務是刺激經濟、恢復經濟，刺激經濟最重要的最直接的金融手段就是國家和地方財政各種貼錢、成立專項資金等，這就意味著金融市場的資金將會增加，利率當然會隨之下跌。
另一方面，從近10年貸款基準利率的走向來看，近10年我國一直處在降息通道，加之疫情的影響，降息還會持續幾年，不可能前功盡棄，這是利率市場化的必然趨勢，因此未來LPR還會降低。
第三，參考國外利率，很多歐美髮達國家、美國、日本，現在的利率水平都很低，很多徘徊在2%左右，這是經濟發展到一定程度後的必然結果。我國經濟一直在高速發展，因此，國外利率有參考的價值。
第四，從LPR設計的目的來看。我國LPR設計的主要原因我認為是調控樓市，因為之前貸款基準利率只有一個，無論哪種貸款都參考貸款基準利率，不利於控制資金流向。
而LPR設置以後實行“雙軌制”，其中5年期LPR利率專門跟房貸掛鉤，當樓市過熱時5年期LPR上漲，以增加炒房成本，當樓市低迷時，5年期LPR下跌，以刺激樓市回溫。
從最近幾年樓市來看，樓市過熱已經成為過去時，當下樓市當務之急是去庫存，因此5年期LPR在下一個“樓市過熱”來臨之前不會上漲，只會在一定區間內下降。
總結
以上分析看出，LPR未來5年內下跌是趨勢，而且受全球疫情的影響，LPR會加快下降幅度和速度。5年後即使LPR上漲也不會大幅度上漲，也是緩慢上漲，等重新上漲到4.8%至少需要10年以上的時間。
因此我建議，將利率6.13%改為LPR更合適。
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
我來唱個返調！理由如下
1，相比利率多少，我覺得買房時機更重要，我6.37的改不改都是很高的，不會因為改了就巨幅優惠，
2，通脹太厲害了，在通脹面前這個LPR優惠簡直不值一提，
3，固定利率安全，保險，不會有任何改變！
4，中國離發達國家還有20年左右，不存在大家說的負利率和低利率，
5，我國銀行是國有的，不存在競爭，不會低利率，負利率（既得利益者不會放棄利益）
6，萬一發生貿易戰，或者軍事戰爭，超高利率是有可能的。
7，在房價漲幅的面前LPR每個月優惠幾十塊幾百塊實在無意義。
8，我堅持認為中國房價一定漲，國有土地制，中心城市，
9，住房不炒，說的很透徹了，是不炒，不是不買，每年5%以內的漲幅是可以的，可以避免炒房團的，買了房的安心持有，每月還貸，十年後看看一定是房價翻翻，LPR優惠的這幾個錢不值一提！
小填66
你的利率應該是基準利率上浮25%=6.125
如果轉成LPR+基點加成
你要先算一下，你的基點加成=6.125-4.8=1.325
這個時候1.325是恆定不變的。那麼，新的利率是多少呢？
2020年利率=2019年12月LPR（4.8）+1.325
所以，你2020年利率不變
2021年利率=2020年12月LPR（未知）+1.325
2022年利率=2021年12月LPR+1.325
根據這個公式可知：LPR如果在未來走低，你就很划算
LPR升高的話，你的房貸就會增加。
要確定未來10年甚至20年的利率，任何人都不會敢保證會降低或者升高。
如果現在房貸對你壓力不大，建議就不要更改。但是這樣的話LPR降低了，你就不會享受到優惠。同樣LPR升高了，你就沒有多還貸款的風險。
各有利弊。如果目前的房貸對你壓力不大，並且你有提前還款的打算，就選擇固定利率
反之，如果你認為LPR整理會下降且沒有上述情況，我建議就選擇這種LPR模式。
純手打。
立磊說
我的是年前11.28籤的合同，今年二月份房貸批下來的。之前算的利率也是6.13，由於這個月10號開始還款，我就上網查了一下利率，我的顯示是6.08，比我想象的要低。後來才知道銀行放款的時候已經給我轉換成了lpr浮動利率。貸款37萬，比之前預算的每月少還10塊錢左右。根據國外發展經驗，國內銀行利率下行是趨勢，甚至以後可能會出現負利率。6.13對現在來說其實已經是非常高了，建議改lpr，絕對沒錯。
手機用戶66649290533
1.房貸剩餘5年內 選固定利率 原因:別費那個心力了
2.房貸剩餘6-10年 貸款利率7.0左右 選LPR 原因:五年內LPR是下行趨勢
3.房貸剩餘11-29年 貸款利率4.5--7.0左右 選固定利率 原因: 5年以後LPR可能會上漲
4.房貸利率低於4.5的 也別折騰了 挺低的了 挺好的 就這樣把
用簡單的方式解讀一下新規則：
一、2020年1月1日開始，房貸利率按LPR浮動利率還貸。
二、LPR浮動利率由18家大型商業銀行上報確定。
確定方法：每個月各家銀行上報市場最優利率，去掉一個最高利率、
一個最低利率，剩餘16家銀行加權平均，得出LPR利率。
也就意味著中國房貸利率進入市場化。
三、2020年之前商業貸款(不包括公積金貸款)買房的業主會給一次二選一的機會
1、執行原合同不變，利率永遠不變。
2、執行新規則LPR+加點浮動利率。
2020年之前所有的房貸合同，2020年3月-8月銀行會有人聯繫你重籤合同，別急！
最要的事說三遍：
只有一次選擇機會，未來不能再變。
只有一次選擇機會，未來不能再變。
只有一次選擇機會，未來不能再變。
四、什麼是LPR+加點利率？
目前最新的LPR，是4.8%，比基準利率4.9%低了10個基點。
新版房貸利率=LPR+加點數值（可正可負）
假設A是2018年買的房子，
當時籤的是基準利率上浮10%貸款合同
那你的執行利率是4.9%*1.1=5.39%
每年的利率比LPR高了0.59%
你的固定加點值，就是0.59%
假設B是2016年買的房子，
當時籤的是基準利率85折貸款合同
那你的執行利率是4.9%*0.85=4.17%
每年的利率比LPR低了0.73%
你的固定加點值，就是-0.73%
假設2022年的LPR是 3%
A的還款利率等於：3% +0.59%=3.59%
B的還款利率等於：3% - 0.73=2.27%
最要的事說三遍：
這個加點值永遠是固定的
這個加點值永遠是固定的
這個加點值永遠是固定的
再舉例說明一下LPR利率升或降對於還房貸的關係：
貸款200萬，30年期限還款，
如果未來LPR 升 1%，每年多還2萬元，每月多還1666.6元
如果未來LPR 降 1%，每年少還2萬元，每月少還1666.6元
看到這大家會想，站在個人的角度，選最省錢的方式，但是現在沒人任何人可以確定選LPR浮動利率省錢? 還是選固定利率省錢?
2016年為近20年中國最低房貨利率4.17%
近2年國家的宏觀政策就兩個字：維穩
穩房價、穩金融、穩就業...
對於房價來說肯定是不能再漲了，但是也不能降！
中國還有很多存量房子沒賣出去，既然房價不能漲也不能降，那怎麼辦？
可以降低一點房貸利率，促進大家買房，去庫存。
如果未來按市場經濟制定的話，那就是根據供求關係定的，買房的人多了，房價自然就會漲，房貸利率也會漲，反之買房的人少了，房價停止漲，房貸利率也會降一點。
注意上面的用詞，是停止漲，不是降。
解釋一下我的選擇主要是根據貸款的剩餘年限。
1、如果你的房貸還剩1-5年，建議按原合同固定利率執行，別變，也別操那份心，因為還剩1-5年的還款，大概是2000年左右買的房，2000年北京房子均價4600元/平。貸款總額也就30萬，都賺大了，就別折騰了。
2、如果你的房貸還剩6-10年，可以折騰一下，改為LPR浮動利率，為啥？
中國五年內LPR是下行趨勢，這和中國整體經濟有關，目前全世界的商品都供大於求，為了能讓自家商品多出口，中美已經互撕了2年左右，各國都在降息刺激經濟，能讓利率漲的因素只有一個，那就是下一次的科技革命爆發，就像上一次的工業革命，哪個國家
先搞起來，就能帶動整個世界經濟走出低谷。
所以我賭5年後整體經濟會越來越好，一二線城市的房價還有上漲空間.
話說回來為什麼貸款剩6-10年要選擇LPR浮動利率呢？
大概率前5年會少還一些房貸，比如你現在每個月還3000元，還有10年還完，近5年LPR利率下降，你前5年每個月還2500元，5年以後經濟形勢一片大好，可能你每個月要還3500元，平均下來總還款額沒變，但是近5年每個月可以少還500元，蒼蠅腿也是肉呀，少還一點是一點。
3、如果你的房貸還剩11-29年，我個人建議還是選原合同的固定利率比較放心，
在這麼長的時間週期裡，誰都看不清經濟會發展成什麼樣，與其冒險把未來十幾二十年的房貸與經濟捆綁到一起，還不如就按原合同籤的貸款利率還下去，就算18家銀行取平均值也不可能永遠便宜了我們這些房奴，銀行都已經吃到嘴裡的肉怎麼能吐出來?
愚璋
改，因為看中的l利率長期下行的趨勢。
根據你6.13的年利率，可以推算出你的利率是在基準利率的基礎上上浮25%。
計算公式：6.13/4.9=1.25;
如果你改為固定利率，那麼您的該筆貸款一直到還款結束都是6.13的年利率。
如果更改，以2月的LPR4.75為例，你的加點是6.13-4.75=1.38；
加點1.38這個值是伴隨著你的這筆貸款結束，改了後，明年你的貸款利率將會是2021年1月份的LPr+1.38，重定價週期最短為1年；
之所以建議你改，是因為認為中國經濟長期發展向好，利率下行。即使利率波動，長期來說，應該也不會比6.13高。
我是老宋，歡迎指正。
老宋說事
我想說的是按照lpr的計算方式，原來的基準利率是4.9，而按現在的計算增加或者減少的基準是4.8，這在無形中就首先吃掉了我們0.1，這些銀行真是吃相太難看了。
比如我的利率是上浮30%，按基準4.9就是6.37，比基準利率增加1.47，可是按他們的算法要按基準4.8來算，就是lpr的以後後直接給你一個加1.57，我的天吶，太可怕了。
我的想法是上浮20%以上的就選擇固定吧，打折的選lpr才更合適一點。
褚143315018
不合適，理由主要有三個，第一，即便改了，利息也不會少多少，因為它是基本利率加上一定的點。而這個點，跟你的貸款利率上浮是有關係的；第二，銀行是賺錢的，不會白白給你佔便宜的，第三，未來金錢是要貶值的，而這個lrp是由銀行控制的，將來通貨膨脹，銀行肯定會提高這玩意
綜上，建議不要去更改合同，固定利率最好，不管你是上浮多少？你都佔不了銀行的便宜！
財經瘋子
不管你的利率是多少，其實改lrp都一樣，沒有說利率越高，改了之後就會降低。沒有這一說法。
首先你弄清楚改和沒改之間到底沒有什麼不同。房貸之前是以基準利率為基礎上浮，你的就到了6.13，我們來計算一下，新的計算公式為lrp+固定值，這個固定值=6.13-4.8=1.33，我們暫時以4.8來計算，因為4.8是2019年12月發佈，到了2020年二月變成了4.75，也就是說以後你的利率就是lrp值+1.33，比如今年二月份lrp值為4.75，那麼你的貸款利率為4.75+1.33=6.08，就下滑了。如果你改，那麼就看你的房貸還有多少年，五年之類，國家有政策下調lrp指數，而且每年用的lrp值為最後一個月為準。如果五年以上就說不好lrp值是降還是漲，因為這個是銀行自己規定的沒辦法的事。所以自己看著辦吧，我的是5.635，不過我不會改，天知道這個啥玩意到時候就跟割韭菜一樣，因為他現在的基數低只有4.8，如果有5.3左右我肯定改，因為有下行的空間。
泉子23
具我看要不要改LRP要看貸款時間的長短而定。
如果你的房貸還剩下1-5年，就繼續固定利率吧，前面已經賺大了，不操那份心
如果房貸5-10年左右，可以選擇LPR，未來5年經濟應該繼續增長，利率處在下降區間，大概率省一些。
如果剛剛買房貸款還有10-20年，那麼建議選擇原合同的固定利率。把貸款利率和未來幾十年的經濟週期完全捆綁，風險比較大。
LPR是18銀行出的平均值，可能便宜一段時間，但不可能永遠便宜。
總之，短期肯定有甜頭，長遠有很大的看不確定性，根據你自己的實際情況，具體把握吧。
一般規律是，胡蘿蔔加大棒，先給甜頭，再來大棒，屢試不爽。
