據數據統計，全國各大銀行共髮型信用卡6.38億張，人均持有信用卡0.46張。人手幾張信用卡已經是正常現象了，很多人都通過信用卡來實現提前消費，滿足自己的需求，然而卻沒有考慮到信用卡還款日時面臨的壓力。
隨著信用卡消費場景的增多，信用卡已深受年輕人的喜愛，由於收入水平達不到理想狀態，對信用卡的依賴程度也在逐漸增高，這就會導致部分年輕人出現無法全額還款的情況。而銀行似乎很人性化的為持卡人提供“最低還款”功能和“分期還款”功能，看上去對持卡人是利好，避免信用受損，同時減輕了還款壓力，實際上銀行從這些人身上薅盡了羊毛。
相信很多用卡一族以前都接到過銀行辦理分期的電話，來幫助持卡人減輕負擔，而現在銀行不再主推分期還款了，而是優先讓持卡人選擇最低還款。如果真的辦理了最低付款，已經落入了銀行的大坑。
年化利率高達20%
信用卡最低還款，顧名思義，指的是持卡人在沒有能力足額償還信用卡全部賬單時，可以還款的最低金額，低於這個金額可能會影響徵信。很多因為遇到事情急需資金週轉的人，都使用過最低還款，結果卻是一步步的淪為了卡奴。
最低還款通常每期只需要還賬單金額的十分之一，很多人都誤以為利息是從你進行最低還款之後那天才開始計算的，這是因為對信用卡常識瞭解不足產生的思維誤區。支付百科經過調查發現，目前大部分銀行的規定，利息都是從消費入賬之日算起，每天收取全部消費金額的萬分之五，並按月複利計算，也就是說，如果你欠銀行一萬塊錢，銀行一天就要收你5塊的利息。選擇最低還款，也意味著未還款部分將不再享受免息期。
那麼，信用卡最低還款的利息究竟有多高，我們來算一下。
假設用戶A用信用卡在3月2日消費10000元，這家銀行的賬單日為每月1日，還款日為每月的28日。選擇最低還款，分兩期還完，第一期只需要償還1000元，用戶可以在4月1日至4月28日中的任意一天還款，假設用戶在4月17日還款1000。
所承擔的利息=10000*0.05%*45天（3月2日至4月16日）+9000*0.05%*15天（4月17日至5月1日）=292.5元
如果持卡人在本月沒有其它任何消費，那麼持卡人在5月1日收到的賬單為9292.5元。
這只是兩期還完的情況，如果期數越多，需要償還的利息也越多，並且一天沒有全額還款，一天就要揹負這個利息。如果一直採用最低還款的方式，利滾利，將不斷產生循環利息，利息也會無限疊加，是個無底洞。
對比分期還款
有些人感覺自己一直在還款，但是賬單金額減少的卻不多，就是最低還款所造成的，最低還款給每期的賬單增加了額外的負擔，綜合來看並不划算，年化利率接近20%，現在你知道最低還款有多可怕了吧。
如果持卡人真的是因為沒有資金實在還不上，又想不到其它的解決辦法，建議大家選擇分期還款，謹慎選擇最低還款。
銀行分期還款的月費率一般為0.6%，銀行的分期手續費算法，是按期初的分期總金額乘以一定的費率係數來計算，並不是按照每月剩餘的未還金額來計算。分期還款的問題在於，即便在你有了資金之後想提前還款，也是需要支付手續費的。相比最低還款來說，信用卡分期還款實際年化費率15%左右，能為持卡人省下不少的資金。
除了沒有能力足額還款之外，還有些人認為分期還款或者最低還款對提額有所幫助，為了使信用卡提額寧願多花點錢，真實情況是銀行需要先判定你是個優質的客戶，這就建立在你長期按時足額還款的基礎上，不是你選擇最低還款或者辦個分期就能提額的，這樣才不會給銀行帶來風險。
提醒
無論是分期還款還是最低還款，都會使持卡人承擔不必要的利息手續費，大家一定要在自己力所能及的範圍內合理消費，一旦陷入銀行的坑，就很難爬出來。銀行也是盈利機構，也希望從持卡人身上賺取更多利益。
根據支付百科瞭解，如果持卡人在賬單日前沒有按時還款，有些銀行是不會立馬產生利息的，銀行會給你幾天的寬限時間，持卡人可以利用這幾天的時間將賬單還清，也不會產生逾期等影響，每家銀行具體的寬限期不一樣，持卡人可以通過銀行電話來諮詢。如果超出寬限期，銀行不但會收取你利息，還會將你的逾期記錄上報，讓你的個人徵信留下汙點。至於是否需要選擇最低還款，還是要根據實際情況來定
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