以上是小驛君的朋友圈截圖！對於保險，看來很多人還存在相當多的誤區，我們的科普之路還有很長.......
誤區一：只為孩子配置保險，完全沒有為自己考慮
買保險首先想到給孩子買，而忽略了大人自身的保障，讓家庭的主要經濟支柱成為“財務裸體”。
當然，在家庭預算不足的情況下，能用較少的錢先給寶寶配置足額保險，以轉移大人的收入損失是完全可以的。但一定要記得，在經濟條件好轉時再為自己配置一份保障。
誤區二：只給孩子買教育金產品
保險的基本功用在於轉嫁各種風險，而非理財。沒有基本的保障，如何轉移寶寶生病及意外的風險呢？而且任何一個理財行為，都是為了解決人生中的問題，或者達致人生目標。絕對不應該為了買理財產品而買理財產品。
當然，大人和兒童保障配置齊全，財務還有餘力，又沒有什麼投資渠道的群眾，我們可以聊一聊！
小驛君不為大家推薦單一的教育金產品！
保險姓保！
保險姓保！
保險姓保！
兒童特定重疾有哪些？
前面說了這麼多，接下來進入今天的正題。很多寶媽私信小驛，想讓小驛給推薦幾款適合孩子購買的保險。所以，今天小驛跟大家聊聊兒童重疾險方面的問題！畢竟，相較意外和醫療險，重疾險種類繁多：有定期的、有終身的、有單次賠付的、有多次賠付的、有帶輕症的、有不帶輕症的...... 到底哪種適合兒童購買呢？
小驛覺得：不管定期還是終身，多次賠付還是單次賠付......為兒童購買重疾險產品首要條件，是看此產品當中是否包含兒童容易罹患的重大疾病病種。
那麼，兒童特定重疾有哪些？因為沒有保險公司少兒重疾的理賠數據，所以從網上搜到了下面關於少兒“大病”的發病概率以及各保險公司重疾產品中羅列的兒童特定重疾，隨小驛君一起往下看
1、惡性腫瘤（含少兒白血病）
2、脊髓灰質炎後遺症（小兒麻痺症）
3、重症手足口病
由腸道病毒引起的傳染病，多發生於5歲以下兒童。重症患兒病情發展快，容易導致死亡。
4、嚴重川崎病
一種以全身血管炎為主要病變的急性發熱出疹性小兒疾病，多發於五歲以下。又以男孩子為高發人群。其中一個非常重要的特徵：連續高燒五天以上，使用抗生素治療無效。
5、嚴重胰島素依賴型糖尿病（1型糖尿病）
多發生在兒童和青少年，也可發生於各種年齡。起病比較急劇，體內胰島素絕對不足，容易發生酮症酸中毒，必須用胰島素治療才能獲得滿意療效，否則將危及生命。
6、嚴重癲癇
癲癇是神經系統常見疾病之一，患病率僅次於腦卒中。癲癇的發病率與年齡有關。一般認為1歲以內患病率最高，其次為1～10歲以後逐漸降低。但現病死率仍高達13%～20%，應充分重視。
7、嚴重哮喘
全國五大城市資料顯示13-14歲學生哮喘發病率為3-5%。
8、骨生長不全症
一種膠原病，特徵為骨易碎，骨質疏鬆和易骨折。病因不明，多有家族遺傳史，是一種先天性遺傳疾病。
9、幼年型類風溼性關節炎
小兒時期一種常見的結締組織病，以慢性關節炎為其主要特點，並伴有全身多系統的受累，包括關節、皮、肌、肝、脾、淋巴結。年齡較小的患兒往往先有持續性不規則發熱，其全身症狀較關節症狀更為顯著。年長兒或成年患者較多限於關節症狀。
10、嚴重骨髓增生異常綜合徵
表現為無效造血、難治性血細胞減少、造血功能衰竭，高風險向急性髓系白血病（AML）轉化。
11、嚴重細菌性脊髓腦膜炎
嚴重感染性疾病，病死率和後遺症發生率高。
12、嚴重瑞氏綜合徵
是一種嚴重的藥物不良反應，死亡率高。兒童在病毒感染（如流感、感冒或水痘）康復過程中得的一種罕見的病，以服用水楊酸類藥物（如阿司匹林）為重要病因。廣泛的線粒體受損為其病理基礎。瑞氏綜合徵會影響身體的所有器官，但對肝臟和大腦帶來的危害最大。如果不及時治療，會很快導致肝腎衰竭、腦損傷，甚至死亡。
13、肝豆狀核變性（Wilson Disease,WD）
是一種常染色體隱性遺傳的銅代謝障礙性疾病，以銅代謝障礙引起的肝硬化、基底節損害為主的腦變性疾病為特點。好發於青少年，男性比女性稍多，如不恰當治療將會致殘甚至死亡。WD也是至今少數幾種可治的神經遺傳病之一。
14、重症肌無力
是一種由神經-肌肉接頭處傳遞功能障礙所引起的自身免疫性疾病，臨床主要表現為部分或全身骨骼肌無力和易疲勞，活動後症狀加重，經休息後症狀減輕。患病率為77～150/100萬，年發病率為4～11/100萬。女性患病率大於男性，約3：2，各年齡段均有發病，兒童1～5歲居多。
15、疾病或外傷所致的智力障礙
各家產品梳理
瞭解了兒童高發的重疾，接下來小驛君為各位梳理一下市面上部分重疾險產品兒童高發重疾的包含情況！
✅ 首先，我們來看看市面上專屬的兒童重疾產品（部分產品）：
撇開其他不談，單從病種保障來說，前面五款產品雖然都不包含重症手足口病（特別是作為少兒專屬產品的少兒平安福，重症手足口、嚴重川崎病都不包含在內，略顯有點遺憾！），但是包含了至少50%以上兒童高發重疾，所以完全是可以給少兒投保的！畢竟，沒有任何一個產品可以覆蓋所有的風險，解決所有的問題！
✅ 我們再來看看成人和兒童均可投保的主流重疾險產品（部分產品）：
從上表可以看出，市面上主流重疾險產品基本上都是可以為兒童投保的。當然，如果想要更全面的保障，或者您有特定病種的擔心（比如：重症手足口病、嚴重川崎病、細菌性脊髓腦膜炎等），那天安、同方、工銀安盛是不錯的選擇。（市場上重疾險產品太多，小驛就不一一例舉了）
值得注意的是，有些產品雖然將兒童高發疾病列入了保障範圍之內，但條款對疾病的發生程度限制相對嚴格。小驛君改天另開一文扒一扒！
總 結
不管產品名稱如何，大家只要記住以下兩點，就能判斷一款重疾產品是否適合少兒購買：
1、只要該產品提供0-18週歲的投保費率，那原則上就說明該產品是適合給少兒投保的，因為各家保險公司在產品的設計精算時肯定已經考慮過少兒病種的問題。
2、一款產品適不適合給少兒購買，關鍵不在於產品名稱是不是“少兒重疾”，而在於其保障是否包含了少兒特定重疾種類。
至於具體的保險方案（該選擇定期還是終身、單次賠付還是多次賠付...... 保額、保費等）不同的人群有不同的需求和選擇，小驛在這裡就不一一例舉了。僅有幾個建議給大家：
1、如果經濟條件允許的情況下，直接購買終身重疾保額50萬或以上！（具體如何操作，可以私信小驛君）
2、現階段手頭稍緊的情況，可以先購買部分終身重疾，再補充點定期重疾。等到經濟條件改善，仍然建議再增加終身重疾保額至50萬或更高。
3、經濟條件有限的情況下，可先行投保少兒定期重疾（一年幾百就夠了），等經濟條件好轉，再購買終身重疾。
4、如果對部分病種有特別的擔心，可以在購買重疾險之後，再加投專項保險，比如：少兒白血病專項保險！
以上建議的出發點基於：
1、一年期重疾存在不保證續保的情況。一旦出現不能續保，保障從何談起！如轉投其他產品，那身體狀況是否能夠經得起再次的核保檢驗？
2、定期重疾如果在保障期外出險，無法獲得賠付；保障期內出險，會存在因健康變化導致無法續保的風險，並且出險後想再在其他公司購買重疾險產品可能性就非常小了。意味著，可能再一次“祼奔”了！
3、終身型產品保障週期長，不存在不能續保的問題。並且，隨著治療水平的提高，兒童重疾的治癒率也在不斷提高，重疾後的長期生存變得現實。不同類別的疾病會在各個年齡段出現。例如：白血病、腦膜炎多發生於兒童；人到中年時罹患甲狀腺癌的風險大大增高；退休後，帕金森、阿爾茲海默的困擾接踵而至。因此在少兒階段為孩子準備充足的保障，不僅可享受低廉的費率，更可保障孩子的一生。
願：孩子們都能平安、健康！
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