用戶7092655132168
首先得根據自己的經濟預算，如果經濟條件不好，可以先考慮一年期消費型重疾來過渡一下；然後就是應該考慮買重疾的目的是什麼，是要解決醫療費/經濟損失/財富傳承？在我的文章裡，我建議大家不要買捆綁銷售的產品，千萬不要一個產品既保重疾又保身故等等，顧名思義，重疾險，重疾險就是解決在得重疾期間經濟損失，那就不要附加身故責任，如果你擔心沒生病，保費白交了，其實我覺得更應該慶幸自己沒有病，用上保險才是倒黴，所以我更建議你購買消費型重疾（消費型重疾的保障期間🈶1年/10年/20年/30年/終身等）；如果你要解決醫療費的問題，不妨買百萬醫療保險和萬元保；如果要解決家庭責任，定期壽險和意外險不能少。
良心保險哥
我不相信保險公司。賣保險的時候兩口流油。
我買過一份你說的保險，後來第三年去交保險的時候，說我過保了，要重新180天的審定和對身體健康承諾。
我說，你們為什麼沒有提告知我到了交保險的時間。
回答，你的保險推銷員離職了。
又問：以後你們會提前告知嗎？
回答：你的保險推銷員離職了。
一氣之下退保，虧了45%。
從此看到推銷保險的人就趕出辦公室。告訴他們，是被保險人保險了保險公司，而不是保險公司保險了被保險人。
提起保險公司就來氣。
大病了，醫保保不了你，醫生也一樣保不了你。
生死有命，富貴在天。
候鳥6573
首先普及一些無良業務員對消費型重疾的汙衊
1 消費型重疾就是一年期產品，續保有問題。
錯，消費型重疾有一年的，10年的，30年的，到60.70.80週歲的，也有終身的。
2 消費型重疾到時候沒得病，錢就白花了。人死了都不賠。
錯，消費型重疾也有附加身故責任的。需要詳細瞭解報信啊條款進行挑選。
3 消費型重疾都是小公司的產品，沒保障。
首先，大公司也有消費型重疾險，其次，跟正規保險公司簽訂了保險合同就有保障。跟公司大小沒關係。
接下來，我們回到問題，購買消費型重疾險好不好？
松鼠的回答是：重疾險就是應該買消費型的。
對於一般家庭來說，重疾險的保障作用要遠遠大於儲蓄作用。
這是2018年保險公司重疾險件均理賠額，超過20萬的很少，而符合合同條款的重大疾病的康復期大多數都是3-5年起的。在這期間收入中斷就會導致家庭生活水平下降，而購買了重疾，但是因為保額不足，造成了這部分風險沒有辦法完全保障。
所以我才說，重疾險根據個人預算，先把保額做足，再考慮其他。而消費型重疾往往比返還型重疾價格最少低30%以上，多的甚至可以超過100%。這就是一倍的保額啊。
有的業務員會給你講有病賠錢，沒病返本。這是非常不負責任的。因為一般來說除了及個別產品，重疾和身故責任只能賠付一項。但是保險成本那麼高，保險公司怎麼也不吃虧。吃虧的只有消費者。
如果有理財及儲蓄需要的客戶，也沒有必要選擇返還型重疾險。根據保險公司年金險投保規則，躉交一個年金險，把每年返還型重疾和消費型重疾的差額存入萬能賬戶，最後到期返還的時候你再看萬能賬戶收益，基本上都能高出20%以上，這還是按照保險公司規定的保底收益計算的。
這是30歲的男性交30年保到80歲的50萬重疾險對比。消費型重疾康樂一生，比返還型安鑫保18II，保險責任多了3次輕症賠付，少了到期返還。其他責任近似。年交保費少了4665元/年。30年就是139950元。
然後躉交一個10000元華夏紅年金，剩下的129950元/30年=4331.67元/年追加到保底3%的萬能賬戶中。按照最低保障利率3%計算收益。
根據30年3%年金終值係數算出30歲-60歲的收益是4331.67元*47.5754= 206080.93元。這就是我們追加完30年的保費差額後的收益。
根據20年3%複利終值係數算出60-80歲的收益是206080.93元*1.8061= 372202.77元。
這是躉交的一萬元的華夏紅年金險50年的收益。賬戶40384元。
總收益412586.77元減去返還型保險到期返還保費342000元等於70586.77元。相當於比返還型產品多了20%的收益。
所以說，買什麼返還型重疾？通過合理的產品規劃，你能獲得的更多！
關注松鼠，和松鼠一起避險！
松鼠大叔一枚
我是一名保險經紀人，立志做保險界的一股清流，只說真心話，歡迎關注天天保備。
其實回答這個問題，您給我的信息量還是太少了，因為消費型重疾自從出世以來，受到很多消費者的喜歡，但是也有很多客戶明確告訴我，我不要消費型重疾。為啥？中國有句老話：甲之蜜糖、乙之砒霜。任何一款保險產品都不可能滿足所有人的需要。因為對您的情況知之甚少，所以我就把重疾險的基本情況給您做一個簡單的介紹。您就可以根據自己的喜好和預算進行選擇了。
大陸的重疾險隨著這麼多年的發展越來越成熟。下面我就就其發展和分類跟您說一說：
一、重疾險的發展
重疾：25種重疾 ----100多種重疾----- 重疾賠付1次-----重疾分組賠付多次-----重疾多次賠付 不分組
輕症：沒有輕症-----有輕症賠一次-----輕症分組賠付多次-----輕症多次賠付不分組
中症：沒有中症-----有中症賠一次-----中症分組賠付多次-----中症多次賠付不分組
附加功能：有無身故責任、癌症多次賠付、後症管理、前症管理、返本兩全
豁免：沒有豁免-----被保險人豁免-----投保人豁免-----輕症/中症/重疾/全殘/身故豁免
增值服務：沒有增值服務----- 有增值服務-----綠通服務等
二、重疾險的分類
目前大體上來講分為消費型重疾、儲蓄型重疾和返還型重疾三類
1.消費型重疾險：
消費型重疾險，願意是指在保障期間內（一般指終身）只保障的是約定的疾病（重、中、或輕），並不保障身故，身故並不賠保額。而現在還有另外一種消費型重疾的形態，就是保障期間內身故賠保額，但是保障期間不是終身，有到70歲、80歲等選擇。之所以這樣做的原因是這樣做可以大幅度降低保費。所以在這三種重疾中消費型重疾最便宜。
2.儲蓄型重疾險：
儲蓄型重疾險一般是指在保障期間內（一般指終身），既保障了約定的疾病（重、中、或輕），也可以保障身故責任，身故賠保額。也就是說如果不幸罹患重疾，賠付保額。但是如果非常幸運，一生都沒有罹患重疾，那麼身故後，後人也可以獲得保額賠付。相當於一種儲蓄。儲蓄型重疾的價格是這三種重疾中位於中間地位的。
3.返還型兩全重疾險：
返還型兩全重疾險是在儲蓄型（有身故責任）的基礎上，附加一個兩全返本約定。這個約定一般是：如果客戶在繳納重疾險保費之外，再繳納一筆額外的錢，附加（兩全）返本金功能的話，則在被保險人60歲、65歲、或70歲（約定時間一般可選）時，把所有的客戶所交保費，一次性返還給客戶。其它責任與儲蓄型重疾一樣。返還型重疾價格最貴。
三、如何選擇
如何配置家庭保險，其實是一個系統工程。需要統籌考慮。要將整個家庭中的重大風險覆蓋住。這其中需要考慮的有：家庭中哪些人是經濟支柱？保險規劃時需要優先考慮？家庭中多少資金可以用於保險保障？這些資金能否確保所有家庭成員保額的充足？如果不能，是否可以通過配置一定量的消費型重疾來解決這個問題？客戶是否接受消費型重疾？客戶希望解決的是保險保障的問題，還是希望保障和儲蓄功能兼具？
也許您走心的回答了這些問題以後，您就可以自己回答您是否適合消費型重疾險了。總的來講，我覺得要看兩點：第一、觀念是否接受，因為如果購買消費型重疾，說白了，就是用這部分保費來購買保險期間內的一種安心，即便沒有出險，但是我安心了，為了這種安心，我願意付出這部分資金。第二、資金的問題。一般來講，消費型重疾的價格要便宜很多，對於保險資金緊張的家庭和個人來講，購買消費型重疾是提升重疾保額最好的辦法。雖然消費型重疾會存在一些風險漏洞（比如腦中風後遺症，可能患者沒能挺到180天就身故了，在未能判定其是否符合腦中風後遺症的情況下就身故了，這種情況消費型重疾是不賠付保額的），但是它依然能夠覆蓋絕大部分重疾風險。所以能不能買，一定是根據自身的實際情況來判定的。
如果您對我的回答滿意，歡迎關注，如果有不同意見，歡迎留言，咱們共同探討。
天天保備
保險產品本身沒有好壞之分。不管你的是消費型重疾險還是可返還型重疾險，重要的是必須符合您的切身需求。
消費型重疾險與可返還型重疾險的最大不同點就是您所交保費的最終流向。消費型重疾險在保障期內重疾出險，一般都與可返還型一樣都按合同約定的保額給付。
消費型重疾險一般的保障期限為20年，30年，60歲，70歲。與可返還型重疾險中的定期險類似。但不同的是，消費型重疾險滿期後保費將不會返還，而定期型重疾險一般按合同約定返還所交保費。而終身型可返還型重疾是給付保額。
現在健康險的投保年齡一般都是要求70歲以下，超過50歲投保都將會面臨保險公司要求體檢的風險。而人類進入60歲，70歲以後一般都是疾病高發期，所以對於一般的消費型重疾險最高只保障到60歲，70歲是不能滿足到人身的健康保障。所以一般重疾保障是以終身型(可返還型)重疾險為主，消型重疾險為輔。
如果受到家庭經濟收條件約束的話，可以適當增加消費型重疾險的比率。
範範談保險與理財
如果你朋友是某公司的代理人或者經紀人，那麼他推薦你買消費型重疾險，說明還是比較理解保險本質的，消費型長期重疾險的槓桿更高，更能體現保險以小博大的本質，只需要控制預算，搭配百萬醫療險同時投保即可，意外險也非常重要，不要忘了投保，畢竟也很便宜。最後，如果你在家庭中的經濟責任比較重，那麼定期壽險也是不可或缺的。
至於產品的選擇，只要理念通了，一切就都非常簡單了，祝你好運，能選擇到合適的產品。有任何保險方面的疑問，可以私信或者評論留言。
保家衛國丨
各有不同，消費型價格可能低廉，就是交錢有事賠錢，沒事錢消費掉了，具體要仔細瞭解，能夠接受的話購買一份還是可以的，但也要看看是什麼公司，還有就是理賠範圍啊，在你所在的城市有沒有辦公地點，雖然說現在理賠和公司在當地有沒有公司沒有直接關係，但是理賠的實效對你自己卻有一定的直接關係！
自律的價值
1.推薦你的原因是什麼？
2.給你講清楚哪些賠，哪些不賠，健康告知，條款解釋了嗎？
3.關鍵是你是否需要一份保障以便應對未來身體老化可能的風險？
4.是否承擔保費，不影響目前生活？
5.貨比三家了嗎？
搞清這幾個問題，就不用太擔心忽悠你了。
上來就推銷保險，你的情況也沒有了解，只說好的，尤其告訴你買保險划來的（收益），大概率後續誤導會比較多。
介紹一下沒關係，瞭解了產品和人以後，再做決定唄。
保險集市
如果符合您的要求，就挺好的，前提是弄清楚自己的目的想解決的問題，也明白產品的責任內容和特點
a張玉a
結論：如果您有家庭責任且育有孩子，而且屬於購買的第一份重疾險，更建議您購買終身返還型多次賠付重疾。
概念：消費型重疾險一般指不帶壽險責任的重疾險。最常見是保障到70週歲的消費重疾險，和保障終身不帶壽險責任的消費型重疾險。
優缺點分析：
消費型重疾險優點是保費更便宜，槓桿更高。但缺點也很明顯：
1、大部分消費型重疾，重大疾病僅賠付一次，賠付一次後如果被保人仍然生存，將沒有任何保障（目前一部分消費重疾含腫瘤二次賠付）。但未來醫療水平越來越發達，一次重疾仍生存非常普遍，所以重疾多次賠付很有意義；
2、如果只買一份保險或者第一份保險，從保障角度優先保障終身，否則70歲之後沒有保障也是一件很可怕的事情；
3、消費型重疾不含終身壽險責任，所以在未理賠重疾情況下身故（意外，非重大疾病等），將無法獲得良好的賠付。再例如很多重疾條款要求有後遺症標準，例如腦梗心梗，如果被保人心梗腦梗猝死，也無法得到良好賠付，不能實現重疾險對沖家庭責任風險的初衷；
終身多次賠付返還型重疾險雖然價格更貴一些，優勢也很明顯。
1.一次重疾後，對被保人仍有很好的保障；
2.帶有終身壽險責任，在沒理賠過重疾情況下，任何方式身故都能賠付受益人保額，是一種愛與責任的良好傳承。
總結一下：
從精算角度說，兩個產品類型一分錢一分貨，量足的價格肯定更高，絕對不是哪種產品性價比更高的情況；
從保障全面角度說，消費型保險略顯不足，消費型保險更適合作為重疾險保額補充使用。
從投資理財角度說，購買消費型重疾是以少了一部分保障為代價，節省了一部分保費。很多同行都計算過一個問題，拿這部分節約的錢去做投資，發現在若干年後，依然很難彌補損失的那一部分保障。更大的問題，大部分消費者保費剩下來並沒有去做投資增值，而單單增加了消費，從而錯失全面保障最好的時機。
